В истории Российской федерации Сбербанк первый начал выдавать потребительские кредиты. Он не прекращал предоставлять их даже в условиях трудной экономической ситуации и кризиса. Именно по этой причине к нему ежедневно обращается огромное количество россиян, так как считают ее надежной и успешно развивающиеся компанией.
Жилищный кредит — это сумма денежных средств, предоставляемых банком для приобретения квартиры. Заемщик может потратить их не только на покупку жилья, но и на ее благоустройство: капитальный ремонт, приобретение необходимой мебели, благоустройство сада и так далее.
Программы кредитования
Многие считают, что ипотека и жилищный кредит — понятия синонимичные. Однако это является заблуждением. Когда гражданин берет недвижимость в ипотеку, его собственником он становится только после окончательного погашения долга. До этого момента владельцем квартиры является банк, который предоставил кредитные средства на покупку.
Кроме того, покупаемое жилье становится залогом объекта недвижимости. Если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи или несколько раз просрочил взносы, то с квартирой можно попрощаться. Главной особенностью жилищного кредита является то, что гражданин становится заемщиком сразу же после покупки квартиры вне зависимости от того, погасил он долг или нет. Он может продать ее, подарить или обменять.
Таким образом, жилищный кредит — это выделение денежных средств кредитной организацией на покупку готового жилья или строительства. Для одобрения заявки необходимо предоставить залог, в качестве которого может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Например, легковой автомобиль, бриллианты или иные драгоценности, квартира и так далее.
Сбербанк предлагает следующие ипотечные кредиты для своих клиентов:
| Наименование | Возможная сумма займа, в рублях | Максимальный период кредитования, в годах | Минимальная процентная ставка, в процентах |
| Покупка квартиры в новостройке | От 300 000 | 30 | 8,5 |
| Приобретение готового жилья | От 300 000 | 30 | 10,2 |
| Рефинансирование ипотеки и других займов | От 300 000 | 30 | 10,9 |
| Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми | До 8 миллионов | 30 | 6 |
| Строительство жилого дома | От 300 000 | 30 | 11,6 |
| Покупка или строительство жилого дома на садовом участке | От 300 000 | 30 | 11,1 |
Для покупки готового жилья необходимо внести первоначальный взнос не менее 15% от общей оценочной стоимости помещения. Программа предоставляет льготы молодым семьям, где один из супругов не достиг 35 лет, а также для одиноких родителей, которые воспитывают несовершеннолетних детей. Для них процентная ставка составит 8,5%, а для остальных лиц от 10,9% с первоначальным взносом — 20%.
Кредитование на загородную недвижимость идеально подходит для тех, кто давно мечтал о собственном коттедже на садовом участке. Однако компания установила ограничение по размеру первоначального взноса — минимум 25% от общей суммы.
Параметры жилищного кредита
Условиями жилищного кредитования в Сбербанке являются следующие параметры:
- Минимальная возможная сумма заема составляет 300 000 рублей.
- Максимальная сумма должна быть не более 85% от стоимости кредитуемого жилого помещения.
- Максимальный срок кредитования — 30 лет.
- Первоначальный взнос должен составлять 15% от общей стоимости жилья.
- Возможность снизить процентную ставку при регулярном внесении платежей.
- Отсутствие комиссии за предоставление кредита.
- Наличие обязательного страхования от потери жилого помещения в целях защиты накоплений.
Требования к заемщикам
Условиями для получения жилищного кредита от Сбербанка в 2019 году являются следующие требования к заемщикам:
- Достижение заемщиком 21-летнего возраста.
- Возраст на момент последней выплаты кредита должен составлять не более 75 лет, а для лиц, которые не подтвердили свои доходы и трудовую занятость — 65 лет.
- Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода, а общий опыт работы — один год (данное требование не распространяется для лиц, получающих заработную плату в Сбербанке).
- Наличие российского гражданства.
Документы для заявки
Для рассмотрения заявки на получение кредита лицам без подтверждения дохода необходимо предоставить следующий пакет бумаг:
- Заполненная анкета заемщика.
- Российский паспорт.
- Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, страховое свидетельство и так далее).
Если гражданин подтверждает свой уровень заработка, то пакет документов будет выглядеть следующим образом:
- Заявление от заемщика или созаемщика.
- Паспорт гражданина РФ (в данном случае заемщика или созаемщика).
- Справка, подтверждающая временную регистрацию (при наличии).
- Бумаги, подтверждающее финансовое состояние и уровень заработной платы (действительны в течение 30 календарных дней).
В случае получения положительного ответа заявитель должен предоставить следующие бумаги:
- Документы, которые подтверждают наличие жилого помещения или собственность.
- Справка о наличии первоначального взноса.
Если клиент участвует в программе «Молодая семья», то дополнительно следует предъявить:
- Свидетельство о заключении брака (при наличии).
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Другие документы, которые подтверждают родство между супругами и ребенком.
Этапы получения
Для получения более подробной информации об условиях ипотеки и подачи заявки необходимо обратиться в любое ближайшее отделение банка. Срок рассмотрения заявления составляет до 5 календарных дней. Для лиц, которые хорошо разбираются с информационной системой, и у которых нет времени для посещения филиалов, могут оставить заявку онлайн через официальный сайт компании.
Любой желающий может рассчитать примерные условия планируемого займа. Для этого необходимо перейти во вкладку «Ипотечный кредит» на официальном веб-сайте и заполнить следующие данные:
- Цель получения денежных средств (покупка готового жилья, военная ипотека, нецелевой ипотечный кредит и так далее).
- Стоимость кредитуемой недвижимости.
- Сумма первоначального взноса (от 15%).
- Срок предоставления заема.
- Наличие или отсутствие зарплатной карты.
- Согласие на страхование жизни (скидка — 1%).
- При электронной регистрации скидка составит 0,1%.
- Участие в государственной программе «Молодая семья».
После того, как пользователь рассчитал условия кредита, он может оставить заявку. В неё необходимо внести следующую информацию о заявителе:
- ФИО.
- Пол (мужской или женский).
- Семейной положение.
- Наличие несовершеннолетних детей.
- Тип занятости (пенсионер, военный, индивидуальный предприниматель и так далее).
Какие трудности могут возникнуть?
Основные трудности могут возникнуть на этапе рассмотрения заявки и подтверждения своей кредитоспособности. Менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку и проверит трудовой стаж, должность и место работы. Для подтверждения платежеспособности заявитель должен предоставить справку по форме 2-НДФЛ.
Получить кредит можно лицам от 21 до 75 лет. Пенсионерам потребуется предоставить справки из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький ежемесячный доход, то он может привлечь созаемщиков.
Перед тем, как оставить заявку на получение жилищного кредита, следует рассмотреть все условия договора. Это позволит избежать появления дальнейших финансовых проблем и благополучно погасить задолженность. Главная особенность Сбербанка — это отсутствие комиссионных сборов. Банковская организация предоставляет различные программы кредитования, поэтому любой желающий сможет выбрать для себя наиболее выгодный вариант.
