Что такое налоговые каникулы по ипотеке в 2019 году?

Ипотека является долгосрочным видом кредита, который оформляется заемщиком на срок до 20-30 лет. Благодаря такой возможности физические лица могут равномерно распределить финансовую нагрузку и погасить ее в зависимости от уровня получаемого дохода.

Но на протяжении такого долгого срока могут случиться разные жизненные ситуации, в том числе, не позволяющие должникам исправно погашать ежемесячные платежи по кредиту. Если же субъект допускает просрочку и не может оплатить долг, банк применяет к нему штрафные санкции, что только усугубляет финансовую ситуацию.

С целью хотя бы как-то помочь ипотечникам и не допустить ситуации, когда у них изымут единственное жилье, взятое в ипотеку, правительством предлагается на законодательном уровне закрепить возможность таких людей получить налоговые каникулы. И далее поговорим о том, какими могут быть налоговые каникулы для ипотеки в 2019 году.

Новые условия ипотечных каникул в 2019 году

Сразу отметим, что ипотечные каникулы – это не новшество, которое введено в 2019 году. Такая возможность существовала и ранее — в рамках определенных ипотечных программ или в рамках функционирования отдельных банков.

Вы готовы оформить ипотеку сроком более 20 лет?
ГотовНе готов

По факту, налоговые каникулы – это фиксированный срок, в течение которого заемщик может не платить по кредиту и к нему не будут применяться пеня, штраф и другие санкции. Как только срок кредитных каникул завершается, то клиент банка продолжает платить по ипотеке так, как и раньше. Сумма платежей не изменяется, просто увеличивается срок погашения долга.

Получить такую скидку могли не все и не всегда. В случае необходимости заемщик должен был обратиться с письменным заявлением в банк и попросить предоставить ему каникулы. Финансовое учреждение рассматривало заявление, комплект представленных бумаг и принимало решение о целесообразности предоставления такой льготы. Ее могли получить клиенты крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. Кроме того, периодически кредиторы проводят акции, в рамках которых ипотечные программы содержат возможность один раз на всем сроке оплаты долга применить ипотечные каникулы.

Что изменилось в 2019 году? Пока ничего. Закон находится на рассмотрении в Госдуме. Главная особенность заключается в том, что предоставление налоговых каникул собираются зафиксировать на официальном уровне, то есть заемщики по ипотеке могут при определённых условиях обратиться в банк и им не смогут отказать в такой опции.

В каких случаях предоставят?

Безоплатный льготный период могут предоставить вследующих случаях :

  1. Жилье (комната, квартира, дом), находящиеся в ипотеке, является единственным для заемщика;
  2. До момента обращения в банк у клиента не было проблем с погашением долга и он исправно осуществлял платежи;
  3. Субъект попал в жизненные условия, которые предоставляют право на получение каникул. О таких причинах будет рассказано далее.

По сути, это те же условия, при которых предоставлялись льготы и ранее. Только в настоящий момент банк может отказать в предоставлении «замораживания» оплаты. После принятия закона такое право у него будет отсутствовать.

Следует сказать, что инициативу здесь проявил Президент РФ — Владимир Путин — который на встрече в Казани заявил о том, что ипотечникам необходимо предоставлять льготы, в том числе и за счет каникул. Также было сказано о том, что необходимо усилить систему контроля за страховыми компаниями. Было сказано о том, что заемщики страхуют не только залоговое имущество, но и свою жизнь, здоровье. Поэтому, попав в трудную жизненную ситуацию, связанную с потерей здоровья, работать должны не только государственные власти, но и страховые компании. За счет выплат заемщик должен иметь возможность погасить кредит.

Заморозки ежемесячных взносов в банках

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Суть кредитных каникул заключается в том, что банк просто замораживает кредитный счет своего клиента. Срок такой заморозки не может превышать 6 месяцев. По крайней мере о таком периоде идет речь в законопроекте.

Если говорить о практике, то даже до разработки и рассмотрения нормативно-правового акта, заемщики не могли оформить такую опцию на более долгий период. Как правило, банки могут пойти на уступки на 2-3 месяца, максимум полугодие.

Проблема заключается в том, что изначально предполагалось, что опцией смогут воспользоваться только новые ипотечники. Например, если закон вступит в силу с 1 июня 2019 года, то только договора, заключенные после этого срока, предоставят право на получение официальных кредитных каникул в банке. Для ипотечников, ставших должниками ранее оговоренного срока, такая норма отсутствует.

В настоящий момент говорится о правках и корректировках. Планируется предоставить такую возможность исключительно всем заемщикам по договорам кредитования, вне зависимости от их подписания.

Также разрабатывается норма о зависимости даты подписания договора и даты, когда возникла чрезвычайная ситуация, предоставляющая право на льготу. Например, если человек получил статус безработного через два дня после получения ипотеки, то право на каникулы у него может и отсутствовать. Предполагается, что на момент подписания договора он уже не имел работы или имел предупреждение от работодателя об увольнении.

Но пока временные рамки и закономерность между такими ситуациями не прописана и не утверждена.

Причины необходимые для получения услуги

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Законопроект четко содержит информацию о том, когда можно оформить такую опцию в банке:

  • получение статуса безработного;
  • инвалидность 1-й и 2-й группы;
  • временная потеря трудоспособности на срок более 2-х месяцев;
  • смерть члена семьи трудоспособного возраста, который имел на своем иждивении несовершеннолетнего субъекта;
  • потеря уровня дохода за последние два месяца более, чем на 30%. Такая норма относится и к доходу индивидуального предпринимателя.

Это основной перечень обстоятельств, предоставляющих право не следовать графику платежей, а заморозить выплаты на срок до полугода.

Документальное оформление

Вне зависимости от причины, которая позволяет оформить заморозку платежей и возобновить их выплату, не изменяя размера, необходимо документально подтвердить право на получение льготы.

Пока не известно, как будет работать данный проект, но скорее всего, все будет работать, как и ранее: заемщик должен написать заявление в банк и приложить комплект необходимых документов.

Помимо стандартного пакета бумаг, необходимо документально подтвердить:

  • статус безработного. Для этого необходима справка с центра занятости;
  • инвалидность. Необходима медицинская справка, полученная после прохождения комиссии;
  • временную потерю трудоспособности. Необходим больничный лист, медицинская выписка;
  • смерть члена семьи. В этих целях понадобиться свидетельство о смерти;
  • снижение уровня дохода. Подтверждение – справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

По факту банк может запросить и дополнительные документы на свое усмотрение.

Какое решение может быть?

Банк может принять как положительное, так и отрицательное решение. По крайней мере, так было раньше. Но с принятием нового закона такое право у банка будет отсутствовать. Если кредитор превысит свои полномочия или нарушит законодательство, то заемщик сможет оспорить его в суде, а также через подачу жалобы в Центробанк или Роспотребнадзор.

Но опять же, для отстаивания своих прав необходимо полное соответствие ситуации установленным требованиям. Например, если заемщик попал в трудную ситуацию, но при этом ипотечное жилье не является его единственным, то ему откажут в предоставлении кредитных каникул.

Последствия

Никаких последствий для заемщиков такая опция не имеет. Получение кредитных каникул не портит кредитную историю, поскольку задолженность все равно подлежит погашению. Единственное, что может быть: банк может ограничить своего клиента в получении новых займов, вот и все.

Поэтому новый законопроект позволяет людям, которые реализовали возможность жить в собственной квартире благодаря кредитору, в трудной жизненной ситуации получить некую «передышку». Вот и все. Никаких новых изменений нет.

 

 

 

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий