В России большинство жилья приобретается семьями благодаря ипотеке. Реформирование данного сектора банковских услуг и значительное снижение процентной ставки по кредитам сделали так, что кредиты на недвижимость стали доступными для населения. Но платежеспособность семьи, когда у нее есть ребенок, и когда его нет, абсолютно разная.
С целью помочь молодым семьям решить некоторые финансовые трудности, а также мотивировать граждан на рождение детей, разработаны программы, которые помогают снизить кредитное бремя перед банками за счет субсидирования и помощи Правительства. И далее поговорим о том, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка предусмотрены законодательством, кто их может получить и как их можно оформить.
Правовая база
Право на собственное жилье регламентировано Жилищным и Семейным Кодексами РФ. Если речь идет о программах помощи, то любое направлении целевой поддержки закрепляется соответствующим нормативно-правовым актом. В частности, материальная помощь гражданам–заемщикам ипотеки при рождении ребенка регламентирована Постановлением Правительства №1711.
Условия получения
Отметим, что существует несколько программ помощи заемщикам, которые приобрели или хотят приобрести желаемую недвижимость в свою собственность. В зависимости от типа программы и разные условия ее получения.
Таблица «Условия помощи по ипотечным договорам в зависимости от типа программы»
| Название программы | Особенности |
| Ипотека под 6% | Бала введена в практику в начале 2018 года. Участие могут принять семьи, в которых после начала 2018 года родился второй малыш. В таком случае они имеют право оформить кредит под 6%. Разницу между фактической ставкой и ставкой, которая предоставляется участникам, компенсирует государство.
Если на момент рождения второго ребенка уже был подписан договор займа, то банк обязан на основании поданных документов пересмотреть его и установить процент в 6%. Осуществляется рефинансирование займа. Процент устанавливается только по сделкам на первичном рынке жилья. |
| Материнский капитал | Предоставляет возможность гражданам, у которых родился второй малыш, получить материальную помощь в размере 453 026 руб. Несмотря на то, что выплата имеет целевой характер, владельцы государственного сертификата имеют возможность полностью направить средства на погашение долга. |
| Выплата при рождении третьего | По инициативе Президента уже в этом году, когда в семье рождается третий малыш, будут выплачивать дополнительно 450 000 руб. Выплата также будет иметь целевой характер, и ее можно направить на выплату как тела кредита, так и начисленных процентов. |
| Субсидирование | Если семья оформила ссуду, а после данного факта родился первый малыш, государство выплатит компенсацию по договору в размере стоимости 18 кв.м. жилья, при рождении второго — еще 18 кв. м. За третьего государство полностью погасит долг перед кредитором.
Выплачивается только молодым гражданам, которые не достигли возраста в 35 лет. |
Это основные направления, в которых молодые люди могут принять участие. Дополнительно есть еще ипотечная линия «Молодая семья», по которой граждане, заключившие брак, имеющие необходимость улучшить свои жилищные условия, могут получить выплату от государства в размере от 30-35% стоимости приобретаемой недвижимости (только в рамках установленных жилищных норм). Так, при рождении ребенка величина субсидии на 5% больше, чем выплаты без наличия детей.
Вне зависимости от того, по какой линии желают принять участие претенденты, все они должны иметь гражданство РФ и между ними должен быть заключен официальный брак.
Кстати, программы во всех регионах имеют принципиальные отличия. Поэтому для уточнения информации лучше получить профильную консультацию в департаменте молодежной политики и департаменте жилищного хозяйства своего населенного пункта.
Например, есть специально разработанные направления помощи многодетным семьям и малоимущим, тем, где один из родителей работает в определенной отрасли: медицине, сфере образования (регион сам устанавливает список профессий, которые для него являются приоритетными).
Необходимые документы
По поводу списка необходимых бумаг, то в каждом отдельном случае их список может отличаться от базового комплекта. Кроме того, в зависимости от региональных особенностей и специфики самой программы, запрашиваются разные бумаги.
Базовый комплект бумаг:
- Свидетельство о рождении всех детей, которые есть в семье.
- Если дети находятся под опекой, то документы, которые подтверждают данный факт.
- Свидетельство о заключении брака.
- Копии паспортов супругов.
- Справки об уровне официального дохода супругов (запрашиваются не всегда).
- Копия кредитного договора.
- Документы, подтверждающие право собственности на жилье.
- Технический паспорт (необходим для расчета жилищной нормы на каждого члена семьи).
- Справка о составе семьи.
- Бумаги, подтверждающие факт того, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий.
Список банков
Что касается списка банков, то среди лидеров, работающих в том числе и в направлении социальных программ ипотечного кредитования, можно выделить:
- Сбербанк. Он многие годы остается лидером.
- Газпромбанк.
- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
Процесс уменьшения долга
В рамках программы «Молодая семья» при рождении очередного ребенка семья может получить компенсацию по жилой площади за каждого члена семьи, уменьшив тем самым сумму долга.
[vote2x id=»4629″ align=»center»]
Денежная компенсация положена родителям вне зависимости от того, какой по счету родился малыш. От данного факта зависит только размер компенсации:
- при первом малыше выплатят стоимость 18 кв. метров;
- при втором ребенке из бюджета будет перечислено в счет погашения долга стоимость еще дополнительных 18 кв.м.;
- за третьего малыша ипотека будет полностью погашена.
[expert_bq id=3257]Получить такую денежную помощь могут не все. А только те, кто не достиг 35-летнего возрастного рубежа, и у кого сам объект недвижимости соответствует правилу: на каждого члена семьи должно приходиться не более 15 кв. м. Например, если у семьи с одним ребенком есть квартира в 45 кв.м., то им будет осуществлено погашение ипотеки за последующие 18 кв.м. при рождении второго ребёнка в семье.
Также сразу обращаем внимание, что не все банки работают с государством. Поэтому необходимо заранее поинтересоваться о доступности такой опции. Доступно списание ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и в других крупных учреждениях.[/expert_bq]
Вне зависимости от того, в каком банке было оформление, начинать нужно с обращения к местным органам власти. Автоматически списание долга не будет осуществлено. Только после личного обращения заемщика, предоставления полного комплекта бумаг может найтись решение проблемы.
Если речь идет о закрытии долга за счет материнского капитала, то процедура еще легче. Ее алгоритм можно представить следующим образом:
- После того, как получен сертификат в Пенсионном фонде, пишется заявление в банк о списании долга за счет средств маткапитала;
- В ПФ предоставляется копия кредитного договора и справка об остатке задолженности;
- После проверки документов средства переводятся на кредитный счет.
С капиталом в настоящий момент работают все банки. Им можно не только погасить задолженность текущую, но и оплатить первоначальный взнос.
Возможные трудности
По многим программам трудности возникают у тех, у кого второй или третий ребенок родился до 2018 года, поскольку такие направления помощи были утверждены после этого периода.
С какими еще трудностями можно столкнуться на практике:
- Если по кредиту в течение погашения возникли проблемы, то в помощи могут и отказать. Субсидия действует только для тех, у кого идеальная кредитная история по кредиту;
- В бюджете не хватает средств. Большинство программ финансируются регионами, а, значит, существует вероятность, что средств на всех желающих не хватит;
- Будет трудно доказать факт того, что супруги реально нуждаются в улучшении жилищных условий.
Но на данный момент в России активное реформирование и стимулирование рождаемости, поэтому все семьи при появлении малыша смогут получить денежную помощь в том или ином виде.
