Потребительское кредитование является неотъемлемой частью развитой банковской системы. Граждане многих стран привыкли приобретать технику и мебель не за собственные средства, а за счёт займа. Кроме того, такие услуги оформляются и тогда, когда хочется отдохнуть, необходимо приобрести медицинские препараты, оплатить обучение. Потребительский заём — это кредит, который заёмщик может направить на собственные потребности. И такой продукт есть в кредитном портфеле банка «Открытие».
Разновидности программ кредитования
Если рассматривать только продукты, представленные для потребительских нужд физических лиц, то финансовое учреждение предлагает три направления:
- Кредит на любые цели;
- Рефинансирование;
- Программа для зарплатных клиентов.
Помимо этого, граждане могут оформить в банке ипотеку, автокредит, а также рефинансировать другие обязательства перед другими кредиторами.
Таблица «Характеристика займов для частных клиентов»
| Наименование финансового продукта | Особенности предоставления |
| Кредит на любые цели | Предоставляется на любые покупки, а также ремонт, отдых и лечение. Получить могут как постоянные клиенты компании, так и нет.
Выдаётся на основании заявки, которую можно подать в онлайн формате. Можно получить в виде наличных средств, или ссуда будет перечислена на любой расчётный счёт. Каждому субъекту дополнительно выдаётся бесплатная дебетовая карта. |
| Рефинансирование | Преимущество услуги заключается в том, что субъект может в один кредит включить сразу 10 обязательств. При этом клиенту не нужно погашать долг самостоятельно перед каждым кредитором. Банк «Открытие» самостоятельно сделает это за него.
В портфель физическое лицо может включить не только старые обязательства, но и новую ссуду на личные нужды |
| Для зарплатных клиентов | Действуют льготные условия: пониженная процентная ставка. Для оформления достаточно иметь паспорт. Другие документы для тех, кто получает зарплату через учреждение, не нужны.
Из всех представленных продуктов действует максимально доступный лимит — до 5 миллионов рублей. |
Условия получения
Вне зависимости от того, какой продукт хочет получить клиент, он должен подать онлайн-заявку через Интернет. Если у потенциального заёмщика есть личный кабинет на сайте, то он может сделать это в кабинете, через интернет-банкинг. Если нет, то можно подать простую заявку, заполнив представленную форму.
Какие данные необходимо заполнить:
- ФИО;
- Мобильный телефон;
- Пол.
Банк обещает принять решение в течение 3-х минут после подачи анкеты. Ответ приходит в форме смс-сообщения на мобильный телефон.
Но перед тем, как подавать заявку, клиент должен чётко понимать, какие условия выдачи и оформления предлагает банк. Это поможет выбрать наиболее оптимальный вариант.
Общие условия для всех кредитных линий:
- Нет комиссии за оформление и выдачу средств;
- Есть возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций;
- Выдаётся дополнительно дебетовая карта. На неё, по желанию, сразу можно получить кредит. Также карта подключается для автоматического списания средств в счёт оплаты долга;
- Оформление происходит без поручителей и залога;
- Наличие вклада в банке позволяет получить пониженную ставку по ссуде.
Помимо общих требований, в рамках каждой ссуды установлены свои условия выдачи и критерии к заёмщикам.
Например, для зарплатных клиентов не нужно представлять справку о доходах. Для всех других субъектов такой документ обязателен. Его необходимо предоставить за последние 6 месяцев до момента оформления займа. Банк принимает документ как по форме банка (можно скачать форму на сайте), так и по общеустановленной форме 2-НДФЛ.
Таблица «Кредитные условия от банка «Открытие»
| Рефинансирование | Потребительский заем | Для постоянных клиентов | |
| Максимально доступная сумма | До 3-х миллионов | До 3-х миллионов | До 5 миллионов |
| Срок | До 60 месяцев | До 60 месяцев | До 60 месяцев |
| Добровольное страхование в рамках опции «финансовая защита кредита» | + | + | + |
По поводу критериев, по которым банк проверяет заявителей, то их не много. По продукту «Ссуда для зарплатников» 
выдвигаются требования, которые могут быть выдвинуты к любому претенденту на ссуды.
Требования к заёмщикам:
- Гражданство России;
- Обязательно место регистрации в том регионе, в отделении которого субъект желает оформить ссуду;
- Возраст от 18 лет;
- Наличие официального трудоустройства. При этом на последнем месте работы продолжительность трудоустройства не меньшее 3-х месяцев.
Если указанным требованиям заявитель соответствует, то вероятность положительного решения достаточно высока.
Процентные ставки
Процентная ставка по потребительскому кредиту в банке «Открытие», как и в любом другом финансовом учреждении, является основным показателем, который определяет выгодность услуги. Действует простое правило: чем ниже ставка, тем лучше для получателя займа.
Какие ставки установлены в компании:
- По рефинансируемым ссудам минимальная ставка составляет 9,9%;
- Кредит наличными выдается под 10,9% (минимальный процент);
- Для займа на льготных условиях установлен процент на уровне 9,9%.
Но такие величины являются минимальными. Как правило, эффективная процентная ставка может быть выше. Всё зависит от индивидуальных особенностей заёмщика: уровня его дохода, кредитной истории, желаемой суммы и срока кредитования.
Особенности оформления кредита льготной категории граждан
Под льготной категорией граждан банк понимает тех субъектов, которые или получают регулярно зарплату, пенсию в учреждении, или имеют действующий депозит.
Главная особенность оформления заключается для зарплатников в том, что получить деньги можно только при наличии паспорта. Справка о доходах не нужна. Также есть возможность в зависимости от размера заработной платы получить более низкую процентную ставку.
Как рассчитать ежемесячный платеж?
Если гражданина устраивают действующие условия, но он не знает, какую сумму и на какой срок оформить, он может воспользоваться услугами кредитного калькулятора. Сделать это можно двумя способами:
- Выбрать сумму займа и предполагаемую продолжительность погашения. Система рассчитает в таком случае величину ежемесячного платежа;
- Выбрать доступную величину «ежемесячного платежа». Калькулятор покажет, какой кредитный лимит доступен пользователю, исходя из его финансовых возможностей.
В результате, каждый гражданин России, вне зависимости от уровня дохода, может удовлетворить свои потребительские нужды за счёт оформления кредита в банке «Открытие». Выгодные условия, доступная ставка, а также возможность досрочного погашения — это главные преимущества кредитных продуктов данного банка.
