Расплачиваться на рынке или в магазине банковской картой намного удобнее, чем наличными денежными средствами. Удобство есть, как для покупателей, так и для продавцов и самого торгового предприятия. Кому требуется такая услуга, подключают эквайринг. Для этого необходимо с банком обговорить все условия (стоимость обслуживания) и заключить дополнительный договор. В Сбербанке предлагают привлекательные условия сотрудничества. Особенно, если сравнивать с предложениями других финансовых учреждений.
Что такое эквайринг?
Для начала нужно узнать, что такое эквайринг Сбербанка. Это специальная система, разработанная для того, чтобы клиенты и покупатели могли совершать оплату при помощи банковских карт или мобильных приложений. Платежи принимаются переносными терминалами малых размеров с мобильных телефонов или карт. Либо оплата проходит через торговый официальный сайт продающей компании. Главным условием для бесперебойной работы в техническом плане является наличие электричества и Интернет-соединений (проводного, беспроводного).
Разновидности
Существует небольшая классификация, какой бывает услуга безналичного расчета. Разница между видами услуги зависит от способа приема платежей.
| Тип эквайринга | Определение |
| Онлайн | Совершение покупок на официальных сайтах торговых предприятий, которые имеют возможность подключать клиента к банковским операциям во время расплаты за приобретение. |
| Оффлайн, или Торговый | Обычный способ оплаты в магазинах при помощи POS-терминалов (портативных устройств, считывающих данные счета, суммы, формирующих информацию для распечатки чека, выдающих готовый чек). |
| Мобильный | Для использования услуги покупателю необходимо установить на смартфон последнюю версию приложения Сбербанка. |
| АТМ | Сюда относятся банкоматы и стационарные терминалы, которые, помимо принятия платежей, могут выдавать наличные денежные средства. |
Принцип обслуживания зависит от выбранного варианта:
| Обыкновенный (торговый) эквайринг | Онлайн эквайринг |
| Торговая точка оснащается специальным оборудованием — переносными терминалами:
приезжает сотрудник Сбербанка и устанавливает технику, производит её настройку. |
Интеграция платежей происходит на сайт предприятия, являющегося клиентом Сбербанка по договору эквайринга. |
| Обучение персонала | Обучение персонала |
От чего зависят тарифы?
- Чем выше объемы оборота торговой компании, тем меньшей будет назначена комиссия.
- Тип эквайринга: торговый, интернет-услуга.
- Тип платежной системы. Стоимость комиссий по картам Сбербанк (Maestro, VisaElectron) ниже, чем у других систем, которые обслуживают пластиковые носители.
Важно! За аренду платежного терминала (банковской собственности) оплата начисляется и списывается со счета отдельно. Сроки списания: первые 10 дней в рабочем режиме. Поэтому торговый эквайринг обходится немного дорже, чем онлайн.
Назначаются тарифы по процентной ставке в зависимости от оборотов предприятия по каждому месяцу. Оплата вознагрждаения банка происзводится мгновенно путем списания со счета предприятия. Так оплачивается и торговый и Интернет-эквайринг.
Тарифы:
- стандартный — 2,5-3%;
- самый низкий — 1,8%, если оборот достигает 7-10 млн. руб.;
- менее 1,8% для компаний с оборотом выше 10 млн. руб.;
- 2% при обороте менее 1 млн. руб.
При стандартной тарификации конкретную ставку определяют в индивидуальном порядке. Приведенные выше проценты насчитываются, когда оформляется тороговый эквайринг или онлайн. Эти данные могут меняться в зависимости от индивидуальных критериев клиента или меняющейся политики банка в течение года (такое происходит редко). Один раз установленная ставка прописывается в договоре и на протяжении его действия не меняется.
Заявка на эквайринг
Чтобы быстро подключить свой бизнес к возможности принимать платежи по картам (тороговый эквайринг) или в онлайн-системе (Интернет-эквайринг), нужно подать в банк заявление. В полях бланка заполняется информация следующего характера:
- Ф.И.О. индивидуального предпринимателя;
- контактные данные — стационарный или мобильный телефон;
- регион обслуживания (выбрать из предлагаемого списка);
- город проживания и ведения хозяйственной деятельности.
После приема заявления менеджер связывается с бизнесменом и уточняет нюансы. Нужно предоставить информацию о величине ежемесячного оборота, виде деятельности, наличии точек продажи, их количестве, а также указать, какого типа желателен эквайринг: торговый, онлайн или мобильный.
Подключение
Порядок подключения эквайринга на портале Сбербанка:
- Зайти в Интернет. Чтобы выйти сразу на страницу Сбербанк-Эквайринг, нужно в активной строке поисковой системы набрать это словосочетание.
- Открыть официальный сайт банка.
- На странице услуги нужно пролистать ниже, а затем прочесть инструкцию в пункте «Как подключить эквайринг».
- Заполнить форму заявки.
- Принять звонок от менеджера и ответить на его вопросы : какой тип эквайринга вам нужен (торговый или онлайн), каков доход вашего предприятия и др.
- Производится предварительный расчет стоимости услуги.
- Назначается встреча для обозначения взаимовыгодных условий и подписания договора.
- Прийти в офис банка для заключения сделки с минимальным пакетом документов.
После этого можно принимать оплату от клиентов или покупателей практически любыми картами в магазине, салоне или через Интернет-сервисы.
Безопасность и удобство платежей
Безопасность эквайринга Сбербанка:
- Отсутствие рисков обращения поддельных купюр, монет.
- Надежная защита счетов в моменты их работы. Все пароли надежно защищены.
- Никакие персональные и другие данные покупателя, клиента не считываются терминалом (когда осуществляется тороговый эквайринг). То же самое касается оплаты через сайт или посредством мобильного приложения.
Удобство платежей в местах торговли, где была произведена установка терминала, заключается во многих факторах. Они касаются не только самих покупателей, но также продавцов, торговой фирмы. Отдельно стоит выделить выгоду и для самого Сбербанка.
| В чем удобство: | |
| для торговой точки | для покупателя, клиента |
| Нет необходимости использовать разменную монету. | Не нужно искать рядом банк, чтобы обналичить свои денежные средства для покупки. |
| Отсутствие сдачи. | Не требуется разменивать крупные купюры. |
| Скорость операций: мгновенно. | Утомительного пересчета денег не происходит. |
| Работать можно без кассового аппарата. | Отсутствие срабатывания человеческого фактора — ошибочной выдачи сдачи. |
Преимущества и недостатки
Для покупателей
Плюсы эквайринга для покупателей:
- Очевидные удобства пользователей, которые могут оплатить покупку, как через сайт торгового предприятия, так и в реальном времени.
- Быстрое получение чека при совершении покупки. Быстрое его формирование имеет существенное преимущество для продавца: ничего вручную заполнять не нужно.
- Нет риска получить сдачу фальшивыми купюрами.
- Возможность расплачиваться не только картой, но и через мобильное приложение Сбербанка, установленное на смартфоне.
- Покупки без очередей из-за сокращенного времени на процессе платежей.
Для торговых предприятий
Преимущества для торговых предприятий:
- Торговая компания или предприниматель среднего или малого бизнеса могут работать без кассового аппарата. Все операции регистрируются по обслуживающему банку.
- Нет инкассации. Она, как правило, стоит недешево, поэтому многие предприятия ищут альтернативу. Все суммы, поступившие в качестве оплаты от покупателей, клиентов, фиксируются в принимающем платежи банке. Эквайринг помогает либо вовсе отказаться от инкассации, либо значительно ее минимизировать.
- Продающая организация имеет неплохие бонусы от каждой оплаты покупателем при помощи портативного терминала.
- Неплохие банковские льготы за пользование услугой.
- Переносные терминалы высокого качества от ведущих мировых производителей.
- Совместимость терминалов с кассовыми, вендинговыми аппаратами.
- Удобное оборудование для паркоматов, АЗС и др. точек самообслуживания.
- Можно помещать свою рекламу, логотип предприятия на экране терминала.
- Широкие возможности для расширения торговой сети, облегчения обслуживания клиентов или покупателей.
- Комфортные платежи при доставке продукции курьерскими службами.
- Привлечение плательщиков интересными предложениями.
- Полное отсутствие рисков получения фальшивых денег.
- Умножение покупательского потока — привлечение тех физических лиц, которые предпочитают расплачиваться картами и получать от этого свои привилегии.
- Сбербанк проводит бесплатное обучение сотрудников торгового предприятия, заключившего с ним договор об эквайринге. Продавцы обучаются, как правильно вставлять фискальную ленту, работать с терминалом. Офисные работники — как вести учет денежных поступлений по базе данных, соединяясь с клиент-банком.
Интересный факт! Психологами и социологами выявлена одна особенность покупательского сегмента, пользующегося часто банковскими картами для оплаты товаров или услуг, — они легче расстаются с деньгами.
В Сбербанке
Плюсы для Сбербанка:
- Получение дополнительного вознаграждения в форме комиссионных за каждую транзакцию. Комиссия оплачивается торговой организацией, а не покупателем.
- Возможность привлечь больше клиентов и расширить свою сеть.
- Привлечение большего количества клиентов-физических лиц за счет интересных предложений по карте, у которых будет возможность расплачиваться во многих магазинах, салонах и получать неплохие бонусы, кэшбек и прочее.
Принимаются карты к оплате разных платежных систем:
- МИР;
- VISA;
- MasterCard;
- Maestro;
- VisaElectron;
- UnioPay;
- JCB;
- ПРО100.
Недостатки эквайринга:
- Технические. Иногда связь с банком-плательщиком может осуществляться с задержкой в 1-5 минут.
- По условиям соглашения, при низких оборотах предприятия (меньше 50 тыс. руб. в месяц) банк имеет право отключить клиента от услуги.
https://www.youtube.com/watch?v=qiusklArZFI
Итог
Из всех финансовых организаций в России Сбербанк признан одним из самых надежных партнеров в сфере предоставления услуги эквайринга. Есть множество интересных программ. Например, со счетов физических лиц, расплачивающихся кредитными картами, никаких комиссий не списывается. Это автоматически увеличивает клиентскую базу и численность покупателя. Потому что им выгодно приобретать товары и услуги без дополнительных списаний комиссионных. Существуют и другие нюансы, приносящие предприятию выгоду, если он подключается к эквайрингу.
