Залив денег на карту

Не всем знакомо такое понятие, как залив денежных средств на банковскую карту. Многие могли слышать, но не знают, что это такое. Среднестатистическому пользователю это понятие может быть полезно лишь потому, что сейчас в интернете существует много мошеннических схем, при которых деньги просто так перечисляют на банковский счет. Все считают, что это удача, но это обман: вас привлекают как держателя карты в мошеннические схемы по отмыванию денег.

Чтобы защитить себя, свои деньги и репутацию, необходимо знать, что такое залив на карту и чем он опасен.

Что такое залив денег на карту?

Залив – это мошенническая схема: мошенники завладевают данными карты и потом списывают средства со счета ее владельца.

Если рассматривать данное понятие с теоретической и практической точки зрения, то это процесс, при котором на одну карту поступают денежные средства, часть которых перечисляется на другой счет. Именно так происходит отмывание денег.

И здесь возникает вопрос: почему перевод на карту – мошенничество, ведь это простая банковская операция, таких сотни? А задайте вопрос себе: почему тогда плательщик сразу не зачисляет деньги на карту получателя? Да потому, что это схема отмывания денег. И в таком случае владелец карты, который получит средства и переведет их на счет, будет вовлечен в эту схему и понесет уголовную ответственность. Сам же мошенник может и избежать ответственности.

Необходимо запомнить: если вам предлагают через интернет, например, через социальные сети получить некую сумму денег просто за то, что будет использоваться ваш счет, откажитесь от этой затеи.

Это незаконно. К тому же вы не можете быть уверены, что деньги получены законным путем.

Схемы

Схема проста:

1. Мошенник находит жертву. Существует несколько способов, но сейчас самый распространённый – через социальные сети;
2. Просит пользователя помочь ему в решении проблемы: получить на свою карту деньги, а потом перечислить их третьему лицу. За свои услуги жертве предлагают процент от суммы перевода. Каким будет процент оплаты, зависит от условий сотрудничества;
3. Далее мошенники могут:

• попросить номер карты, все ее реквизиты, в том числе и CVC-код. Получая данные, мошенники просто списывают деньги со счета жертвы;
• попросить перевести деньги в качестве аванса на свою карту. Каким образом он уговаривает это сделать, зависит лишь от фантазии разработчика схемы. После этого мошенник исчезает;
• все-таки перевести деньги на карту, но часть попросят перевести на другую карту. За такие операции придется отвечать перед законом.

Схемы постоянно совершенствуются. Но следует помнить, что не бывает бесплатного сыра в мышеловке.

Условия перевода денежных средств

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Условия зависят от тех схем, которые использует в своих целях мошенник. У вас просто могут попросить номер карты и другие реквизиты. Предлог тоже может быть разный:

• Например, вам перечислят небольшую сумму денег, а потом позвонят и попросят вернуть средства на другую карту;
• Могут перечислить средства, а потом под предлогом возврата запросить реквизиты счета, чтобы самостоятельно провести операцию;
• Могут попросить небольшой аванс.

Как попытаются обмануть вас – не знает никто. Но такие действия должны заставить задуматься.

Чем опасны?

Опасность таких схем заключается в том, что вы или лишаетесь своих денег, что происходит в большинстве случаев, или вас используют в мошеннической схеме отмывания денег.

Конечно, если вы один раз участвовали в такой схеме, то вас не привлекут к уголовной ответственности по незнанию. Но если ваш счет будут использовать неоднократно, то это грозит вам лишением свободы.

Существует множество форумов, где люди обсуждают, как они стали жертвами мошенников и какие предложения и от кого им поступали в социальных сетях. На этих форумах темы посвящены отдельным мошенническим схемам.

Меры безопасности

Защитить себя и свои деньги очень просто – не следует доверять незнакомым реквизиты своей карты. Могут просто позвонить и попросить вернуть переведенные по ошибке средства. Но не стоит этого делать. Просто не используйте полученные деньги. Если это не мошенники, то они сами обратятся в банк, напишут заявление об ошибке и вернут их.

Помните: ни при каких условиях не передавайте данные своего счета незнакомцам.

Что делать при обмане?

Например, если вам предложили сначала получить деньги, а потом их перевести, то следует обратиться в правоохранительные органы. В таком случае при выявлении мошеннических схем вы сможете избежать уголовной ответственности.

Если же вам все-таки перевели деньги без вашего ведома, а потом попросили их обналичить или перевести на другую карту, то этого тоже делать не стоит. Лучше обратиться в банк и попросить вернуть эти деньги отправителю. В таком случае вы не будете замешаны в мошеннических схемах.

Если речь идет о перечислении аванса или списании денег, то здесь уже ничто не поможет. Даже киберполиция не сможет или не захочет расследовать такие дела. Да и узнать, кто владелец счета, – невозможно. Как и невозможно идентифицировать того, кто втянул вас в мошенническую схему.