Несмотря на то что кредитование на приобретение комнат в общежитии или коммунальной квартире стало очень популярно среди населения, перечень банков, готовых работать с такой ипотекой, очень ограничен.
Обусловлено это вполне естественными причинами:
- Комнаты обладают низкой ликвидностью (особенно комнаты в коммунальных квартирах), что порождает повышенные кредитные риски для банков, компенсирующиеся повышенными процентными ставками и требованиями к клиенту. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк будет вынужден выставить объект на продажу, срок которой в большинстве случаев длится дольше длительности реализации отдельной квартиры. Все это приведет к дополнительным издержкам кредитора, обуславливающим неохоту банков заниматься таким видом кредитования.
- К объекту предъявляются определенные требования, выполнение которых является обязательным условием рассмотрения кредитной заявки. К таким требованиям относятся:
- наличие всех необходимых коммуникаций (водопровод, санузел, канализация и прочие инженерные коммуникации);
- площадь более 12 кв. м.;
- наличие системы отопления;
- подключение к электросети и исправная проводка;
- отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
- комната должна находиться в доме, не признанном аварийным.
Ипотека выдается только на комнаты в домах, возведенных позже 1970 года с железобетонными перекрытиями.
- Приобретение комнаты в общежитии подразумевает наличие документов о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается городскими коммунальными службами и не закреплен в качестве социального жилого фонда какого-то крупного предприятия. Банки принимают к рассмотрению заявки на покупку комнаты в общежитии при наличии отдельного правоустанавливающего документа на нее.
- Покупка комнаты в коммунальной квартире с помощью ипотечных средств возможно в следующих случаях:
- продавец имеет документальное подтверждение о единоличном владении имуществом;
- банк получил помимо стандартного комплекта документов от собственника нотариально заверенное согласие от остальных собственников квартиры на продажу комнаты, которое подтверждает, что им было выдвинуто предложение о покупке, но они отказались.
Процедура оформления ипотеки
Процедура оформления ипотечного займа в стандартном виде выглядит следующим образом:
- Поиск подходящего объекта недвижимости, отвечающего требованиям большинства российских банков.
- Выбор банка и конкретной ипотечной программы с удовлетворяющими клиента условиями.
- Далее потенциальный заемщик должен подготовить комплект документов (личный и по комнате). При покупке квартиры в коммунальной квартире нужно будет предоставить письменное согласие от остальных собственников на продажу (заверяется нотариусом). Вместе с этим клиент заполняет заявление-анкету на получение кредита.
- После предоставления всех документов клиент проводит независимую оценку имущества (заемщик имеет право воспользоваться услугами стороннего оценщика, имеющего лицензию на осуществление такой деятельности, с соблюдением соответствующих требований).
- При наличии требований банка комнату, возможно, потребуется застраховать от потенциальных рисков и форс-мажоров.
- Заявка вместе со всеми документами выносится на рассмотрение Кредитного комитета банка, который выносит конечное решение о предоставлении займа клиенту и сообщает ему результат.
| В случае принятия положительного решения стороны заключают и подписывают договор об ипотеке. При необходимости заемщик вносит первоначальный взнос (из-за высоких рисков банков, готовых кредитовать заемщиков без первоначального взноса, не осталось). |
Далее на объект залога (покупаемая комната) накладывается обременение (в регистрационном органе) и банк перечисляет продавцу установленную договором сумму.
Предложения банков
Несмотря на строгие требования и наличие множества ограничений и особенностей, потенциальный заемщик может получить ипотечный займ на покупку комнаты с привлекательными условиями в следующих российских банках:
- ТрансКапиталБанк.
- Банк Зенит.
- Дельтакредит.
- Банк Открытие.
- АК Барс.
Рассмотрим условия ипотеки на приобретение комнат в них подробнее.
ТрансКапиталБанк
Заемщики в ТрансКапиталБанке могут воспользоваться программой “Вторичный рынок” со следующими параметрами кредитования:
| Сумма | Размер первоначального взноса | Срок | Годовая ставка, % |
|---|---|---|---|
| От 300 тысяч до 25 миллионов руб. | Не меньше 20% от стоимости жилого объекта | До 25 лет | От 13 |
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Возрастное ограничение – от 21 до 75 лет.
- Российское гражданство.
- Достаточный доход и стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев.
Банк Зенит
 |
Банк Зенит предлагает клиентам приобрести комнату в регионах своего присутствия по специальному предложению “Кредит на покупку комнат на вторичном рынке жилья”. |
Условия кредитования будут следующими:
- Сумма займа – от 300 тысяч до 10,5 миллионов рублей.
- Срок кредитования – 1 – 25 лет.
- Размер первоначального взноса – не меньше 20% от цены объекта.
- Процентная ставка – 13,25 – 15 % в год.
Приобретаемое жилье будет выступать объектом залога по кредитному договору.
Кредит может быть выдан клиенту в возрасте от 22 до 65 лет, имеющем гражданство России, стабильный источник дохода и непрерывный стаж на текущем месте занятости от 6-ти месяцев. От заемщика потребуется предоставление полного пакета документов (паспорт, справки о занятости и доходах, документы на недвижимость).
АК Барс банк
С помощью ипотечного кредита “Мегаполис” потенциальные заемщики могут купить комнату с зарегистрированным правом собственности.
Параметры оформления следующие:
| Размер заемных средств | Срок | Сумма первоначального взноса | Годовая ставка, % |
|---|---|---|---|
| От 300 тысяч рублей (предельная сумма определяется платежеспособностью заемщика) | 1- 25 лет | От 20 до 70% от стоимости комнаты | 12,6 |
Ставка в размере 12,6% годовых будет установлена при условии заключения договора имущественного страхования. При отказе от такой услуги банк увеличит ее на 1%.
Оформить займ сможет клиент от 18 до 70 лет, имеющий достаточный доход с документальным подтверждением и стаж от 3 месяцев.
Дельтакредит
В банке представлена кредитная программа “Ипотека на комнату” со следующими условиями выдачи:
- Сумма кредита – от 300 тысяч рублей.
- Срок – до 25 лет.
- Первоначальный взнос – от 25% от стоимости комнаты.
- Кредитная ставка – от 10,5% в год.
На минимальную ставку по ипотеке (10,5) смогут рассчитывать заемщики, которые смогут внести более 50% от цены жилья и заключат договор страхования. Для остальных случаев будет применена ставка в размере около 12% годовых.
Получить подобный займ смогут жители РФ (включая нерезидентов) в возрасте от 20 до 64 лет с достаточной платежеспособностью и постоянной занятостью. Комплект предоставляемых документов будет стандартным.
Банк Открытие
Программа кредитования в банке Открытие “Свободные метры” позволяет помимо отдельной квартиры, дома или таунхауса приобрести комнату на вторичном рынке жилья.
Условия приводятся в таблице ниже.
| Сумма | Величина первоначального взноса | Срок | Годовая ставка, % |
|---|---|---|---|
| От 500 тысяч до 15 миллионов рублей | От 30 до 70% от цены комнаты | От 5 до 30 лет | 13 |
Процентная ставка 13% годовых устанавливается для клиентов-участников зарплатных проектов банка, подтвердивших свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.
Рассмотренные в статье особенности оформления и кредитные предложения от ведущих банков РФ позволяют утвердительно ответить на вопрос: “Можно ли купить комнату с помощью заемных средств?”. Наиболее выгодные условия для потенциальных заемщиков готов предложить Дельтакредит банк, ипотеку в котором можно оформить со ставкой в диапазоне значений от 10,5 до 12% в год. В целом можно отметить, что банки неохотно выдают подобные займы в силу низкой ликвидности таких объектов недвижимости и повышенных рисков, издержек для кредитора по сравнению с кредитами на отдельные квартиры.
