Какие подводные камни у кредитной карты ВТБ?

Автор статьи
Дарья Никитина
Время на чтение: 11 минут
АА

У кредитной карты от международной финансовой группы ВТБ есть много преимуществ, отличающих этот продукт от кредитных карт других банков. Карта выгодна по своей ставке, хорошему лимиту, удобству сроков пользования, опции кешбэк, безкомиссионного обслуживания и другим критериям. Но судя по отзывам владельцев карты, оказывается, что существуют подводные камни у кредитной карты ВТБ. О них клиенты почему-то узнают уже тогда, когда подписали договор и стали пользоваться кредитными средствами.

Особенности карты ВТБ

Кредитная карта от ВТБ может быть оформлена сразу с активной функцией Мультикарты (карты, которая привязана к разным счетам – по ссуде или вкладу). Продукт предлагает использование различных удобных опций.

Вы были владельцем Мультикарты ВТБ?
БылНе был

7 опций по кредитной Мультикарте ВТБ:

  • «Заёмщик»;
  • «Рестораны»;
  • «Авто»;
  • «Коллекция»;
  • «Путешествия»;
  • «Cash back»;
  • «Сбережения».

На кредитный счет положена привязка дистанционного обслуживания. Сделать это можно при помощи пластиковой карты, как сейчас заведено у большинства банков. На карточном счете есть счет займа и, так называемый, Мастер-счет. Последнее – это инновационная разработка ВТБ-компании. Нужно знать разницу между ними и функции, как они работают, для чего нужны.

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Кредитный счет – это то, куда зачисляется лимитированная сумма денежных средств, одолженных у банка на основании соглашения. По этому счету выпускается пластиковая карта, к нему же предусматриваются различные опции, скидки, льготы, договорные обязательства.

Мастер-счет (МС) – промежуточное звено, которое функционирует в качестве посреднической платформы между кредитным счетом и карточным носителем. Но он вмещает в себя также и другие счета – кредитные, депозитные. Выдают его чаще новым клиентам, чтобы показать их широкие возможности. На депозит можно зачислять даже возврат налогов, полученные бонусы, кешбэк.

Если по кредитному счету фигурирует только одна валюта, то в Мастер-счете можно работать с тремя видами валют: национальной, долларами США и евро. На этом счете накапливаются различные бонусы, которые можно заработать, выполняя разные задания, участвуя в акциях, совершая покупки на определенных условиях. Бонусы затем можно тратить по своему усмотрению.

Условия использования

Обещанные ВТБ условия пользования кредитной картой:

Категория соглашения Параметры
Использование заемных денежных средств При активном пользовании банковскими деньгами не списывается плата за обслуживание карты.
Платежи, переводы Без комиссии
Обналичивание в банкоматах любых банков Без комиссии
Смена бонусных опций Ежемесячно
Количество выпуска пластика 5 кредиток

5 дебетовых

SMS-обслуживание Бесплатно

Обратите внимание, финансовая организация обещает, что можно оформлять до 5 штук кредиток или «депозиток» как для себя, так и для родственников.

Условия 7-и опций кредитной карты ВТБ:

Название Условия
Заёмщик Экономия в 2 раза больше, если платить по кредиту, используя льготный период беспроцентного погашения.

Скидка зависит от суммы покупок в месяц.

Из одолженных средств:

— 5-15 тыс. руб. – 2% скидки;

— 15-75 – 6%;

— более 75 – 10%.

Из собственных средств:

—  5-15 тыс. руб. – 1% скидки;

— 15-75 – 3%;

— более 75 – 5%.

Рестораны Кешбэк за посещение ресторанов, кафе:

— 5-15 тыс. руб. – 2%;

— 15-75 – 5%;

— более 75 – 10%.

Авто Заправка на АЗС, оплата парковочных мест.

Вознаграждение:

— 5-15 тыс. руб. – 2%;

— 15-75 – 5%;

— более 75 – 10%.

Коллекция Накопление бонусов (1 бонус = 1 рубль).

Бонус за покупки в любых магазинах:

— 5-15 тыс. руб. – 1%;

— 15-75 – 2%;

— более 75 – 4%;

— более 75 – при оплате приложением на смартофоне – 5%;

— за покупки в партнерских торговых точках – 11%.

Путешествия Бонусы при покупке:

ж/д билетов;

— авиабилетов;

гостиничных номеров и другое.

Вознаграждение:

— 5-15 тыс. руб. – 1%;

— 15-75 – 2%;

— более 75 – 4%;

— бесконтактный способ платежей – 5%.

Cash back При оплате за товары и услуги бесконтактным способом, используя сервисы «Apple Pay», «Google Pay», «Samsung Pay»:

— 5-15 тыс. руб. – 1%;

— 15-75 – 2%;

— более 75 – 2,5%.

Без использования сервисов «Pay», бесконтактный способ платежа через мобильное приложение банка – 1% при тратах в размере от 5000 руб.

Сбережения Доход от покупок:

— 5-15 тыс. руб. – 0,5%;

— 15-75 – 1%;

— более 75 – 1,5%.

Возможны возрастающие проценты от длительности пользования продуктом:

— с 1-го месяца – 4%;

— 3-го – 5%;

— 6-го – 6%;

— 12-го – 8,5%.

При условии трат определенного размера денежных средств.

Обратите внимание, мультикарта создана как средство, которым было бы удобно оплачивать ипотеку, кредит и, одновременно, сберегать деньги на депозитном счете.

Нюансы снятия наличных

Банк ничего не берет за снятие наличных с дебетового счета или при обналичивании сумм из собственных средств клиента с кредитных карт. Но для этого необходимо пользоваться только банкоматами ВТБ.

Неудобства при снятии наличных

  1. Комиссия за снятие при использовании банкомата другого банка;
  2. За обналичивание через кассу ВТБ взимается комиссия в размере 1000 руб. (при снятии до 100 000 руб.) и более (зависит от величины суммы).

Если использовать снятие с дебетовой карты при пользовании банкоматом другого банка, тогда комиссия не будет начисляться, но при тратах только определенных сумм.

Лимиты на бесплатное снятие в других банкоматах

  • не больше 15 тыс. руб., если клиент тратит в месяц от 5000 до 15 000 руб.;
  • до 75 тыс. руб. при тратах 15-75 тыс. руб.;
  • до 150 тыс. руб. при тратах свыше 75 тыс. руб. за один месяц.

Превышение лимита снятия денег в других банкоматах с депозитных счетов влечет уплату 1% от суммы (но не меньше 300 руб.).

Важно! Этот же подвох ожидает клиентов ВТБ-компании, если они будут превышать лимиты при совершении переводов в режиме онлайн.

Какие есть подвохи?

Подвох первый

Бесплатное обслуживание только при условии, что в месяц будет потрачено с карты не меньше 15000 руб. Если в месяц не будут совершены операции на сумму, прописанную в договоре, тогда с Мастер-счета списывается сумма за обслуживание карты (249 руб.), а затем, функция Мультикарты автоматически будет отключена. Когда на МС нет денег, то при попытке списания банком платы за обслуживание, образуется минусовой баланс.

Невнимательный клиент может пропустить эту деталь и тогда сформируется задолженность. И при ее наличии и автоматическом отключении услуги «Мультикарта» возврат от покупок (кешбэк) не будет зачисляться, также и другими привилегиями нельзя будет воспользоваться.

Подвох второй

Периодически клиенты жалуются на плохую организованность работы банка, предоставления услуг. Например, быстро вернуть функцию «Мультикарта» не получится, если это делать в режиме онлайн. Приходится звонить на горячую линию или идти в офис банка, там писать заявление и проходить бумажную волокиту.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Кредитный лимит =
Процентная ставка по кредиту =
Платеж рассчитывается =
Минимальный платеж =
 
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Подвох третий

Все обещанные опции-преимущества подключать можно только по отдельности. Это очень неудобно. Нужно привыкнуть менять опцию каждый месяц. Например, из шести предлагаемых, доступна только одна. Подключать другую опцию можно только после её отключения.

Также бесплатное обслуживание, начисление процента на остаток, безкомиссиионное обналичивание денег – все это реально осуществимо только при соблюдении конкретных условий. Некоторые из них общие для всех клиентов, другие же определяются банком индивидуально.

Важно! Необходимо досконально изучить кредитный договор перед его подписанием. Так как именно в нем отражены все условия по использованию кредитной карты. А значит, узнать о предполагаемых будущих расходах по карте можно из договора.

Подвох четвертый

Чтобы гарантированно получать хороший кешбэк, в месяц необходимо тратить не менее 75 000 руб., используя строго пластик. Здесь работает принцип: «Чем больше трат, тем больше возвратов на карту».

Подвох пятый

Оформление Мультикарты практически для всех категорий клиентов отягощено внушительным пакетом документов.

Необходимо предъявлять в обязательном порядке:

  • гражданский паспорт РФ;
  • заграничный паспорт;
  • специальное, профессиональное удостоверение личности, если есть (например, паспорт моряка);
  • свидетельство о регистрации автомобиля (если есть);
  • справка о доходе по форме банка;
  • выписка с зарплатной карты, если она оформлена в другом банке;
  • справка с места работы.

В других банках нет таких жестких требований. Только зарплатные клиенты или те, которые получают пенсию на карту ВТБ, могут предъявить упрощенный пакет бумаг для получения кредитной карты.

Стоит ли открывать кредитную карту ВТБ

Если вы собрались использовать карту не только в этом году, но и в следующем, и у вас хорошая зарплата (свыше 75 000 руб.), тогда вы можете воспользоваться накопительными процентами по опции «Сбережения» и получать хорошие бонусы, кешбэк при ежемесячных тратах с карты в размере более 75 тыс. руб. Выгодна такая карта и для тех, кому не требуются услуги всех шести опций, а достаточно одной-двух. Например, владельцам автомобилей интересна опция «Авто». Благодаря регулярному обслуживанию на АЗС, они могут получать неплохие суммы от возвратов с каждой покупки.

 

 

 

 

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
Рейтинг автора
Автор статьи
Дарья Никитина
По образованию бухгалтер. С удовольствием пишу на банковскую тему
Написано статей
388
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий