Кредитная карта является современным средством платежа, которым пользуются большинство граждан России и всего мира. Благодаря такому продукту люди могут приобретать товары и услуги за заемные средства, не оформляя при этом самого кредита. Плюс еще и в том, что держатель карты получает возможность пользоваться услугой абсолютно бесплатно в рамках установленного льготного периода.
В России много банков, которые выпускают пластик для физических лиц. Одним из них является и Сбербанк, в перечне услуг которого есть золотая карта. И далее о том, на каких условиях она выдается, кому и под какой процент.
Стоит ли брать золотую карточку?
Задавая такой вопрос, каждый сам должен на него ответить. Конечно, иметь кредитку удобно, поскольку в случае форс-мажора можно использовать кредитный лимит. Но всегда стоит понимать, что такого рода продукты не бесплатны, а в случае нарушения платежной дисциплины размер штрафа и процентная ставка огромны.
Если Вы сомневаетесь, то попробуйте воспользоваться продуктом с минимально доступным кредитным лимитом. Так вы сможете понять и алгоритм работы карты, и тарифы, и оценить реальную свою платежеспособность.
В любом случае, золотая кредитная карта не всегда доступна среднестатистическому гражданину, особенно, если он до этого не был клиентом банка. При заявке ему могут предложить получить классический пластик. Принципиальной разницы нет.
Чем отличается от обычной?
Если проанализировать условия выдачи и тарифы на классическую обычную карту и золотую, то можно сделать вывод, что особой разницы в них нет. По золотой кредитке есть возможность получить более высокий кредитный лимит, вот и все. А так есть ограничение на снятие наличности в день — не более 150 000 рублей.
Но для рядового среднестатистического пользователя разницы нет. Процентные ставки абсолютно одинаковы, как и величина бонусов. Но разница в обслуживании ощутима и составляет в год 2 250 рублей.
Условия использования
По каждой карте, в том числе и кредитной золотой, есть четко установленные тарифы и правила обслуживания. И далее поговорим как раз о них.
| Критерий | Величина |
| Грейс период | До 50 дней |
| Срок действия | 3 года |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно вне зависимости от категории получателя в первый год и 3 000 рублей во второй и последующие годы для обычных клиентов |
| Процентная ставка | 23,9% для тех участников, которые получили продукт на индивидуальных условиях;
25,9% для стандартных участников, то есть для большинства клиентов; 36% в случае допущения просрочки по оплате обязательного платежа |
| Кредитный лимит | До 300 000 рублей для стандартных пользователей;
До 600 000 рублей для льготников, то есть постоянных клиентов |
| Доступность оплаты за границей | Присутствует |
Это базовые тарифы. Они представлены на официальном сайте Сбербанка. Все кредитки дополнительно предоставляют возможность оплачивать счета и покупки бесконтактным способом или с помощью телефона.
Приятным бонусом является и то, что все выписки по карте и смс-уведомления через электронную почту и мобильный телефон предоставляются абсолютно бесплатно.
Плата взимается только при запросе выписки в кассе банка или в банкомате. В таком случае услуга стоит 15 рублей.
Комиссии
- 3% в случае, если деньги снимаются в банкомате Сбербанка;
- 4% в случае, если средства снимаются в других банках.
При этом минимальный размер комиссии составляет 390 рублей. То есть, если клиент желает снять даже 500 рублей в банкомате, то ему необходимо заплатить за это дополнительно 390 рублей.
Снимать деньги и расплачиваться пластиком можно во всех странах мира.
Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания
Как уже было сказано, привилегии имеют участники зарплатных проектов и активные пользователи дебетовых карт. Правда, нет информации о том, какой оборот средств должен быть по дебетовому счету, чтобы кредитку выдали на льготных условиях.
Привилегия заключается для таких клиентов только в пониженной процентной ставке. Вот и все. Период кредитования без начисления процентов такой же.
Срок оплаты за обслуживание, как и само обслуживание, не установлены для первого года использования. Кредитка, именно золотая, выдается бесплатно. Что скорее всего обусловлено тем, что получить ее могут в большинстве случаев именно постоянные клиенты учреждения.
Но уже во второй год с держателя будет взиматься плата в размере 3 000 рублей. Правило действует только для тех, кому продукт предлагает не сам банк.
По счету действует бонусная система «Спасибо», которая подразумевает:
- 0,5% от суммы покупки, если покупка произведена в обычном магазине, не являющемся партнером;
- до 20% в случае, если покупка была осуществлена в магазине-партнере.
Как получить?
Процесс получения карты достаточно прост. Банк обещает оформить продукт в течение 1 минуты. Для этого необходимо иметь доступ в Интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн». Возможно подать заявку и непосредственно на официальном сайте учреждения.
При этом разные варианты могут быть реализованы разными субъектами.
Через онлайн-банкинг
В том случае, если у физического лица есть специальные предложения от эмитента, или он может получить льготные условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка. Такие привилегии предоставляются двум категориям субъектам:
- лицам, получающим заработную плату в банке;
- лицам, активно использующим дебетовую карту компании.
Через сайт
Опция доступна для всех остальных заявителей.
Вне зависимости от того, к какой категории себя относит клиент, он должен получить смс-сообщение. В нем будет указано, одобрена ли услуга ему. В смс-сообщении будет указано время и дата, когда карта может быть выдана в отделении.
Для получения необходимо будет обратиться в ближайшее отделение банка и получить пластик. При себе необходимо иметь два документа:
- паспорт;
- СНИЛС или ИНН.
Другие документы не нужны, в том числе и справка об официальном уровне дохода. Только в том случае, если Вам одобрен небольшой кредитный лимит, и Вы хотите его увеличить, можно дополнительно предоставить и справку о доходах. В таком случае существует вероятность увеличения лимита по счету.
Зарплатным же участникам и владельцам дебетовых счетов можно просто предъявить паспорт. Поскольку банк уже обладает всеми данными клиента, он выдаст карту по упрощенной процедуре.
Минусы и плюсы
Любая кредитка, в том числе и золотая от Сбербанка, имеет свои явные преимущества и недостатки. Следует сказать, что клиент самостоятельно должен определить целесообразность использования продукта.
Преимущества карты:
- Многофункциональность. С ее помощью можно осуществлять наличный и безналичный расчет, в том числе и через Интернет, в других странах мира. Имея карту, можно не переживать, что где-то не будет возможности ею расплатиться.
- По факту, это оформление кредита на упрощенных условиях. При необходимости можно осуществить покупку, не имея собственных средств.
- Возможность бесплатно пользоваться кредитным лимитом. Если держатель продукта успевает погасить задолженность в течение 50 дней, то он лишен всяких платежей по ней.
- Возможность контролировать счет в мобильном приложении, Интернет-банкинг и т.д. абсолютно бесплатны;
- качественное улучшение кредитной истории заемщика. Активное использование карты позволяет получить кредитную историю или ее улучшить.
По поводу недостатков, то как и все кредиты, кредитная карта влечет за собой дополнительные расходы. Если клиент не вложится в грейс-период, то ему необходимо будет заплатить и начисленные проценты. Кроме того, стоимость годового обслуживания во второй год не так и мала — 3 000 рублей. Если необходима простая карта, то можно воспользоваться и классической от Сбербанка. Ее стоимость во второй год составляет всего лишь 750 рублей.
Но каждый клиент должен самостоятельно оценить все «за» и «против», приняв правильное решение.