Согласно последним статистическим данным большинство россиян приобретают недвижимость с использованием банковских кредитов. Наибольшей популярностью среди кредитных предложений является ипотека, но как выбрать надежный банк и на что обращать внимание при заключении договора?! Разберемся по порядку.
Залог приобретаемого имущества
Выбирая между кредитными предложениями различных банков, обратите внимание на условия пользования имуществом, которое Вы собираетесь приобрести. Как правило, в момент подписания договора, выясняется, что банку необходимо будет представить свидетельство о регистрации права собственности на приобретаемую недвижимость в качестве залога. Таким образом, у Вас возникнут ограничения на право пользования, то есть прописать кого-либо, заложить вторично или продать данное имущество до закрытия ипотечного договора, без согласия банка, Вы уже не сможете.
И тут уж Вам решать, готовы ли Вы за сниженные процентные ставки или более мягкие условия погашения долга, отдать банку в залог приобретаемое жилье? К тому же следует учитывать, что в случае невозврата или просрочки платежа по кредиту, банк в одностороннем порядке вправе требовать досрочное погашение кредита, а в случае невозврата, отнять имущество, без компенсации уже уплаченных сумм.
Как правильно взять кредит: проценты и выплаты
Допустим Вы среднестатистическая российская семья, способная обеспечить ежемесячный доход от 40 000 рублей. Тогда, такие банки как Сбербанк, Газпромбанк или ВТБ 24 смогут одобрить кредит наличными в размере 1 млн. рублей на 10 лет, остальную же сумму на приобретаемое жилье придется искать самостоятельно. Если Вы укажите, что готовы расставаться с половиной зарабатываемых средств, в качестве ежемесячного платежа, примерно 20-25 тыс. рублей, то банк предложит кредитные портфели с 12-13% годовых. При этом, следует учитывать, что наименьшие выплаты будут при условии ежемесячного погашения суммы долга и процентов по нему.
 |
Так, ежемесячный платеж по такой ипотеке (кредит на квартиру) от Сбербанка или Газпромбанка, будет состоять из двух частей:
Переплата за 10 лет составит 70% от суммы долга, то есть примерно 700 000 руб. |
Как правило, подобную схему погашения кредита, банк одобрит только при наличии стабильного заработка заемщиков, а вот на изменение условий, например, увеличение ежемесячного платежа по основному долгу, рассчитывать не приходится. Если же у Вас нет стабильного заработка, то те же банки готовы предложить ипотечный кредит с так называемым свободным графиком выплат, когда сам заемщик решает, сколько денег по сумме долга и процентов он готов заплатить в этом месяце. Однако, годовая ставка по кредиту будет от 16,5 % и выше.
Страховка кредитуемого лица или приобретаемой недвижимости
Такие банки как Сбербанк, ВТБ-24 и Газпром, зачастую при заключении договора настоятельно рекомендуют оплатить страховку жизни кредитуемого лица или приобретаемого имущества. Сумма платежа обычно варьируется от 1 до 5% от суммы, полученной в банке, но вот оплачивать ее или нет решать только Вам.
Екатерина Баранова | 26 октября 2013 года