Как получить кредит наличными в Сбербанке по паспорту?

Перечень банковских предложений постоянно расширяется. Распространенной становится услуга погашения кредитов других банков, для получения кредитной карты можно подать заявку онлайн и ожидать дома доставки карточки курьером, за покупки по кредитным или дебетовым карточкам начисляется кешбэк и т. д.

Тем не менее для многих заемщиков по-прежнему проще получить кредит по паспорту наличными и распоряжаться средствами по своему усмотрению без каких-либо условий и ограничений. Как и в других банках, в Сбербанке можно взять кредит под разные проценты в зависимости от суммы займа, срока погашения, платежеспособности заемщика и других факторов.

Вы заказывали банковскую карту курьером?
ЗаказывалНе заказывал

Условия выдачи

Сбербанком установлены различные условия кредитования для 2 категорий граждан:

  • клиентов, получающих пенсию либо заработную плату на карточку Сбербанка;
  • остальных клиентов.

Представители первой группы получают займы по начальной ставке на 1% ниже, также для них предусмотрены упрощенные условия подтверждения доходов. Кроме того, они имеют право на кредитование в любом отделении банка. Другие клиенты — только в отделении по месту регистрации, а если работают на аккредитованном банком предприятии, то и по месту регистрации предприятия.

Следующим критерием, от которого зависят условия выдачи Сбербанком кредита наличными по паспорту, является наличие обеспечения выплаты, т. е. поручителей. Количество поручителей должно составлять не более 2 и зависит от суммарного дохода. Кредитополучатель, имеющий поручителей, вправе запросить у банка сумму до 5 млн руб., без обеспечения выдается максимум 3 млн.

Общие условия выдачи кредитов следующие:

  1. Заявка от потенциального клиента банка, правильно оформившего необходимые документы, рассматривается 2 рабочих дня. Однако банк может продлить установленный срок, если посчитает нужным. Для участников зарплатной программы Сбербанка срок составляет 2 часа.
  2. В качестве возможных кредитополучателей рассматриваются только граждане РФ либо имеющие временную регистрацию. Последним кредит предоставляется на срок до истечения регистрации. Исключение составляют заемщики, получающие заработную плату либо пенсию на счет в Сбербанке, а также сотрудники компаний, аккредитованных этим учреждением. Данным гражданам может быть выдан кредит на любой срок.
  3. Средства на открытый в банке счет перечисляются заемщику в течение 30 дней.
  4. За оформление кредита и его досрочное погашение комиссия не предусмотрена.
  5. Пеня за просрочку платежей по кредиту — 20% годовых от суммы несвоевременно внесенного платежа за каждый день просрочки.

Процентная ставка

Процентные ставки Сбербанка на потребительские кредиты варьируются в диапазоне от 11,5 до 19,9%. Для каждого потенциального клиента банк устанавливает ставку в индивидуальном порядке, анализируя его платежеспособность, место работы, возраст и другие факторы.

Банком выделены следующие диапазоны процентных ставок в зависимости от суммы кредита, наличия либо отсутствия обеспечения и категории заемщика:

  1. 11,5-17,5%. Это минимальный диапазон, такие условия предлагаются на кредиты от 250 тыс. руб. участникам зарплатной программы, у которых есть поручители.
  2. 11,5-18,5% — при сумме займа от 250 тыс. руб. для участников зарплатной программы без поручителей.
  3. 12,5-17,5% — при сумме займа от 250 тыс. руб. для граждан, не получающих заработную плату либо пенсию на счет в Сбербанке, имеющих поручителей.
  4. 12,5-18,5% — при сумме займа от 250 тыс. руб. для граждан, не получающих заработную плату либо пенсию на счет в Сбербанке и не имеющих поручителей.
  5. 12,9-19,9% — при сумме займа до 250 тыс. руб. для участников зарплатной программы.
  6. 13,9-19,9% — при кредитном лимите 250 тыс. руб. для остальных клиентов.
  7. 13,5-14,5% — для заемщиков военнослужащих, которые участвуют в программе НИС.
  8. 17% — фиксированная ставка для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство.
Краткая справка
Следует обратить внимание, что процентные ставки по займам на сумму от 250 тыс. руб. заявлены банком как акционные и установлены до конца апреля 2018 года.

Пакет документов

По общему правилу, банк рассматривает в качестве кандидатов на получение кредитов граждан, предоставивших:

  1. Заявление. Непосредственно в отделении банка заявление заполнять необязательно, его можно предварительно скачать и оформить. Кроме того, в качестве альтернативы визиту в банк можно рассмотреть подачу онлайн-заявки на кредит посредством сервиса «Сбербанк Онлайн».
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность.
  4. Документы, подтверждающие трудоустройство. К таковым относятся:
    • выписка из трудовой книжки;
    • копия трудовой книжки;
    • справка с места работы.

В Сбербанк требуется предъявить любой из вышеназванных документов — для граждан, трудоустроенных на действующем месте работы более 6 месяцев, или справку по форме банка — для иных категорий вместо подтверждения одновременно и платежеспособности, и трудоустройства.

В качестве подтверждения платежеспособности необходимо предоставить:

  1. Справку с места работы по форме 2-НДФЛ о доходах за 6 месяцев (если она выдается до 15 числа, заработную плату за прошлый месяц в ней разрешается не учитывать).
  2. Справку по форме организации. Предоставления справки 2-НДФЛ не требуется от сотрудников государственных организаций, которым выдавать такие документы запрещено локальным нормативным актом. Данные организации выдают справки по установленной внутренней форме.
  3. Справку с места работы по совместительству по форме 2-НДФЛ о доходах за 6 месяцев.
  4. Декларации за отчетный период по всем видам уплачиваемых налогов — для индивидуальных предпринимателей.
  5. Справку из Пенсионного фонда о размере получаемой пенсии по возрасту, инвалидности, потере кормильца и др.
  6. Договоры на получение иных доходов физическими лицами (авторских гонораров, арендной платы, процентов по депозитам и т. д.) и декларации по налогам на данные доходы.

На любой из названных справок должны быть проставлены дата выдачи, подпись ответственного лица и срок действия, который установлен Сбербанком в течение 30 дней (даже если на самом документе указан более продолжительный срок).

Если потенциальный кредитополучатель подтвердит свои доходы максимальным количеством документов, взять кредит он сможет под более низкий процент в рамках установленного диапазона.

Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

В случае если заемщик имеет созаемщиков или поручителей, они тоже оформляют подтверждающие документы.

Краткая справка
Исключение в данном случае составляют граждане, ведущие личное подсобное хозяйство. Они не предоставляют документы о трудоустройстве и платежеспособности, но обязаны по истечении 90 дней с даты окончания срока возврата кредита подтвердить его целевое использование в объеме не менее 90%.

Как оформить кредит

Для того чтобы оформить кредит по паспорту в Сбербанке, предусмотрено 3 способа:

  1. Визит в офис банка и заполнение заявления-заявки на кредит. С собой требуется взять вышеперечисленные документы.
  2. Подача заявки через «Сбербанк Онлайн». Пользователям данного сервиса, получающим заработную плату на карту Сбербанка, кредитные средства на счет зачисляются в течение 15 минут после одобрения кредита.
  3. Подача электронной заявки (для граждан, не использующих «Сбербанк Онлайн»). При таком способе кредитополучатель подает, а банк рассматривает заявку в электронном виде. Клиент едет в банк только в случае положительного ответа, чтобы забрать деньги.

Заемщик вправе выбрать наиболее удобный для себя способ оформления займа и не ехать в банк, если ему не требуется личная консультация специалиста банка касательно условий кредитования.

На какую сумму можно рассчитывать

Кредиты Сбербанком выдаются на суммы от 30 тыс. до 5 млн рублей на любые цели. Возможны различные максимальные размеры кредита в зависимости от категории получателей:

  • 5 млн руб. — для получателей, подтвердивших платежеспособность и имеющих поручителей;
  • 3 млн руб. — для граждан, подающих заявку на кредитование без поручителей;
  • 1,5 млн руб. — для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство;
  • 1 млн руб. — для военнослужащих — участников НИС.

Необходимо иметь в виду, что названные предельные суммы — это не лимит единовременного кредита, а сумма общего допустимого остатка по всем займам Сбербанка данного получателя.

Например, если гражданин получил заем на сумму 4 млн руб. и на момент запроса следующего кредита выплатил 1,5 млн, то он сможет получить максимум еще 500 тыс. без обеспечения или 2,5 млн при наличии поручителей. И наоборот, если заемщику требуется выплатить еще 15 тыс. по текущему кредиту и ему срочно нужна небольшая сумма в кредит, он может оформить заем еще на 15 тыс., чтобы в сумме получилось не менее 30 тыс. руб.

Сроки

Кредитополучатель вправе самостоятельно выбрать срок погашения займа, по условиям Сбербанка он может составлять от 3 месяцев до 5 лет.

Ограничение установлено только для граждан, получающих займ с целью развития личного подсобного хозяйства, им кредит может выдаваться на срок до 23 либо 59 месяцев в зависимости от цели его получения.

Требования к получателю

Сбербанк требует соответствия своих клиентов ограничениям по возрасту и стажу работы. Кредиты без обеспечения выдаются гражданам, возраст которых на момент выдачи — от 21 года, на дату возврата займа — до 65 лет (для судей — до 70 лет).

Кредиты с обеспечением предоставляются гражданам, возраст которых составляет от 18 лет на дату получения до 75 лет на установленный день выплаты процентов и всей суммы займа. Заемщикам от 18 до 20 лет требуется поручительство любого из родителей, иметь созаемщиков им не разрешается.

Общее требование по стажу — минимум 6 месяцев на действующем месте работы и минимум год суммарно за последние 5 лет.

Для лиц, которым заработная плата перечисляется на карту Сбербанка, и лиц от 18 до 20 лет достаточно трудоустройства на действующем месте на протяжении не менее 3 месяцев.

Погашение займа

Займ, выдаваемый Сбербанком, можно погашать:

  • посредством электронного перевода через мобильный банкинг, сервис «Спасибо Онлайн» или банкоматы и терминалы;
  • наличными в офисе банка;
  • путем перевода со счета в ином банке;
  • переводами с зарплатной карточки Сбербанка (посредством оформления в бухгалтерии работодателя поручения на вычет суммы платежей по кредиту из заработной платы).

Погасить кредит можно досрочно, при этом комиссии либо минимальной суммы досрочного погашения Сбербанком не предусмотрено.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совесть

Честная карта рассрочки - 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий