Как погасить ипотеку с помощью государства при снижении доходов?

Несмотря на постоянный рост доходов граждан, стоимость недвижимости не позволяет большинству субъектов приобретать квартиру за собственные средства. В связи с данным фактом, больше 70% объектов приобретаются за заемные средства, благодаря ипотеке. Но в жизни может случиться все, в том числе и ухудшение материального положения. Чтобы как-то защитить таких граждан от потери собственного жилья, которое после оформления ссуды, становится залогом банка, разработана программа государственной помощи. И далее о том, в чем выражается поддержка государства по ипотеке при снижении доходов и как ее можно получить.

Размеры государственной помощи

Сразу стоит отметить, что государством разработано несколько программ, в рамках которых субъекты могут получить государственную поддержку.

Например, если речь идет непосредственно о заемщиках, которые уже заключили договор ипотеки, то от государства они могут получить финансовую поддержку в размере до 1 миллиона рублей. Сколько фактически будет выделено из бюджета зависит от индивидуальных особенностей претендента на выплату, а также наличия средств в бюджете.

Есть ли среди Ваших знакомых участники программы господдержки?
ЕстьНет

Лимит в 1 миллион рублей установлен на уровне федерального бюджета. Но регионам предоставлено право компенсировать и большую часть затрат субъекта. Поэтому в регионах с высокой стоимостью жилья, где ипотека может достигать 5-10 миллионов рублей, возможно получить и больший размер выплаты.

Особенности выплат компенсации по ипотечным обязательствам в 2019 году:

  • любая валютная ипотека может быть заменена на рублевую. При этом государством зафиксирована максимально возможная ставка для такого займа — не более 11,5%;
  • полученная дотация может быть направлена на погашение долга перед банком за счет уменьшения ежемесячного платежа по кредиту или на уменьшение срока погашения. Клиент сам выбирает способ погашения;
  • списать или осуществить погашение части долга за счет помощи возможно не более, чем на 30% от первоначальной суммы долга.

Указанные условия имеют рекомендательный характер. При Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) работает комиссия, которая может в каждом индивидуальном случае расширять данные ограничения.

В настоящий момент также продлено действие программы «Молодая семья», в рамках которой участники могут получить жилищную субсидию в размере от 30 до 35% от стоимости жилья:

  • 30% получат молодые пары без детей;
  • 35% от стоимости компенсируют парам, имеющим в семье детей. Количество детей не влияет на размер компенсации.

По итогу участия в данной программе лица получают сертификат участника. Когда заключается договор ипотечного кредитования, клиент предоставляет в банк сертификат и заявление. По обращению учреждения субсидия перечисляется на кредитный счет в качестве первоначального взноса.

Важно знать: обращаться за такой помощью молодая семья может как перед непосредственным приобретением жилья, так и после.

Кто имеет право на получение субсидии?

Если речь идет о программе «Молодая семья» и получении частичной помощи на приобретение квартиры, то стать ее участниками могут:

  • лица, официально оформившие отношения;
  • имеющие гражданство РФ и не достигшие возраста 35 лет;
  • официально трудоустроенные;
  • стоят в очереди на улучшение условий проживания.

Последний пункт является первоочередным. Встать на такую очередь имеют право те, у кого нет в собственности жилья, или они живут несколькими семьями в одной квартире, проживают на одной жилой площади с тяжело больным родственником, проживают в коммунальных квартирах.

По поводу участия в программе компенсации при снижении уровня дохода, то здесь действуют немного иные требования. Получить такую выплату могут следующие категории граждан:

  • те, у кого за последние три месяца уровень дохода снизился более, чем на 30%;
  • те, у кого после оплаты кредита ежемесячно остается не более 2-х минимумов, установленных для конкретного региона, на каждого члена семьи.

Вне зависимости от ухудшения финансового состояния, право на получение денежно пособия по ипотеке имеют льготные категории граждан:

  • инвалиды 1-й и 2-й группы;
  • родители или усыновители детей, имеющих инвалидность;
  • все категории опекунов и усыновителей детей, не достигших совершеннолетия;
  • участники ВОВ, ветераны и т.п.

Стоит отметить, что в каждом отдельном регионе список категорий, которым могут выплатить пособие, может отличаться. Поэтому информацию лучше уточнять дополнительно в местных органах власти.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей

Основные требования к жилью

Получить компенсацию могут не все, потому что приобретенное в кредит жилье должно соответствовать ряду критериев.

Требования к жилью:

  1. Для заемщика такое жилье должно быть единственным объектом недвижимости, пригодным для проживания.
  2. Стоимость квартиры не должна превышать среднестатистическую стоимость аналогичной недвижимости в регионе более, чем на 60%.
  3. Жилая площадь залоговой недвижимости по договору ипотеки не должна быть больше, чем:
  • 46 кв.м. для 1-комнатных квартир;
  • 65 кв.м. для 2-комнатных квартир;
  • 85 кв.м. для 3-х комнатных квартир.

Правила распространяются абсолютно на всех ипотечников, кроме тех, у кого в семье воспитывается более 3-х несовершеннолетних детей, включая третьего ребенка.

Если речь идет о программе субсидирования «Молодая семья», то там действуют немного другие ограничения по площади жилья:

  • 42 кв. м. на семью, состоящую из двоих членов;
  • 18 кв. м. на каждого члена семьи для тех, у кого семья состоит из троих и более субъектов (семьи с детьми).

Порядок оформления

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Задать вопрос эксперту
В каждом отдельном регионе действуют свои правила игры. Но лучше начинать оформление с непосредственного обращения в банк, где открыт кредит. Необходимо документально подтвердить факт того, что за последние 3 месяца произошло снижение доходов. Кредитор подскажет, куда необходимо будет обращаться. Возможны варианты:

  • сам банк будет оформлять субсидию через АИЖК;
  • непосредственно необходимо будет обращаться в АИЖК;
  • документы нужно будет подавать в департамент при исполнительной власти.

Оформление достаточно простое. Клиент подает в орган список документов (в каждом случае он разный). Срок рассмотрения заявки составляет 10 дней. По факту принятого решения заявитель получает сертификат участника государственной поддержки.

Как выплачивается?

Никогда возмещение не выплачивается в наличной форме. Всегда посредничество в процессе оплаты принимает банк.

По фаrту предоставления сертификата государство перечисляет полагающуюся сумму на специально открытый счет в банке. А банк уже самостоятельно перечисляет средства продавцу недвижимости. Таков порядок при программе «Молодая семья».

Если речь идет о выплате компенсации на погашение ипотеки, то при посредничестве АИЖК деньги перечисляются на кредитный счет ипотечника. Происходит списание части задолженности по долгу.

Плюсы и минусы

Говорить о минусах такой программы не есть хорошо, поскольку она предоставляет возможность ипотечникам с материальными проблемами погасить часть накопившегося долга. К недостатку можно отнести факт того, что в каждом регионе действуют свои правила игры. Но, вне зависимости от этого, программа реально помогает простым гражданам.

Главные преимущества участия в программах:

  • возможность снизить свои текущие обязательства перед банком;
  • при рождении ребенка есть возможность получить дополнительную поддержку от государства;
  • возможно сочетать одновременное участие в нескольких программах;
  • оперативность принятия решения на основании поданного комплекта бумаг.

Таким образом, в случае появления финансовых проблем и невозможности в полном объеме выполнять обязательства по ипотеке перед банком, можно обратиться за помощью к государству. Внушительный размер поддержки поможет решить проблему.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
До 200 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Русский стандарт
кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес.     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий