Как получить потребительский кредит в Сбербанке на выгодных условиях?

Автор статьи
Полина Белкина
Время на чтение: 8 минут
АА

Для того, чтобы сделать ремонт или поехать отдыхать, осуществить мечту, получить образование или получить медицинское обслуживание, необходимы деньги. И не всегда они есть. Чтобы как-то решить проблему, граждане России оформляют кредиты. Именно для решения потребительских нужд в банке выдается потребительский займ, который может быть как целевым, так и не целевым.

Одним из крупнейших финансовых учреждений, которое работает в сегменте кредитования, является Сбербанк. Он имеет множество программ и предложений. И далее поговорим о том, какие есть условия получения потребительского кредита в Сбербанке.

Выбор подходящего типа кредита

Главное в процессе оформления кредита — это выбрать ту программу, которая наиболее рациональна в конкретной ситуации. В Сбербанке есть множество программ:

  • кредиты на любые цели;
  • для молодежи и пенсионеров;
  • ипотека;
  • рефинансирование;
  • кредит на покупку;
  • под залог недвижимости на любые цели.

Из указанных программ наиболее подходящими являются три: кредит на любые цели, на покупки и под залог недвижимости. Наиболее универсальный продукт, позволяющим получить деньги без поручительства и залога, — это займ на любые цели. И далее рассмотрим именно условия получения данного займа.

Для Вас кредитование — выгодная операция?
ВыгоднаяНе выгодная

Сравнение условий выдачи

Сравнивая потребительское направление кредитования от Сбербанка, следует провести анализ условий по займам на обычных и специальных условиях.

Обращаем внимание, что специальные условия получают те физические лица, которые получают заработную плату или пенсию в компании.

Таблица «Сравнительный анализ условий потребительского кредитования на общих и специальных условиях»

Параметр по кредиту Общие условия Специальные
Максимально допустимый лимит До 3 миллионов рублей До 5 миллионов рублей
Процентная ставка От 11,9 % до 16,9% От 12,9% до 19,9%
Срок рассмотрения Один – два дня От 2-х минут
Как получить Через Интернет Только в отделении. Существует привязка к месту регистрации

По обоим направлениям возможно получить деньги на долгосрочной основе — до 5 лет. Для всех направлений действуют и общие условия кредитования.

Общие условия кредитования:

  • долг погашается только аннуитетным платежом. Это значит, что заемщик уплачивает задолженность равными частями. Платеж не изменяется на всем сроке;
  • доступна опция досрочного погашения, как полного, так и частичного. Для осуществления досрочного погашения необходимо дополнительно подавать заявление об оплате долга;
  • кредит предоставляется в безналичной форме: перечисляется на банковскую карту. Карта автоматически выдается клиенту для получения денег;
  • за допущение просрочки начисляется неустойка. Она равна 20% годовых от суммы самой просрочки.

Кредит на специальных условиях

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Кредит на специальных условиях — это банковский продукт, который Сбербанк предоставляется своим постоянным клиентам, в частности, участникам зарплатных и пенсионных программ, вкладчикам.

Специальные условия заключаются в том, что клиент получает возможность:

  • получить больший кредитный лимит без предоставления поручительства и залогового имущества. В настоящий момент максимально доступный лимит по данному направлению — 5 миллионов рублей;
  • получить меньшую процентную ставку — от 11,9%, когда по общим условиям ставка стартует от 12,9%;
  • оформить займ по упрощенной процедуре — в течение нескольких минут через онлайн-систему, не предоставляя справку о доходах.

Именно этими критериями отличается обычный потребительский кредит от займа на потребительские нужды на специальных условиях.

Требования к заемщикам

Сразу стоит отметить, что не только условия по кредиту отличаются, но и требования, которые выдвигаются к потенциальным клиентам банка. Если субъект уже является постоянным клиентом компании, то его проверяют по более лояльному набору критерием. Если же заемщик обращается с заявкой на получение займа впервые, то требования более жесткие.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Таблица «Требования к заемщикам в зависимости от того, получают ли они заработную плату или пенсию в Сбербанке или нет»

Критерии Если физическое лицо получает зарплату или пенсию Если физическое лицо не является клиентом банка
Возрастные параметры От 18 до 70 лет (возраст указан на момент осуществления последнего платежа) От 21 до 70 лет (возраст на момент осуществления последнего платежа)
Общий страховой стаж Не менее шести месяцев. Учитывается совокупный стаж за последние 5 лет. Не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
Продолжительность работы на последнем месте работы Не менее 3-х месяцев, если речь идет о заемщике не пенсионного возраста. Если займ получает работающий пенсионер, то на последнем месте работы он должен работать не менее полугода. Не менее 6 месяцев

Конечно, для всех действует правило о наличии гражданства и действующего паспорта гражданина России. Помимо этого, банк учитывает и уровень кредитной истории.

По поводу официального заработка, то на официальном сайте нет информации о том, каким должен быть доход субъекта. Но от величины заработной платы зависит доступный кредитный лимит. Поэтому необходимо руководствоваться стандартным правилом: на оплату кредита у гражданина должно уходить не более половины дохода. При этом на каждого члена семьи должно оставаться не менее прожиточного минимума.

Пакет документов

Для подписания кредитного договора и получения денег в банк необходимо предоставить пакет документов. Их список стандартен:

  • заявление–анкета. Предоставляется в отделении учреждения или заполняется через онлайн-банк — «Сбербанк Онлайн».
  • паспорт гражданина России, где будет также и отметка о наличии регистрации. Если такой отметки нет, то кредитор предоставляет возможность предоставить документ о временной регистрации;
  • справка о величине получаемой заработной платы и других доходах. Может быть составлена по форме 2НДФЛ или по форме самого банка.

Субъекты, которые являются участниками зарплатного проекта, могут не предоставлять справку о доходах.

На что банк обращает особое внимание

По внутреннему регламенту банк имеет право рассматривать заявку от нескольких минут до 2-х рабочих дней. В некоторых случаях банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения анкеты и запросить дополнительные бумаги.

Стоит быть готовому к тому, что банк может и отказать в выдаче займа. Такое бывает, если клиент не соответствует требованиям заемщика. Сбербанк, например, особое внимание уделяет месту регистрации заемщика. Обращаться за открытием счета и получением денег стоит только в то отделение, которое непосредственно подчинено конкретному населенному пункту.

Большое значение также имеет кредитная история и уровень официального дохода. Сразу обращаем внимание, что компания не работает в направлении потребительского кредитования с теми, кто имеет проблемные займы, не погашенные кредиты с просрочкой, не имеет работы или страхового стажа. В таком случае физическое лицо может обратиться в микрофинансовые организации, МФО, но не в банк. Как правило, если в потребительском кредите откажет один банк, то откажут и все остальные.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Полина Белкина
Работаю кредитным специалистом в банке
Написано статей
111
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий