Условия кредитования
Сбербанк предлагает кредит с обеспечением на сумму от 500 тыс. руб. Максимальный размер договора ограничен двумя величинами: 10 млн руб. или 60% от стоимости недвижимого имущества (исходя из акта оценки), которое оформляется в качестве залога. Банк ориентируется на меньшую величину. Деньги можно получить только в рублях.
Период на возврат денежных средств ограничен 20 годами. Комиссия за выдачу кредита наличными отсутствует.
В качестве залога может быть жилое помещение (квартира, дом), гараж или земельный участок. Имущество должно быть собственностью заемщика. Услуга страхования жизни клиента добровольная, но страхование рисков, связанных с объектом недвижимости – обязательное.
 |
Годовые ставки имеют значение от 13,5% – для всех заемщиков, от 12,5% – для заемщиков, оформивших услугу страхования и от 12% – для клиентов, которые получают зарплату в Сбербанке и оплатили страхование жизни. Ставка назначается индивидуально для каждого клиента в зависимости от суммы кредита и его срока. |
Например, при кредите на 1,5 млн руб. сроком на 10 лет, процентная ставка составляет 16% в год, значит, ежемесячно заемщик будет выплачивать 25,6 тыс. руб. Итоговая переплата составит 1,57 млн руб.
Кредит с залогом является альтернативой ипотечным продуктам, привлекая заемщиков отсутствием первоначального взноса. Процентные ставки находятся ниже среднерыночного значения 28-30% других банков России, что позволяет, несмотря на имеющуюся переплату, значительно сэкономить.
Получение кредита с обеспечением
Подать заявку на получение денег можно на сайте или в подразделении Сбербанка. Стать клиентами могут лица, соответствующие возрастным ограничениям 21-75 лет и работающие на теперешнем месте трудоустройства более 6 месяцев, кроме этого их трудовой стаж в течение последних 5 лет должен превышать 1 год.
Заявитель вправе привлекать созаемщиков, чтобы взять большую сумму кредита. Супруги в обязательном порядке выступают титульными созаемщиками, кроме случаев, когда это противоречит положениям брачного договора/контракта.
 |
Важное предостережение. Данная программа кредитования не доступна для ИП, управляющего персонала малого предприятия с числом сотрудников до 30 человек, собственников малого предприятия с долей владения свыше 5% и членам фермерского хозяйства. |
Вместе с заявлением клиент подает:
- паспорт;
- справки, подтверждающие временную регистрацию;
- документы, отображающие размер и источник доходов (копия трудовой книжки и справки по форме Банка или 2-НДФЛ);
- документы по залогу.
С полным перечнем документов по залоговому имуществу можно ознакомиться в отделении банка. У заемщика есть 90 дней с момента подачи заявки, чтобы предоставить справки и выписки по объекту собственности. В противном случае кредит будет оформлен с процентными ставками, которые соответствуют программе Нецелевой кредит без обеспечения (от 13,9% в год).
Кредит можно получить в подразделении банка, которое расположено на близлежащей территории к месту регистрации заемщика или к месту аккредитации его работодателя. Банк принимает решение в течение 2-8 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов.
При определении максимального размера кредита Сбербанк оценивает платежеспособность клиента, учитывая уровень его дохода по основному месту работы, а также любые другие законные источники денежных поступлений. Результат проверки данных и документов сообщается заявителю по телефону. В случае положительного решения его приглашают в отделение для подписания договора. Сделка считается заключенной с момента перечисления денег на кредитный счет клиента.
Погашение задолженности
Выплата кредита осуществляется аннуитетными платежами, равными на протяжении всего срока договора.
Условия пользования кредитом включают три варианта погашения долга:
- Срочное выполнение обязательств – это внесение обязательного минимального платежа, прописанного в договоре.
- Частично досрочное погашение долга – оплата задолженности в размере большем, чем минимальный платеж, но недостаточном для закрытия кредита. При этом виде оплаты производится перерасчет остатка кредита и начисленных процентов.
- Полный досрочный возврат заемных средств осуществляется путем внесения суммы, достаточной для погашения процентов, начисленных за фактическое время пользования деньгами, и тела кредита.
Перед любым досрочным погашением необходимо написать заявление, где указывается дата, сумма и счет, с которого будут перечислены деньги. В противном случае Сбербанк будет ежемесячно списывать со счета только сумму минимального платежа.
Для автоматического погашения задолженности клиент может:
- оформить поручение в отделе бухгалтерии на месте трудоустройства о ежемесячном переводе части заработной платы на счет, открытый в Сбербанке;
- заключить договор с Банком о переводе денег с любой карты Сбербанка;
- подписать соглашение о списании платежа с вклада, открытого в Сбербанке.
Самостоятельно вносить оплату по договору возможно с помощью банковских каналов обслуживания клиентов: Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, терминалы и банкоматы с функцией приема наличных.
Заемщик вправе воспользоваться услугами других банков для перевода денежных средств, но при этом нужно помнить, что деньги будут зачислены на счет позже на несколько дней.
В качестве меры ответственности Банк предусматривает применение неустойки. Если клиент допустил просрочку, с него взимается 20% годовых с суммы платежа. Во избежание просрочек необходимо осуществлять оплату за 3-5 дней до расчетной даты.