Ипотека по сравнению с обычным потребительским кредитом выглядит более сложной. Дело в том, что кроме предоставления паспорта и справок с места работы необходимо собрать пакет документов на квартиру, а также заключить договор страхования недвижимости. Является эта услуга обязательной или банки тактично навязывают ее заемщику? Попробуем разобраться с этим вопросом.
Законодательство
Обратившись в банк за ипотекой, практически в 100% случаях заемщику предложат оформить страхование. Одни банки преподносят страховку обязательным условием получения кредита, а другие желательным.
При этом кредитные менеджеры могут угрожать клиенту отрицательным решением банка в случае отказа от страховки. Отчасти данные предположения сотрудников банка правомерны.
Законом РФ “Об ипотеке” установлено обязательное страхование объекта обеспечения обязательств (та недвижимость, которая выступает в качестве залога) от риска его повреждения.
С одной стороны, на основании положения Закона отказ заемщика от подобного страхования приводит к автоматическому отказу банка. С другой стороны, задача менеджера объяснить потенциальному клиенту, что входит в пакет услуг, от какой из них он может отказаться, а какая является обязательной.
Страхование жизни клиента – любимая услуга многих банков, которые напрямую сотрудничают со страховыми компаниями. При желании от нее можно отказаться, но придется долго спорить с кредитными консультантами, доказывая свое право на этот отказ.
Навязывание комплекса страховых услуг является нарушением законодательства, так как противоречит положению – незаконно принудительно продавать одну услугу с целью продажи другой.
Жизненные реалии
Ипотечные продукты любого банка включают в себя страхование. Это может быть установленный законом минимум или же несколько договоров одновременно (страхование жизни, от несчастного случая на производстве, потери трудоспособности, повреждения/уничтожения квартиры или другого имущества).
Перед тем как отказаться от этих услуг необходимо взвесить все “за” и “против”. На практике, не соблюдение условий страхования приводит к подорожанию кредита. Банки могут оформить ипотеку, но под более высокий процент. Годовая ставка увеличивается от 0,5 до 1,5% в год, которые за 20-30 лет выливаются в солидную сумму.
Для того чтобы принять верное решение и сэкономить денежные средства достаточно посмотреть итоговую переплату по ипотечному договору. Зачастую вариант, включающий в себя страхование выгодней, чем кредит на стандартных условиях.
Плюсом страхования является защита клиента от непредвиденных обстоятельств. Например, пенсионеру желательно страховать свою жизнь, чтобы не передавать в наследство невыплаченный кредит. Проценты же не принесут никакой пользы при наступлении страхового случая.
