Как оформить классическую кредитную карту Сбербанка?

Автор статьи
Дарья Никитина
Время на чтение: 8 минут
АА

Сбербанк является одним из крупнейших банков России. Он предлагает разнообразные финансовые услуги как физическим, так и юридическим лицам. И одним из самых популярных и востребованных направлений является направление кредитования. Сбербанк уже многие годы остается в топе по кредиту на жилье (ипотека), рефинансированию, а также по выгодности кредитных карт. Именно поэтому ежегодно все большее количество людей обращается в компанию за тем, чтобы получить классическую кредитную карту Сбербанка.

И далее поговорим о том, на каких условиях она предоставляется, что собой представляет и кто ее может получить.

Ставки по процентам и комиссии

По каждой кредитной карте предоставляется грейс период. Это льготный период, в рамках которого клиент может не платить за использование кредитного лимита. По классической карте он составляет 50 дней.

Если же субъект не может вовремя погасить весь использованный лимит, то он обязан заплатить ежемесячный минимальный платеж и процентную ставку. От того, какова величина процентной ставки, и зависит выгодность продукта.

Вас устраивает кредитная карта Сбербанка?
УстраиваетНе устраивает

Таблица «Процентные ставки по классической кредитке от Сбербанка»

Наименование карты Виза Mastercard
На все карты, которые имеют персональные условия обслуживания. По счету устанавливается индивидуальный лимит и тарифный план 23,9% 23,9%
Стандартные кредитки, которые предоставляются для большинства граждан 25,9% 25,9%
Процентная ставка, которая действует при просрочке минимального платежа 36% 36%
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Напоминаем, что кредитная карта с персональным лимитом и индивидуальным тарифом — это, так называемая, предодобренная кредитка. Она предоставляется на льготных условиях постоянным клиентам компании. Как правило, это предложение поступает через смс-сообщение или Интернет-банк. Получить его могут участники зарплатных проектов, вкладчики или заемщики с идеальной кредитной историей.

Выгодным предложение считается еще и по причине того, что год обслуживания счета обходится клиенту в 0 рублей, то есть обслуживание бесплатно абсолютно для всех. Но только в первый год.

Кредитный лимит

Кредитный лимит может быть установлен в двух типах:

  • до 300 000 рублей для стандартных клиентов;
  • до 600 000 рублей для индивидуальных клиентов (по предоодобренным предложениям).

Стоит отметить, что для получения максимально доступного лимита необходимо иметь идеальную кредитную историю, высокий уровень заработной платы, приличный стаж работы, в том числе и на последнем месте.

Срок действия карты составляет 3 года.

Скидки и привилегии

По кредитке действует бонусная программа «Спасибо». Суть данной программы в том, что, тратя деньги с карты, клиент получает возможность вернуть до 30% от потраченных средств на банковских счетах себе на бонусный счет.

Действует такая система начисления бонусов:

  • если клиент осуществляет покупку не у партнера компании, то он получает до 0,5% от суммы приобретения в качества бонуса «Спасибо» от самого банка;
  • если покупка осуществляется в магазине партнера, то клиент получает возможность вернуть до 30% от своих затрат.

Накопленные бонусы «Спасибо» субъект может также потратить на различные направления: путешествия, развлечения, еду и т.д.  С полным перечнем магазинов, где можно одновременно и накопить, и потратить бонусные начисления можно ознакомиться на официальном сайте самого банка.

По поводу привилегий, то как уже было сказано, преимущества при оформлении продукта имеют те субъекты, которые уже являются участниками зарплатного или другого проекта, открыли вклад. В таком случае физические лица получают возможность получить кредитку с абсолютно бесплатным обслуживанием и с максимально доступным лимитом.

Документы и требования

Для того, чтобы получить карту, необходимо предоставить ее эмитенту определенный набор бумаг. Считается, что для получения кредитки достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. Но это не совсем так. Такой метод работает в том случае, если субъект желает получить счет с несколькими тысячами рублей. Если же кредитный лимит необходим в большем размере, то лучше всего предоставить максимально возможный комплект бумаг.

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка о доходах. Может быть предоставлена по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Справка о доходах не нужна тем субъектам, кто собирается получить предодобренную кредитку.

Также банк оставляет за собой право в каждом отдельном случае самостоятельно определять дополнительные бумаги, которые могут потребоваться.

По поводу требований, то воспользоваться услугой могут только совершеннолетние граждане РФ, которые имеют официальную работу, стабильный заработок и хорошую кредитную историю. Но опять-таки, в каждом индивидуальном случае на решение компании влияет множество факторов. И сказать определенно, что является основным критерием в скоринговой модели оценки клиента, невозможно. Это внутренняя политика учреждения.

Оформление

На официальном сайте говорится о том, что кредитку можно оформить через «Сбербанк Онлайн» в течение 1 минуты. Но обращаем внимание, что такой регламент действует для предодобренных карт.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Кредитный лимит =
Процентная ставка по кредиту =
Платеж рассчитывается =
Минимальный платеж =
 
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Если же Вы не являетесь постоянным клиентом Сбербанка и для вас нет выгодных предложений, то можно оформить услугу только через непосредственное обращение в отделение банка. Обратите на это внимание. Банк не предоставляет услугу доставки карты на дом, нет возможности для новых клиентов заполнить анкету через Интернет и получить карту в ближайшем отделении.

Поэтому алгоритм оформления обычной карты таков:

  1. Выбрать ближайшее отделение банка и подать заявку на карту;
  2. Дождаться решения по поданной заявке;
  3. Получить карту.

Кстати, срок рассмотрения заявки по внутреннему регламенту банка может составлять до 5 дней. Эмитент имеет право продлить срок рассмотрения заявки, если ему необходимо будет уточнить какую-либо информацию.

По факту выдачи продукта между эмитентом и клиентом заключается договор на обслуживание. В нем фиксируются все тарифы счета, а также права и обязанности сторон. Одни экземпляр такого договора предоставляется физическому лицу.

Обслуживание

Логично, что обслуживание любого счета является платной услугой. И расходы на обслуживание банк может включить в начисляемую процентную ставку или дополнительно взимать плату с клиента учреждения.

Если невнимательно изучать условия по кредитке от Сбербанка, то можно подумать, что обслуживание такого продукта бесплатно. Но это не так. Только первый год владения картой, если она не была преждевременно одобрена, является бесплатным. Второй и последующие года использования продукта платны и обходятся физическому лицу минимум в 750 рублей в год.

К счету подключен автоплатеж. Поэтому самому субъекту не стоит осуществлять оплату такой услуги. Эмитент кредитки самостоятельно снимет плату.

Использование

Каких-либо особенностей использования кредитки нет. Это универсальный банковский продукт, предоставляющий возможность оплачивать товары и услуги как в розничных сетях, так и через Интернет. Также есть опция снятия наличных средств.

Дополнительно по всем картам предоставляются такие возможности:

  • бесконтактная оплата;
  • оплата с помощью мобильного телефона;
  • оплата и снятие денег за пределами государства.

Правда, держатель пластика должен знать, что при оплате товаров безналичным способом эмитент не взимает с плательщика комиссию. А вот при снятии наличности в банкомате взимается дополнительная комиссия:

  • 3% от суммы в случае, если клиент использует банкомат Сбербанка;
  • 4% от суммы в случае, когда наличность снимается в другом банкомате.

В любом случае, комиссия не может быть меньше 390 рублей. Это установленный лимит по операции.

При использовании карты доступны многие дополнительные опции. Одни из них бесплатны, другие платны.

Таблица  «Перечень бесплатных и платных дополнительных услуг по кредитной классической карте от Сбербанка»

Платные услуги Бесплатные услуги
Если же пластик утерян или испорчен, то перевыпуск будет платен. Стоимость услуги — 150 рублей При истечении срока действия карты новая выпускается бесплатно
Получение выписки по счету в банкомате Сбербанка — 15 рублей Получение выписки в электронном формате на почту через «Сбербанк Онлайн»
Запрос остатка денежных средств в банкоматах других банков — 15 рублей Запрос остатка денежных средств в банкоматах эмитента бесплатен
Доступ к  мобильному банку

Кстати, если Вам необходимо открыть счет инвестиционного формата и использовать финансовые инструменты для дополнительного заработка, то благодаря данной кредитке можно пополнять такой счет и выводить с него деньги.

Преимущества и недостатки

Кредитная классическая карта от Сбербанка выгодна в том случае, если ее преждевременно предложит сам банк своим постоянным клиентам. В таком случае субъект абсолютно бесплатно пользуется открытым счетом, получает достаточно выгодную и приемлемую процентную ставку, а также дополнительные бонусы и упрощенную систему оформления.

Если же клиент не является для Сбербанка постоянным, то карта выдается на стандартных условиях. Они не являются лучшими на рынке финансовых услуг и при желании можно подобрать более выгодный продукт с более длительным грейс периодом.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Рейтинг автора
Автор статьи
Дарья Никитина
По образованию бухгалтер. С удовольствием пишу на банковскую тему
Написано статей
417
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий