Большинство граждан России выбирают именно Сбербанк при оформлении кредита.
Это вызвано несколькими факторами:
- Во-первых, государственный банк, зарекомендовавший себя на финансовом рынке не одно десятилетие.
- Во-вторых, многие являются держателями банковских карт или получают через него зарплату.
- В-третьих, низкие процентные ставки.
- В-четвертых, льготные программы для некоторых слоев населения. Более подробно рассмотрим оформление потребительского кредита.
Сбербанком предлагается оформление кредита через обращение в офисе или через онлайн заявку в интернете. Сумма кредита может достигать 2 млн. Максимальный срок до 5 лет. Процентная ставка в последнее время, в связи с неустойчивостью рубля и роста ставки рефинансирования, достигла 15%-25% годовых. При каждом обращении ставка будет рассчитана индивидуально. Она будет зависеть: от вашего дохода, членов вашей семьи, наличия имущества в собственности, открытых кредитов и других факторов.
Рекомендация из практики: сотрудник банка спросит вас про членов вашей семьи. Даже если у вас только есть девушка или вы живете с ней в гражданском браке, говорите, что она ваша супруга, но отношения не зарегистрированы. Живете вместе. Для банка это будет плюсом, так как у нее свой доход. Укажите в анкете ее номер телефона. Возможно, ей и не позвонят, зато вы максимально заполните свою анкету.
Отметим, что для людей, повторно обращающихся в банк или имеющих зарплатную карту, кредитами предлагается на более выгодных условиях.
Чтобы оформить кредит необходимо собрать следующий пакет документов:
- Паспорт – главный документ заемщика.
- При первом обращении и отсутствии расчетного счета заполнить анкету.
- Справка о доходе с места работы: 2-НДФЛ. Обычно клиентом предоставляется по такой форме, при отсутствии можно предоставить по форме банка.
- Документ, подтверждающий трудовую деятельность: копия трудовой книжки. Если пенсионер: копия пенсионного удостоверения.
Оформление кредитной заявки можно осуществить в любом отделении Сбербанка. На ее одобрение это никак не повлияет. Рассмотрение, при предоставлении полного пакета документов длится от нескольких часов до трех рабочих дней.
Рекомендация из практики: на вопрос о вашем доходе, можно указать официальный и не официальный. Официальный проверят по справке, а второй можно увеличить или придумать. Кредитный специалист не сможет проверить подлинность информации.
При недостаточности дохода клиента, банком может быть уменьшена запрошенная клиентом сумма. При этом от предлагаемой суммы можно отказаться и подать заявку вместе с супругом или другим близким человек. Где второй будет выступать как созаемщик или поручителем. Таким образом, Сбербанк будет рассматривать ваш суммарный доход для погашения кредита.
Рекомендация из практики: на вопрос о цели кредита говорите на приобретение собственности, автомобиля, бытовой техники. Банк должен знать, что в случае не уплаты сможет забрать у вас ликвидный товар. В последствие можно и сменить цель покупки не уведомляя банк. Это возможно только при оформлении потребительского кредита. При автокредите, например, банк выдает деньги только на покупку машины.
После того, как процедура проверки будет пройдена, вам позвонит сотрудник банка для приглашения оформления. Вы будете должны прийти в отделение, где подавали заявку. С вами заключат кредитный договор. Он подписывается в двух экземплярах. Один остается у заемщика другой у банка.
Отметим, при выдаче кредита, Сбербанк не оформляет дополнительные комиссии, в отличие от других кредитных учреждений. Вы сможете снять или перевести денежные средства без дополнительных затрат.
Потребительским кредитом вы можете распоряжаться по своему усмотрению. Денежные средства могут быть выданы вам в кассе наличными или перевести на карту.
Оформив кредит, банк может предложить кредитную карту. Или вы можете оформить только карту. На каждой карте существует определенный лимит (от 5 тыс. до 200 тыс. руб.). Со временем он может возрасти. Вы можете расплачиваться кредитной картой в любом магазине безналичного обслуживания. Сбербанку не нужно предоставлять сведения на что и куда будут потрачены его средства. При этом проценты за пользования деньгами начнут начисляться по истечении льготного периода. То есть до 60 дней вы можете свободно пользоваться деньгами, которые предлагает вам банк. По истечении срока, на не закрытый остаток снятых денег, начнут начисляться проценты как на обычном кредите. При обналичивании денежных средств, проценты начнут начисляться сразу.
Пример: решили вы приобрести автомобиль, оформив потребительский кредит. Сообщили о намерении банку. Ваш доход 20 тыс. рублей. Планируете взять 300 тыс. рублей на 5 лет.
Ежемесячный платеж будет равен 7345 руб. При доходе в 20 тыс. рублей, максимально возможный платеж по кредиту не должен быть более 40%.
20 000*0,4=8000 руб. кредит вам будет одобрен.
За 60 месяцев (5 лет) переплата по процентам составит 140 665 рублей.
Вы можете вносить сумму, больше ежемесячного платежа. У вас каждый месяц будет происходить перерасчет. Таким образом, вы сможете закрыть кредит раньше и уменьшить переплату.
На российском рынке Сбербанк занимает лидирующие позиции по оформлению займов.