Как получить кредит наличными в Сбербанке по паспорту?

Перечень банковских предложений постоянно расширяется. Распространенной становится услуга погашения кредитов других банков, для получения кредитной карты можно подать заявку онлайн и ожидать дома доставки карточки курьером, за покупки по кредитным или дебетовым карточкам начисляется кешбэк и т. д.

Тем не менее для многих заемщиков по-прежнему проще получить кредит по паспорту наличными и распоряжаться средствами по своему усмотрению без каких-либо условий и ограничений. Как и в других банках, в Сбербанке можно взять кредит под разные проценты в зависимости от суммы займа, срока погашения, платежеспособности заемщика и других факторов.

Условия выдачи

Сбербанком установлены различные условия кредитования для 2 категорий граждан:

• клиентов, получающих пенсию либо заработную плату на карточку Сбербанка;
• остальных клиентов.

Представители первой группы получают займы по начальной ставке на 1% ниже, также для них предусмотрены упрощенные условия подтверждения доходов. Кроме того, они имеют право на кредитование в любом отделении банка. Другие клиенты – только в отделении по месту регистрации, а если работают на аккредитованном банком предприятии, то и по месту регистрации предприятия.

Следующим критерием, от которого зависят условия выдачи Сбербанком кредита наличными по паспорту, является наличие обеспечения выплаты, т. е. поручителей. Количество поручителей должно составлять не более 2 и зависит от суммарного дохода. Кредитополучатель, имеющий поручителей, вправе запросить у банка сумму до 5 млн руб., без обеспечения выдается максимум 3 млн.

Общие условия выдачи кредитов следующие: Заявка от потенциального клиента банка, правильно оформившего необходимые документы, рассматривается 2 рабочих дня. Однако банк может продлить установленный срок, если посчитает нужным. Для участников зарплатной программы Сбербанка срок составляет 2 часа. В качестве возможных кредитополучателей рассматриваются только граждане РФ либо имеющие временную регистрацию. Последним кредит предоставляется на срок до истечения регистрации. Исключение составляют заемщики, получающие заработную плату либо пенсию на счет в Сбербанке, а также сотрудники компаний, аккредитованных этим учреждением. Данным гражданам может быть выдан кредит на любой срок. Средства на открытый в банке счет перечисляются заемщику в течение 30 дней. За оформление кредита и его досрочное погашение комиссия не предусмотрена. Пеня за просрочку платежей по кредиту – 20% годовых от суммы несвоевременно внесенного платежа за каждый день просрочки.

Процентная ставка

Процентные ставки Сбербанка на потребительские кредиты варьируются в диапазоне от 11,5 до 19,9%. Для каждого потенциального клиента банк устанавливает ставку в индивидуальном порядке, анализируя его платежеспособность, место работы, возраст и другие факторы.

Банком выделены следующие диапазоны процентных ставок в зависимости от суммы кредита, наличия либо отсутствия обеспечения и категории заемщика:

1. 11,5-17,5%. Это минимальный диапазон, такие условия предлагаются на кредиты от 250 тыс. руб. участникам зарплатной программы, у которых есть поручители.
2. 11,5-18,5% – при сумме займа от 250 тыс. руб. для участников зарплатной программы без поручителей.
3. 12,5-17,5% – при сумме займа от 250 тыс. руб. для граждан, не получающих заработную плату либо пенсию на счет в Сбербанке, имеющих поручителей.
4. 12,5-18,5% – при сумме займа от 250 тыс. руб. для граждан, не получающих заработную плату либо пенсию на счет в Сбербанке и не имеющих поручителей.
5. 12,9-19,9% – при сумме займа до 250 тыс. руб. для участников зарплатной программы.
6. 13,9-19,9% – при кредитном лимите 250 тыс. руб. для остальных клиентов.
7. 13,5-14,5% – для заемщиков военнослужащих, которые участвуют в программе НИС.
8. 17% – фиксированная ставка для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство.

Пакет документов

По общему правилу, банк рассматривает в качестве кандидатов на получение кредитов граждан, предоставивших:

1. Заявление. Непосредственно в отделении банка заявление заполнять необязательно, его можно предварительно скачать и оформить. Кроме того, в качестве альтернативы визиту в банк можно рассмотреть подачу онлайн-заявки на кредит посредством сервиса “Сбербанк Онлайн”.
2. Паспорт.
3. Документы, подтверждающие платежеспособность.
4. Документы, подтверждающие трудоустройство. К таковым относятся:
   • выписка из трудовой книжки;
   • копия трудовой книжки;
   • справка с места работы.

В Сбербанк требуется предъявить любой из вышеназванных документов – для граждан, трудоустроенных на действующем месте работы более 6 месяцев, или справку по форме банка – для иных категорий вместо подтверждения одновременно и платежеспособности, и трудоустройства.

В качестве подтверждения платежеспособности необходимо предоставить:

1. Справку с места работы по форме 2-НДФЛ о доходах за 6 месяцев (если она выдается до 15 числа, заработную плату за прошлый месяц в ней разрешается не учитывать).
2. Справку по форме организации. Предоставления справки 2-НДФЛ не требуется от сотрудников государственных организаций, которым выдавать такие документы запрещено локальным нормативным актом. Данные организации выдают справки по установленной внутренней форме.
3. Справку с места работы по совместительству по форме 2-НДФЛ о доходах за 6 месяцев.
4. Декларации за отчетный период по всем видам уплачиваемых налогов – для индивидуальных предпринимателей.
5. Справку из Пенсионного фонда о размере получаемой пенсии по возрасту, инвалидности, потере кормильца и др.
6. Договоры на получение иных доходов физическими лицами (авторских гонораров, арендной платы, процентов по депозитам и т. д.) и декларации по налогам на данные доходы.

На любой из названных справок должны быть проставлены дата выдачи, подпись ответственного лица и срок действия, который установлен Сбербанком в течение 30 дней (даже если на самом документе указан более продолжительный срок).

Если потенциальный кредитополучатель подтвердит свои доходы максимальным количеством документов, взять кредит он сможет под более низкий процент в рамках установленного диапазона.

В случае если заемщик имеет созаемщиков или поручителей, они тоже оформляют подтверждающие документы.

Как оформить кредит

Для того чтобы оформить кредит по паспорту в Сбербанке, предусмотрено 3 способа:

1. Визит в офис банка и заполнение заявления-заявки на кредит. С собой требуется взять вышеперечисленные документы.
2. Подача заявки через “Сбербанк Онлайн”. Пользователям данного сервиса, получающим заработную плату на карту Сбербанка, кредитные средства на счет зачисляются в течение 15 минут после одобрения кредита.
3. Подача электронной заявки (для граждан, не использующих “Сбербанк Онлайн”). При таком способе кредитополучатель подает, а банк рассматривает заявку в электронном виде. Клиент едет в банк только в случае положительного ответа, чтобы забрать деньги.

Заемщик вправе выбрать наиболее удобный для себя способ оформления займа и не ехать в банк, если ему не требуется личная консультация специалиста банка касательно условий кредитования.

На какую сумму можно рассчитывать

Кредиты Сбербанком выдаются на суммы от 30 тыс. до 5 млн рублей на любые цели. Возможны различные максимальные размеры кредита в зависимости от категории получателей:

5 млн руб. – для получателей, подтвердивших платежеспособность и имеющих поручителей; 3 млн руб. – для граждан, подающих заявку на кредитование без поручителей; 1,5 млн руб. – для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство; 1 млн руб. – для военнослужащих – участников НИС. Необходимо иметь в виду, что названные предельные суммы – это не лимит единовременного кредита, а сумма общего допустимого остатка по всем займам Сбербанка данного получателя.

Например, если гражданин получил заем на сумму 4 млн руб. и на момент запроса следующего кредита выплатил 1,5 млн, то он сможет получить максимум еще 500 тыс. без обеспечения или 2,5 млн при наличии поручителей. И наоборот, если заемщику требуется выплатить еще 15 тыс. по текущему кредиту и ему срочно нужна небольшая сумма в кредит, он может оформить заем еще на 15 тыс., чтобы в сумме получилось не менее 30 тыс. руб.

Сроки

Кредитополучатель вправе самостоятельно выбрать срок погашения займа, по условиям Сбербанка он может составлять от 3 месяцев до 5 лет.

Ограничение установлено только для граждан, получающих займ с целью развития личного подсобного хозяйства, им кредит может выдаваться на срок до 23 либо 59 месяцев в зависимости от цели его получения.

Требования к получателю

Сбербанк требует соответствия своих клиентов ограничениям по возрасту и стажу работы. Кредиты без обеспечения выдаются гражданам, возраст которых на момент выдачи – от 21 года, на дату возврата займа – до 65 лет (для судей – до 70 лет).

Кредиты с обеспечением предоставляются гражданам, возраст которых составляет от 18 лет на дату получения до 75 лет на установленный день выплаты процентов и всей суммы займа. Заемщикам от 18 до 20 лет требуется поручительство любого из родителей, иметь созаемщиков им не разрешается.

Общее требование по стажу – минимум 6 месяцев на действующем месте работы и минимум год суммарно за последние 5 лет.

Для лиц, которым заработная плата перечисляется на карту Сбербанка, и лиц от 18 до 20 лет достаточно трудоустройства на действующем месте на протяжении не менее 3 месяцев.

Погашение займа

Займ, выдаваемый Сбербанком, можно погашать:

• посредством электронного перевода через мобильный банкинг, сервис «Спасибо Онлайн» или банкоматы и терминалы;
• наличными в офисе банка;
• путем перевода со счета в ином банке;
• переводами с зарплатной карточки Сбербанка (посредством оформления в бухгалтерии работодателя поручения на вычет суммы платежей по кредиту из заработной платы).

Погасить кредит можно досрочно, при этом комиссии либо минимальной суммы досрочного погашения Сбербанком не предусмотрено.