Нюансы оформления ипотечного кредита на комнату

Несмотря на то что кредитование на приобретение комнат в общежитии или коммунальной квартире стало очень популярно среди населения, перечень банков, готовых работать с такой ипотекой, очень ограничен.

Обусловлено это вполне естественными причинами:

  1. Комнаты обладают низкой ликвидностью (особенно комнаты в коммунальных квартирах), что порождает повышенные кредитные риски для банков, компенсирующиеся повышенными процентными ставками и требованиями к клиенту. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк будет вынужден выставить объект на продажу, срок которой в большинстве случаев длится дольше длительности реализации отдельной квартиры. Все это приведет к дополнительным издержкам кредитора, обуславливающим неохоту банков заниматься таким видом кредитования.
  2. К объекту предъявляются определенные требования, выполнение которых является обязательным условием рассмотрения кредитной заявки. К таким требованиям относятся:
  • наличие всех необходимых коммуникаций (водопровод, санузел, канализация и прочие инженерные коммуникации);
  • площадь более 12 кв. м.;
  • наличие системы отопления;
  • подключение к электросети и исправная проводка;
  • отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • комната должна находиться в доме, не признанном аварийным.

Ипотека выдается только на комнаты в домах, возведенных позже 1970 года с железобетонными перекрытиями.

  1. Приобретение комнаты в общежитии подразумевает наличие документов о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается городскими коммунальными службами и не закреплен в качестве социального жилого фонда какого-то крупного предприятия. Банки принимают к рассмотрению заявки на покупку комнаты в общежитии при наличии отдельного правоустанавливающего документа на нее.
  2. Покупка комнаты в коммунальной квартире с помощью ипотечных средств возможно в следующих случаях:
  • продавец имеет документальное подтверждение о единоличном владении имуществом;
  • банк получил помимо стандартного комплекта документов от собственника нотариально заверенное согласие от остальных собственников квартиры на продажу комнаты, которое подтверждает, что им было выдвинуто предложение о покупке, но они отказались.
Считаете ли Вы покупку комнаты в кредит удачным вложением?
СчитаюНе считаю

Процедура оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного займа в стандартном виде выглядит следующим образом:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости, отвечающего требованиям большинства российских банков.
  2. Выбор банка и конкретной ипотечной программы с удовлетворяющими клиента условиями.
  3. Далее потенциальный заемщик должен подготовить комплект документов (личный и по комнате). При покупке квартиры в коммунальной квартире нужно будет предоставить письменное согласие от остальных собственников на продажу (заверяется нотариусом). Вместе с этим клиент заполняет заявление-анкету на получение кредита.
  4. После предоставления всех документов клиент проводит независимую оценку имущества (заемщик имеет право воспользоваться услугами стороннего оценщика, имеющего лицензию на осуществление такой деятельности, с соблюдением соответствующих требований).
  5. При наличии требований банка комнату, возможно, потребуется застраховать от потенциальных рисков и форс-мажоров.
  6. Заявка вместе со всеми документами выносится на рассмотрение Кредитного комитета банка, который выносит конечное решение о предоставлении займа клиенту и сообщает ему результат.
В случае принятия положительного решения стороны заключают и подписывают договор об ипотеке. При необходимости заемщик вносит первоначальный взнос (из-за высоких рисков банков, готовых кредитовать заемщиков без первоначального взноса, не осталось).

Далее на объект залога (покупаемая комната) накладывается обременение (в регистрационном органе) и банк перечисляет продавцу установленную договором сумму.

Предложения банков

Несмотря на строгие требования и наличие множества ограничений и особенностей, потенциальный заемщик может получить ипотечный займ на покупку комнаты с привлекательными условиями в следующих российских банках:

  • ТрансКапиталБанк.
  • Банк Зенит.
  • Дельтакредит.
  • Банк Открытие.
  • АК Барс.

Рассмотрим условия ипотеки на приобретение комнат в них подробнее.

ТрансКапиталБанк

Заемщики в ТрансКапиталБанке могут воспользоваться программой «Вторичный рынок» со следующими параметрами кредитования:

Сумма Размер первоначального взноса Срок Годовая ставка, %
От 300 тысяч до 25 миллионов руб. Не меньше 20% от стоимости жилого объекта До 25 лет От 13

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возрастное ограничение — от 21 до 75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Достаточный доход и стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев.

Банк Зенит

Банк Зенит предлагает клиентам приобрести комнату в регионах своего присутствия по специальному предложению «Кредит на покупку комнат на вторичном рынке жилья».

Условия кредитования будут следующими:

  • Сумма займа — от 300 тысяч до 10,5 миллионов рублей.
  • Срок кредитования — 1 — 25 лет.
  • Размер первоначального взноса — не меньше 20% от цены объекта.
  • Процентная ставка — 13,25 — 15 % в год.

Приобретаемое жилье будет выступать объектом залога по кредитному договору.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Кредит может быть выдан клиенту в возрасте от 22 до 65 лет, имеющем гражданство России, стабильный источник дохода и непрерывный стаж на текущем месте занятости от 6-ти месяцев. От заемщика потребуется предоставление полного пакета документов (паспорт, справки о занятости и доходах, документы на недвижимость).

АК Барс банк

С помощью ипотечного кредита «Мегаполис» потенциальные заемщики могут купить комнату с зарегистрированным правом собственности.

Параметры оформления следующие:

Размер заемных средств Срок Сумма первоначального взноса Годовая ставка, %
От 300 тысяч рублей (предельная сумма определяется платежеспособностью заемщика) 1- 25 лет От 20 до 70% от стоимости комнаты 12,6

Ставка в размере 12,6% годовых будет установлена при условии заключения договора имущественного страхования. При отказе от такой услуги банк увеличит ее на 1%.

Оформить займ сможет клиент от 18 до 70 лет, имеющий достаточный доход с документальным подтверждением и стаж от 3 месяцев.

Дельтакредит

В банке представлена кредитная программа «Ипотека на комнату» со следующими условиями выдачи:

  • Сумма кредита — от 300 тысяч рублей.
  • Срок — до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 25% от стоимости комнаты.
  • Кредитная ставка — от 10,5% в год.

На минимальную ставку по ипотеке (10,5) смогут рассчитывать заемщики, которые смогут внести более 50% от цены жилья и заключат договор страхования. Для остальных случаев будет применена ставка в размере около 12% годовых.

Получить подобный займ смогут жители РФ (включая нерезидентов) в возрасте от 20 до 64 лет с достаточной платежеспособностью и постоянной занятостью. Комплект предоставляемых документов будет стандартным.

Банк Открытие

Программа кредитования в банке Открытие «Свободные метры» позволяет помимо отдельной квартиры, дома или таунхауса приобрести комнату на вторичном рынке жилья.

Условия приводятся в таблице ниже.

Сумма Величина первоначального взноса Срок Годовая ставка, %
От 500 тысяч до 15 миллионов рублей От 30 до 70% от цены комнаты От 5 до 30 лет 13

Процентная ставка 13% годовых устанавливается для клиентов-участников зарплатных проектов банка, подтвердивших свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.

Рассмотренные в статье особенности оформления и кредитные предложения от ведущих банков РФ позволяют утвердительно ответить на вопрос: «Можно ли купить комнату с помощью заемных средств?». Наиболее выгодные условия для потенциальных заемщиков готов предложить Дельтакредит банк, ипотеку в котором можно оформить со ставкой в диапазоне значений от 10,5 до 12% в год. В целом можно отметить, что банки неохотно выдают подобные займы в силу низкой ликвидности таких объектов недвижимости и повышенных рисков, издержек для кредитора по сравнению с кредитами на отдельные квартиры.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий