Можно ли взять кредит под залог дома?

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 4 минуты
АА

Нецелевой кредит под залог недвижимости — недорогой вид займа с выгодными условиями.

Преимуществами данного кредитования являются:

  • Пониженная процентная ставка в сравнении с обычным потребительским кредитом.
  • В залог принимается недвижимое имущество, как в собственности заемщика, так и в собственности третьих лиц.
  • Недвижимость может быть жилой и нежилой.
  • Длительный срок кредита.
  • Большая сумма займа (как правило, свыше 500 тыс. руб.).

Самыми популярными объектами недвижимости, передаваемыми в залог банкам, являются дома, квартиры и земельные участки.

Готовы ли Вы заложить дом для получения кредита?
ГотовНе готов

Банки, кредитующие под залог недвижимости (квартиры/дома)

Практически каждый российский банк предлагает для своих клиентов оформление займа под залог имеющей в собственности недвижимости. Приведем ниже наиболее интересные и популярные программы такого кредитования.

Сбербанк

Сбербанк России предоставляет своим клиентам «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

  • Сумма — от 500 тыс. до 10 млн. руб. (не более 60% от оценочной стоимости имущества).
  • Ставка в % годовых — 15,5 — 16,25 в зависимости от срока кредитного договора и соотношения суммы займа со стоимостью оценки объекта недвижимости.
  • Срок — не больше 20 лет.

В качестве объекта залога банком принимаются квартиры, жилые дома, дома с прилегающим участком, отдельные земельные участки и гаражи. Заемщик должен быть в возрасте 21 — 75 лет и иметь стаж работы на текущем месте не менее полугода с подтверждением официального дохода. Заявка рассматривается банком от 2-х до 8-ми рабочих дней.

Также заемщик должен предоставить документы по залогу:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности.
  2. Оценка объекта в виде отчета оценочной компании.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Документы на земельный участок (в случае предоставления жилого дома в залог).
  5. Техпаспорт.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Договор купли-продажи (мены, дарения или др.).
  8. Справка с подтверждением отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
  9. Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.
  10. Согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог (нотариальное).

Россельхозбанк

В банке можно оформить «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости».

Условия по нему следующие:

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
  • Максимальная сумма займа — до 10 миллионов руб.
  • Срок кредитования — от 1 до 10 лет.
  • Ставка в % годовых -16,5 — 19,5 (в зависимости от срока).
  • В качестве объекта залога может выступать отдельная квартира или дом с участком в собственности заемщика/созаемщика.

Заявку банк рассмотрит в течение 5 дней. Возраст заемщика ограничен 21 — 65 годами, стаж работы — более 6 мес. на текущем месте.

Для оформления кредита нужно будет предоставить:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справку о доходах 2-НДФЛ.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Документы по залогу.

Список последних можно получить в банке, но обычно он такой же как и в Сбербанке.

Райффайзенбанк

Среди списка потребительских кредитов в этом банке есть нецелевой кредит под залог имеющегося жилья.

Условия и требования по нему:

  • Сумма — от 500 тыс.руб. и максимально до 9 миллионов руб. (и не больше 60% от стоимости оценки имущества).
  • Срок договора — от 1 до 15 лет.
  • Ставка в % годовых -17,25 — 17,5 (для зарплатных клиентов и обычных заемщиков).

В банке действует возрастной ценз 23 — 65 лет на срок действия договора. Заемщик должен заниматься официальной трудовой деятельностью со стажем не полугода на текущем месте. Величина минимальной заработной платы — от 15 тысяч руб. (для жителей Москвы от 20 тысяч руб.). К объектам залога предъявляются повышенные требования в зависимости от региона, в котором он расположен. Это касается года постройки, этажности, дефектов в отделке, коммуникаций.

В целом все банки, кредитующие население под залог дома/квартиры дополнительно требуют наличие позитивной кредитной истории и отсутствие обременения залогового имущества. Страхование объекта залога, а также жизни и здоровья заемщика будет способствовать одобрению пониженной процентной ставки по кредиту и более лояльному отношению банка при рассмотрении заявки.

Из рассмотренных программ кредитования под залог домов или квартир наиболее выгодное предложение готов предоставить Сбербанк. Однако придется собрать максимальный пакет документов с увеличенным временем принятия решения по кредитной заявке.

Кредитование под залог квартир или домов является очень выгодным вариантом и поможет получить приличную сумму на длительный срок. На российском рынке действует множество предложений от банков с самыми различными условиями и требованиями. Однако самое выгодное предложение для потенциальных заемщиков готов предложить Сбербанк России.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
250
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий