В каких банках взять ипотеку с низкой процентной ставкой?

Накопить на квартиру будет гораздо сложнее, чем приобрести её в ипотеку, так как цены на недвижимость растут достаточно быстро, меняется ситуация на рынке. Накопления нескольких лет могут обесцениться или оказаться недостаточными. К тому же, пока вы копите деньги, вам все равно необходимо где-то жить: стеснять родственников или довольствоваться условиями проживания на съёмной квартире.

Кто-то предпочитает последний вариант, чтобы не обременять себя долговыми обязательствами перед банком. Но, по существу, сумма, выплачиваемая за съемную квартиру, приблизительно равна размеру выплат по ипотечному кредиту. А вот разница существенна: платить чужому человеку (так и не решив свой квартирный вопрос) или оплачивать собственное жилье.

К тому же, по истечении нескольких лет выплаты уже не кажутся такими большими, как первоначально, так как растут зарплаты, возможно, общий уровень дохода семьи. Размер же выплаты по ипотеке остается неизменным или даже снижается. Ещё один плюс, свою квартиру вы можете обустроить по вашему собственному вкусу.

С чего начать?

Специалисты утверждают, что в 2017 году в России ситуация для покупки жилья в ипотеку наиболее благоприятна.

Если решение о покупке жилья в ипотеку принято, необходимо проанализировать ситуацию на рынке и выбрать банк, в котором в настоящий момент наиболее низкая процентная ставка по ипотечному кредиту. Важно при выборе банка оценить также размер страховки по ипотеке, возможные комиссии по данному кредиту. Не всегда займ с самой низкой ставкой оказывается наиболее выгодным.

В какой банк обратиться?

Банк, в котором вы намерены кредитоваться, прежде всего, должен быть надежным. Кроме того, некоторые банки готовы выдать ипотеку на специальных условиях бюджетникам, государственным служащим, военным и молодым семьям.

Если ваш официальный доход недостаточен, можно обратить внимание на специальные ипотечные программы по двум документам, где увеличен размер первого взноса, но займ возможен.

В каждом конкретном предложении банка нужно ознакомиться с:

1. Процентной ставкой по кредиту.
2. Размером первоначального взноса.
3. Сроком, на который может быть предоставлена ипотека.
4. Схемой выплаты процентов (аннуитетной или процентной на остаток).
5. Особыми условиями.

Желательно, до принятия окончательного решения, просмотреть заверенный банком график ежемесячных платежей. Учитывая, что инфляция на российском рынке достаточно высока, предпочтительнее выглядит аннуитетный вариант выплат равными долями.

Стоит оставить заявку на ипотечный кредит сразу в несколько банков. Получив предварительное одобрение, сравнить все предложения и выбрать оптимальный вариант для себя.

Выгодная ипотека для госслужащих и военных

Процентная ставка ипотеки с гос. субсидированием не превышает 12%. Это выгоднее, чем ипотека на общих условиях, где ставка достигает 14%.

• “Тинькофф банк“ предлагает невысокую ставку -10,5% по ипотеке для госслужащих, это один из лучших вариантов. На покупку жилья банк предоставит вам займ до 100 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Необходимо сразу оплатить 15% стоимости приобретаемого жилья.
• Популярна ипотека с господдержкой в “Райффайзенбанке“ (ставка 11,5%). Максимальный размер кредита- 8 000 000 рублей для жителей столичного региона, Санкт Петербурга и области Северной столицы. Для россиян, проживающих в других регионах, размер кредита ниже – 3 000 000 млн. рублей. Выдается ипотека на срок до 25 лет. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры или дома.
• Если говорить о других популярных ипотеках для госслужащих, в 2017 году большая часть россиян оформила такие кредиты в “РосЕвроБанке”, “СМП Банке”, “ЮниКредитБанке”, средняя ставка по этим кредитам составила 11,5% годовых.
• Военную ипотеку предпочтительнее оформить в “Сбербанке”. Ипотечный кредит может быть предоставлен на срок до 15 лет. Процентная ставка-12,5%. Размер кредита ограничен, максимальная сумма составляет 2 млн. рублей. Понадобятся собственные накопления для оплаты первоначального взноса. Не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека на общих основаниях

Разумно обратиться за ипотечным кредитом в банк, который реализует ваш зарплатный проект, и проанализировать предлагаемые вам условия.

“Сбербанк” предлагает ипотеку при покупке на вторичном рынке недвижимости.

Под 10, 75%. Необходимо будет сразу внести сумму, равную 15% стоимости покупаемой квартиры.

Для покупки квартиры в строящемся здании в “Сбербанке” можно оформить ипотеку с процентной ставкой от 10, 9% и первоначальным взносом от 15%. Важно, что такой кредит может быть выдан заёмщику без подтверждения его дохода и занятости, если он работает в организации, обслуживаемой данным банком. Есть вариант ипотеки для семей с детьми, когда первый взнос можно сделать за счёт материнского капитала.

“Сбербанк” также предоставляет кредит с процентной ставкой 11,75% -14% годовых для приобретения или строительство загородной недвижимости на срок до 30 лет. Необходимое условие – оплата 25% стоимости загородного строения.

Популярные ипотечные кредиты

• “ДельтаКредит” Ипотечный банк предлагает выгодный займ на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке с процентной ставкой 10,75% при первоначальном взносе 50% и предоставлении справки 2 НДФЛ и совершении платежа по понижению процентной ставки, который равен 4% от размера кредита. Сумма кредитования от 600 000 рублей до, на срок от 5 до 25 лет. Первоначальный взнос может быть ниже, но это отразится на процентной ставке кредитования. За счёт ипотечных средств “ДельтаКредита” можно купить квартиру в строящемся жилье для своего совершеннолетнего ребёнка, он будет числиться в документах как собственник.
• “Тинькофф банк” предлагает выгодный ипотечный кредит для покупки жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Размер займа ограничен 100 000 млн. рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% стоимости недвижимости. Минимальная процентная ставка по кредиту от 10, 75 при предоставлении двух документов.
• Популярен среди населения и ипотечный кредит в “ВТБ Банке Москвы”. Ставка от 11,5%. Первичный взнос должен составлять минимум 10 процентов от стоимости жилья, для оплаты можно использовать материнский капитал. Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60, работать на территории Российской Федерации.
• Среди выгодных и популярных предложений – ипотека от “Юникредит Банка”. Ипотечная ставка здесь равна 13,5%. Срок предоставления займа-25 лет. Можно рассчитывать на кредитную сумму в размере до 8 млн. рублей.
• Среди других популярных кредитов ипотечные кредиты в “Россельхозбанке“, “Газпромбанке”, “Райфайзенбанке”, “ВТБ 24”. Более подробную информацию об условиях ипотечного кредитования можно найти на официальной странице каждого из финансовых учреждений или связавшись с менеджером банка.

Чем больший срок кредитования вы выбираете, тем больше будет ваша переплата по кредиту, но ниже размер ежемесячных выплат. Правильно оценивайте свои возможности и приобретайте то жилье, в котором вам хочется жить.