ТОП-3: какая дебетовая карта с самым большим кэшбэком в 2019 году?

Автор статьи
Дарья Никитина
Время на чтение: 9 минут
АА

Каких-то 10-15 лет назад оплата покупок чаще всего проводилась наличными, а пластиковые карты применялись для этих целей очень редко. Спустя некоторое время ситуация поменялась на противоположную, и вопрос, какая дебетовая карта с кэшбэком в 2019 году — лучшая, волнует всех. Ответ на него дадим ниже.

Что собой представляют дебетовые карты с кэшбэком?

Большинство банков в России занимаются распространением продуктов с кэшбэком только последнее десятилетие. На первых порах значительная часть таких карт была кредитными, а вот дебетовые были в меньшинстве. Сейчас пропорция изменилась, и в приоритете для использования дебетовый вариант с кэшбэком.

Термин «кэшбэк» означает возврат клиенту части израсходованных им на покупки с использованием карты денежных средств за счет собственных ресурсов ее эмитента. Начисление средств может происходить одним из следующих способов:

  • Деньгами в безналичной форме на счет держателя карты с возможностью потратить их на приобретение товаров и услуг или просто снять в ближайшем банкомате;
  • Бонусами на отдельный счет с возможностью расплатиться ими в строго ограниченном количестве магазинов или только за определенные категории продуктов.

В среднем клиенту возвращают от 1% до 10% от суммы совершенных им сделок. Однако самый большой кэшбэк может доходить до 30%, но, как правило, это происходит при следующих обстоятельствах:

  • Действие специальной акции на первый платеж в магазине;
  • Покупка товаров ограниченного наименования;
  • Применение карты в торговых точках-партнерах банка.

При этом неважно, делается ли покупка онлайн или это поход в магазин.

Немаловажным для многих остается вопрос о выгоде банка от того, что он раздает клиентам деньги просто так. Польза может заключаться в следующем:

  • Получение дополнительного ресурса для продвижения некоторых типов карт;
  • Увеличение прибыли за счет комиссий с суммы покупок от магазинов;
  • Расширение клиентской сети путем привлечения новых пользователей описываемого сервиса.

От чего зависит выбор карты?

Отбор оптимального банковского продукта с кэшбэком сводится к определению суммарной выгоды, получаемой клиентом от каждого из них, их сравнения и идентификации наиболее выгодных предложений. Среди базовых критериев для выявления наилучшего предложения выделяют следующие:

  • Максимально возможная сумма выплат по карте, наличие ограничений по ней;
  • Отсутствие комиссии за пользование;
  • Проверяется, присутствуют ли дополнительно начисляемые проценты на остаток средств;
  • Возврат предоставляется деньгами без наличия каких-либо отсрочек по выплате;
  • Пакет дополнительных сервисов по карте предоставляется безвозмездно.

Читайте также

Как получить золотую карту банка ВТБ-24?
ВТБ-24 предлагает разные карты: классические, золотые и платиновые карты. Особый интерес представляют именно золотые…

Наличие у карты всех описанных параметров — идеальный вариант, но, к сожалению, почти не встречающийся на практике. Поэтому чем больше из указанных пунктов присутствует в предлагаемом банком продукте, тем привлекательнее он окажется для клиента.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Кредитный лимит =
Процентная ставка по кредиту =
Платеж рассчитывается =
Минимальный платеж =
 
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Важно! При выборе карты не нужно зацикливаться на максимальных значениях параметров, рекламируемых банком. Все условия нужно рассматривать во взаимосвязи и только с учетом всего комплекса их особенностей производить расчет потенциальной выгоды.

Но не все так просто. Часто значение одного очень высокого параметра может быть практически сведено на нет наличием каких-то дополнительных или скрытых условий обслуживания. Так, например, обещание больших процентов на остаток не принесет никакой выгоды, если в качестве базы для расчета принимаются деньги на карте на конец месяца. Клиент элементарно может потратить все и считать процентный доход будет не с чего. Напротив, средняя ставка начислений на остаток, но проводимая с регулярной периодичностью позволит получать более стабильный дополнительный доход.

Рейтинг и сравнение предложений банков

Для сравнения карт первоначально выделим базовые параметры, на которые будем опираться:

  • Процент возврата в денежной форме;
  • Стоимость обслуживания и критерии его оплаты;
  • Наличие льготного периода по комиссии за обслуживание;
  • Размер процента на остаток и условия его начисления;
  • Наличие других приятных бонусов.

Сравнив все перечисленные условия, можно составить рейтинг из имеющихся предложений и выделить 3 лучших их них:

Карта «Польза» от Хоум Кредит банка

  • o Процент кэшбэка:
    • При покупках у партнеров — до 10%;
    • Для заправок на АЗС, путевок в турагентствах и обедов в ресторанах — 3%;
    • Для всех остальных покупок — 1% (почти не используется другими банками).
  • o Процент на остаток начисляется ежедневно на сумму от 10 тыс. руб.:
    • На сумму от 10 до 500 тыс. руб — 7%;
    • Свыше 500 тыс. руб. — 3%.
  • o Хорошие условия для отсутствия платы за обслуживание, которая невелика — 99 руб. в месяц:
    • Первые 2 месяца комиссия не взимается;
    • Чтобы не платить комиссию, в дальнейшем нужно: делать покупки на сумму от 5 тыс. руб. ежемесячно или иметь ежедневный остаток не меньше 10 тыс. руб., или ежемесячно зачислять на карту зарплату в сумме от 20 тыс. руб.

Карта Tinkoff black

  • o Процент кэшбэка ограничивается 3 тыс. руб.:
    • На отдельные категории товаров по спецпредложению в интернет-банкинге — до 30%;
    • На 3 выбираемые раз в квартал наименования товаров — 5%;
    • На все прочие покупки — 1%.
  • o Проценты на остаток начисляются ежедневно:
    • На сумму до 300 тыс. руб. и при покупках от 3 тыс. руб. в месяц6%.
  • o Сервисная плата также составляет 99 руб. в месяц, при этом она не взимается:
    • Если остаток на карте по итогам месяца не менее 30 тыс. руб.;
    • Если имеется вклад в банке на сумму от 50 тыс. руб.;
    • Если есть взятый в банке кредит.

Cash Back от Альфа-банка

  • Процент кэшбэка ограничен 15 тыс. руб. в месяц.
  • Не менее 5 покупок на 1 категорию:
    • При каждой заправке на АЗС — 5% при сумме покупок от 10 тыс. руб. и 10% при сумме покупок свыше 70 тыс. руб.;
    • Услуги общепита (бары, рестораны кафе) — 2,5% при сумме покупок от 10 тыс. руб. и 5% при сумме покупок свыше 70 тыс. руб.;
    • При покупке в любых других точках — 0,5% при сумме покупок от 10 тыс. руб. и 1% при сумме покупок свыше 70 тыс. руб.
  • o Проценты начисляются по итогам месяца на среднемесячный остаток:
    • Сумма покупок от 10 до 70 тыс. руб. — 15%;
    • Сумма покупок свыше 70 тыс. руб. — 6%.
  • o Плата за обслуживание не взимается первые 2 месяца. Она составляет 100 руб.:
    • Если сумма покупок не менее 10 тыс. руб. — плата не взимается;
    • Если остаток на карте не ниже 30 тыс. руб. — комиссия не взимается.
Кэшбэк по Вашей карте компенсирует комиссии за обслуживание?
ДаНет

На что обращать внимание при выборе?

Как уже было сказано, один из ключевых параметров при выборе карты — процент кэшбэка и доход на остаток. Но кредитное учреждение определяет и другие условия, устанавливающие лимит кэшбэка. К ним могут относиться:

  • Утверждение ограничения на размер возврата по 1 оплате;
  • Введение предельной суммы возмещения за период: сутки, неделя, месяц;
  • Начисление сумм происходит только на определенное количество покупок в одном магазине в сутки;
  • Деньги возвращаются только после достижения установленной суммы оборота средств на карте.
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Большая цифра на рекламном проспекте не всегда означает безграничный доход на практике. Аналогично масса ограничений как по сумме остатка, так и по периоду его расчета накладывается на процентные выплаты. Кроме того, дополнительный доход также может зависеть от суммы покупок в месяц, что тоже влечет ограничения для получаемой от банка выгоды.

Можно также учитывать при выборе и некоторые приятные мелочи от эмитента, такие как доставка готовой карты бесплатно курьером, начисление, помимо денежного кэшбэка, бонусов, которые можно использовать для покупки путевок или оплаты авиабилетов.

Какие могут быть плюсы и минусы?

Помимо несомненных плюсов, выраженных в самом большом кэшбэке, высоких, регулярно начисляемых процентах с минимумом дополнительных условий, договоры по картам могут содержать и определенные минусы. Как правило, это связано с дополнительными расходами на осуществление переводов с карты, а также со снятием наличных.

Так, например, при снятии наличных с карты Cash Back от Альфа-банка, если на ней остается менее 30 тыс. руб., взимается комиссия 1,5%, но не менее 200 руб. Некоторые банки заставляют клиентов пополнять карту только в своих отделениях. Кроме того, может быть задействован невыгодный обменный курс для покупок в валюте по карте.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Дарья Никитина
По образованию бухгалтер. С удовольствием пишу на банковскую тему
Написано статей
436
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий