Кредитная карта является современным средством платежа, которым пользуются большинство граждан России и всего мира. Благодаря такому продукту люди могут приобретать товары и услуги за заемные средства, не оформляя при этом самого кредита. Плюс еще и в том, что держатель карты получает возможность пользоваться услугой абсолютно бесплатно в рамках установленного льготного периода.
В России много банков, которые выпускают пластик для физических лиц. Одним из них является и Сбербанк, в перечне услуг которого есть золотая карта. И далее о том, на каких условиях она выдается, кому и под какой процент.
Стоит ли брать золотую карточку?
Задавая такой вопрос, каждый сам должен на него ответить. Конечно, иметь кредитку удобно, поскольку в случае форс-мажора можно использовать кредитный лимит. Но всегда стоит понимать, что такого рода продукты не бесплатны, а в случае нарушения платежной дисциплины размер штрафа и процентная ставка огромны.
Если Вы сомневаетесь, то попробуйте воспользоваться продуктом с минимально доступным кредитным лимитом. Так вы сможете понять и алгоритм работы карты, и тарифы, и оценить реальную свою платежеспособность.
В любом случае, золотая кредитная карта не всегда доступна среднестатистическому гражданину, особенно, если он до этого не был клиентом банка. При заявке ему могут предложить получить классический пластик. Принципиальной разницы нет.
[vote2x id=»5603″ align=»center»]
Чем отличается от обычной?
Если проанализировать условия выдачи и тарифы на классическую обычную карту и золотую, то можно сделать вывод, что особой разницы в них нет. По золотой кредитке есть возможность получить более высокий кредитный лимит, вот и все. А так есть ограничение на снятие наличности в день — не более 150 000 рублей.
Но для рядового среднестатистического пользователя разницы нет. Процентные ставки абсолютно одинаковы, как и величина бонусов. Но разница в обслуживании ощутима и составляет в год 2 250 рублей.
Условия использования
По каждой карте, в том числе и кредитной золотой, есть четко установленные тарифы и правила обслуживания. И далее поговорим как раз о них.
| Критерий | Величина |
| Грейс период | До 50 дней |
| Срок действия | 3 года |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно вне зависимости от категории получателя в первый год и 3 000 рублей во второй и последующие годы для обычных клиентов |
| Процентная ставка | 23,9% для тех участников, которые получили продукт на индивидуальных условиях;
25,9% для стандартных участников, то есть для большинства клиентов; 36% в случае допущения просрочки по оплате обязательного платежа |
| Кредитный лимит | До 300 000 рублей для стандартных пользователей;
До 600 000 рублей для льготников, то есть постоянных клиентов |
| Доступность оплаты за границей | Присутствует |
Это базовые тарифы. Они представлены на официальном сайте Сбербанка. Все кредитки дополнительно предоставляют возможность оплачивать счета и покупки бесконтактным способом или с помощью телефона.
Приятным бонусом является и то, что все выписки по карте и смс-уведомления через электронную почту и мобильный телефон предоставляются абсолютно бесплатно.
Плата взимается только при запросе выписки в кассе банка или в банкомате. В таком случае услуга стоит 15 рублей.
Комиссии
[expert_bq id=3257]Недостатком обслуживания и тарифного плана является наличие комиссии за снятие денежных средств. Размер комиссии за снятие денег следующий:
- 3% в случае, если деньги снимаются в банкомате Сбербанка;
- 4% в случае, если средства снимаются в других банках.
При этом минимальный размер комиссии составляет 390 рублей. То есть, если клиент желает снять даже 500 рублей в банкомате, то ему необходимо заплатить за это дополнительно 390 рублей.
Снимать деньги и расплачиваться пластиком можно во всех странах мира.[/expert_bq]
Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания
Как уже было сказано, привилегии имеют участники зарплатных проектов и активные пользователи дебетовых карт. Правда, нет информации о том, какой оборот средств должен быть по дебетовому счету, чтобы кредитку выдали на льготных условиях.
Привилегия заключается для таких клиентов только в пониженной процентной ставке. Вот и все. Период кредитования без начисления процентов такой же.
Срок оплаты за обслуживание, как и само обслуживание, не установлены для первого года использования. Кредитка, именно золотая, выдается бесплатно. Что скорее всего обусловлено тем, что получить ее могут в большинстве случаев именно постоянные клиенты учреждения.
Но уже во второй год с держателя будет взиматься плата в размере 3 000 рублей. Правило действует только для тех, кому продукт предлагает не сам банк.
По счету действует бонусная система «Спасибо», которая подразумевает:
- 0,5% от суммы покупки, если покупка произведена в обычном магазине, не являющемся партнером;
- до 20% в случае, если покупка была осуществлена в магазине-партнере.
Как получить?
Процесс получения карты достаточно прост. Банк обещает оформить продукт в течение 1 минуты. Для этого необходимо иметь доступ в Интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн». Возможно подать заявку и непосредственно на официальном сайте учреждения.
При этом разные варианты могут быть реализованы разными субъектами.
Через онлайн-банкинг
В том случае, если у физического лица есть специальные предложения от эмитента, или он может получить льготные условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка. Такие привилегии предоставляются двум категориям субъектам:
- лицам, получающим заработную плату в банке;
- лицам, активно использующим дебетовую карту компании.
Через сайт
Опция доступна для всех остальных заявителей.
Вне зависимости от того, к какой категории себя относит клиент, он должен получить смс-сообщение. В нем будет указано, одобрена ли услуга ему. В смс-сообщении будет указано время и дата, когда карта может быть выдана в отделении.
Для получения необходимо будет обратиться в ближайшее отделение банка и получить пластик. При себе необходимо иметь два документа:
- паспорт;
- СНИЛС или ИНН.
Другие документы не нужны, в том числе и справка об официальном уровне дохода. Только в том случае, если Вам одобрен небольшой кредитный лимит, и Вы хотите его увеличить, можно дополнительно предоставить и справку о доходах. В таком случае существует вероятность увеличения лимита по счету.
Зарплатным же участникам и владельцам дебетовых счетов можно просто предъявить паспорт. Поскольку банк уже обладает всеми данными клиента, он выдаст карту по упрощенной процедуре.
Минусы и плюсы
Любая кредитка, в том числе и золотая от Сбербанка, имеет свои явные преимущества и недостатки. Следует сказать, что клиент самостоятельно должен определить целесообразность использования продукта.
Преимущества карты:
- Многофункциональность. С ее помощью можно осуществлять наличный и безналичный расчет, в том числе и через Интернет, в других странах мира. Имея карту, можно не переживать, что где-то не будет возможности ею расплатиться.
- По факту, это оформление кредита на упрощенных условиях. При необходимости можно осуществить покупку, не имея собственных средств.
- Возможность бесплатно пользоваться кредитным лимитом. Если держатель продукта успевает погасить задолженность в течение 50 дней, то он лишен всяких платежей по ней.
- Возможность контролировать счет в мобильном приложении, Интернет-банкинг и т.д. абсолютно бесплатны;
- качественное улучшение кредитной истории заемщика. Активное использование карты позволяет получить кредитную историю или ее улучшить.
По поводу недостатков, то как и все кредиты, кредитная карта влечет за собой дополнительные расходы. Если клиент не вложится в грейс-период, то ему необходимо будет заплатить и начисленные проценты. Кроме того, стоимость годового обслуживания во второй год не так и мала — 3 000 рублей. Если необходима простая карта, то можно воспользоваться и классической от Сбербанка. Ее стоимость во второй год составляет всего лишь 750 рублей.
Но каждый клиент должен самостоятельно оценить все «за» и «против», приняв правильное решение.