Для того, чтобы сделать ремонт или поехать отдыхать, осуществить мечту, получить образование или получить медицинское обслуживание, необходимы деньги. И не всегда они есть. Чтобы как-то решить проблему, граждане России оформляют кредиты. Именно для решения потребительских нужд в банке выдается потребительский займ, который может быть как целевым, так и не целевым.
Одним из крупнейших финансовых учреждений, которое работает в сегменте кредитования, является Сбербанк. Он имеет множество программ и предложений. И далее поговорим о том, какие есть условия получения потребительского кредита в Сбербанке.
- Выбор подходящего типа кредита
- Сравнение условий выдачи
- Таблица «Сравнительный анализ условий потребительского кредитования на общих и специальных условиях»
- Кредит на специальных условиях
- Требования к заемщикам
- Таблица «Требования к заемщикам в зависимости от того, получают ли они заработную плату или пенсию в Сбербанке или нет»
- Пакет документов
- На что банк обращает особое внимание
Выбор подходящего типа кредита
Главное в процессе оформления кредита — это выбрать ту программу, которая наиболее рациональна в конкретной ситуации. В Сбербанке есть множество программ:
- кредиты на любые цели;
- для молодежи и пенсионеров;
- ипотека;
- рефинансирование;
- кредит на покупку;
- под залог недвижимости на любые цели.
Из указанных программ наиболее подходящими являются три: кредит на любые цели, на покупки и под залог недвижимости. Наиболее универсальный продукт, позволяющим получить деньги без поручительства и залога, — это займ на любые цели. И далее рассмотрим именно условия получения данного займа.
Сравнение условий выдачи
Сравнивая потребительское направление кредитования от Сбербанка, следует провести анализ условий по займам на обычных и специальных условиях.
Обращаем внимание, что специальные условия получают те физические лица, которые получают заработную плату или пенсию в компании.
Таблица «Сравнительный анализ условий потребительского кредитования на общих и специальных условиях»
| Параметр по кредиту | Общие условия | Специальные |
| Максимально допустимый лимит | До 3 миллионов рублей | До 5 миллионов рублей |
| Процентная ставка | От 11,9 % до 16,9% | От 12,9% до 19,9% |
| Срок рассмотрения | Один – два дня | От 2-х минут |
| Как получить | Через Интернет | Только в отделении. Существует привязка к месту регистрации |
По обоим направлениям возможно получить деньги на долгосрочной основе — до 5 лет. Для всех направлений действуют и общие условия кредитования.
Общие условия кредитования:
- долг погашается только аннуитетным платежом. Это значит, что заемщик уплачивает задолженность равными частями. Платеж не изменяется на всем сроке;
- доступна опция досрочного погашения, как полного, так и частичного. Для осуществления досрочного погашения необходимо дополнительно подавать заявление об оплате долга;
- кредит предоставляется в безналичной форме: перечисляется на банковскую карту. Карта автоматически выдается клиенту для получения денег;
- за допущение просрочки начисляется неустойка. Она равна 20% годовых от суммы самой просрочки.
Кредит на специальных условиях
Специальные условия заключаются в том, что клиент получает возможность:
- получить больший кредитный лимит без предоставления поручительства и залогового имущества. В настоящий момент максимально доступный лимит по данному направлению — 5 миллионов рублей;
- получить меньшую процентную ставку — от 11,9%, когда по общим условиям ставка стартует от 12,9%;
- оформить займ по упрощенной процедуре — в течение нескольких минут через онлайн-систему, не предоставляя справку о доходах.
Именно этими критериями отличается обычный потребительский кредит от займа на потребительские нужды на специальных условиях.
Требования к заемщикам
Сразу стоит отметить, что не только условия по кредиту отличаются, но и требования, которые выдвигаются к потенциальным клиентам банка. Если субъект уже является постоянным клиентом компании, то его проверяют по более лояльному набору критерием. Если же заемщик обращается с заявкой на получение займа впервые, то требования более жесткие.
Таблица «Требования к заемщикам в зависимости от того, получают ли они заработную плату или пенсию в Сбербанке или нет»
| Критерии | Если физическое лицо получает зарплату или пенсию | Если физическое лицо не является клиентом банка |
| Возрастные параметры | От 18 до 70 лет (возраст указан на момент осуществления последнего платежа) | От 21 до 70 лет (возраст на момент осуществления последнего платежа) |
| Общий страховой стаж | Не менее шести месяцев. Учитывается совокупный стаж за последние 5 лет. | Не менее 12 месяцев за последние 5 лет. |
| Продолжительность работы на последнем месте работы | Не менее 3-х месяцев, если речь идет о заемщике не пенсионного возраста. Если займ получает работающий пенсионер, то на последнем месте работы он должен работать не менее полугода. | Не менее 6 месяцев |
Конечно, для всех действует правило о наличии гражданства и действующего паспорта гражданина России. Помимо этого, банк учитывает и уровень кредитной истории.
По поводу официального заработка, то на официальном сайте нет информации о том, каким должен быть доход субъекта. Но от величины заработной платы зависит доступный кредитный лимит. Поэтому необходимо руководствоваться стандартным правилом: на оплату кредита у гражданина должно уходить не более половины дохода. При этом на каждого члена семьи должно оставаться не менее прожиточного минимума.
Пакет документов
Для подписания кредитного договора и получения денег в банк необходимо предоставить пакет документов. Их список стандартен:
- заявление–анкета. Предоставляется в отделении учреждения или заполняется через онлайн-банк — «Сбербанк Онлайн».
- паспорт гражданина России, где будет также и отметка о наличии регистрации. Если такой отметки нет, то кредитор предоставляет возможность предоставить документ о временной регистрации;
- справка о величине получаемой заработной платы и других доходах. Может быть составлена по форме 2НДФЛ или по форме самого банка.
Субъекты, которые являются участниками зарплатного проекта, могут не предоставлять справку о доходах.
На что банк обращает особое внимание
По внутреннему регламенту банк имеет право рассматривать заявку от нескольких минут до 2-х рабочих дней. В некоторых случаях банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения анкеты и запросить дополнительные бумаги.
Стоит быть готовому к тому, что банк может и отказать в выдаче займа. Такое бывает, если клиент не соответствует требованиям заемщика. Сбербанк, например, особое внимание уделяет месту регистрации заемщика. Обращаться за открытием счета и получением денег стоит только в то отделение, которое непосредственно подчинено конкретному населенному пункту.
Большое значение также имеет кредитная история и уровень официального дохода. Сразу обращаем внимание, что компания не работает в направлении потребительского кредитования с теми, кто имеет проблемные займы, не погашенные кредиты с просрочкой, не имеет работы или страхового стажа. В таком случае физическое лицо может обратиться в микрофинансовые организации, МФО, но не в банк. Как правило, если в потребительском кредите откажет один банк, то откажут и все остальные.
