Этот кредит банк выдает под залог недвижимого имущества, как и целевую ипотеку. Отличие состоит в том, что заемщики не отчитываются перед кредитором о том, куда потрачены средства.
Нецелевой ипотечный заем от нецелевого потребительского кредита отличается тем, что в залоге у банка остается недвижимость, которую нельзя продать до момента погашения долга. Кроме того процентные ставки ниже, и срок кредитования больше. Он варьируется от 5 до 30 лет в зависимости от размера займа.
Банки устанавливают лимит на сумму кредита: как правило, 60-80%, но не больше 90% от оценочной стоимости объекта.
Следует учесть, что банк страхуется от возможных рисков: самостоятельно проводит оценку объектов недвижимости, которая всегда будет меньше рыночной.
Несомненным плюсом этого кредита является пониженный процент за пользование средствами. К примеру, если Сбербанк дает обычный нецелевой заем под 21% годовых, то ипотечный можно получить под 14%.
Условия получения нецелевого ипотечного кредита
Под такой заем банку в качестве залога можно предложить квартиру, дачу, гараж, земельный участок, дом или таунхаус.
На размер ссуды влияет месторасположение объекта. Если квартира или дом расположены в Москве в престижном районе, сумма кредита будет высокой.
При обращении в банк потенциальным заемщикам предложат заполнить анкету и представить справку о доходах (по форме 2-НДФЛ). Если кредитополучатель – ИП, в этом случае надо представить еще и налоговую отчетность, в некоторых банках потребуют бухгалтерскую документацию.
Во многих банках обязательным условием является страхование:
- Страховка трудоспособности и жизни заемщиков.
- Страховка на случай наложения ограничений на пользование или отчуждение объекта недвижимости.
- Страховка на случай повреждения или уничтожения имущества.
Нецелевой ипотечный кредит от Сбербанка
В качестве примера подробно рассмотрим условия кредитования в Сбербанке.
Здесь действует программа “Нецелевой кредит под залог недвижимости”. Сбербанк устанавливает следующие требования к заемщикам:
- Возраст: 21-75 лет.
- Гражданство России.
- Общий стаж работы за последние 5 лет должен составлять 1 год.
- Отсутствие судимостей.
- Если в залог предоставляется квартира, банк потребует наличие еще одной.
- Страховка жизни и здоровья.
Зарплата работающего пенсионера не рассматривается Сбербанком в качестве дохода. При оформлении кредита учитывается только размер пенсии.
До момента одобрения заявки (на это уходит от 2 до 8 дней) заемщик должен представить паспорт, справку о доходах, трудовую книжку, данные о регистрации (постоянную или временную). После получения разрешения на выдачу средств в течение 60 дней в Сбербанк представляются документы по ипотечной недвижимости.
Предложение Сбербанка
Если вы соответствуете вышеуказанным требованиям, банк предоставит ссуду в размере от 500 тыс.руб. до 10 млн.руб., но не больше 60% от оценочной стоимости объекта, и на срок от 1 года до 20 лет.
Процентные ставки по кредиту зависят от соотношения суммы займа к оценочной стоимости и от срока погашения и составляют от 14% до 16,25%. Это для держателей карты Сбербанка. В противном случае к указанному проценту добавьте 1%, также на 1% увеличится ставка в случае отказа от страховки.
Нецелевой ипотечный кредит предоставляется одновременно, погашение происходит каждый месяц. Банк даст возможность досрочно погасить заем без комиссии, а в случае нарушения сроков погашения начислит 20% годовых на сумму неуплаты.
