Кредитная карта является, наверное, наиболее популярным и востребованным банковским продуктом, который пользуется спросом среди населения. Люди всех стран мира желают приобрести товары и услуги, используя заемные средства, а не собственные накопления. В связи с этим и увеличивается число предложений по кредитным картам от ведущих банков страны. Одним из них является Тинькофф Банк, предлагающий своим клиентам получить продукт на очень выгодных условиях с достаточно продолжительным грейс-периодом.
И далее поговорим о том, что собой представляет услуга и какие условия по кредитной карте Тинькофф «До 55 дней».
Как работает беспроцентный период?
Выгодность кредитных карт заключается в том, что владельцы могут пользоваться заемными средствами бесплатно, не платя процентную ставку. По крайней мере, именно так думает большинство. Но у каждого эмитента свои условия и особенности, а также подводные камни, с которыми должен быть ознакомлен владелец пластика.
Если речь идет о Тинькофф, то самым главным нюансом является грейс-период, он никогда не распространяется на сумму, снятую в качестве наличных средств в кассе банка. Например, вы только что получили карту и сразу же побежали в банкомат обналичить кредитный счет. Так вот, за эту услугу мало того, что будет снята комиссия за снятие денежных средств, но и дополнительно будет начисляться процент. Таким образом, карта превратится в обычный кредитный продукт с переплатой.
Льготный период по данной линии работает только в рамках оплаты товаров и услуг через интернет, в розничных сетях и т.д., но не распространяется не получение наличности.
По поводу самого грейс-периода, то в Тинькофф он «честный». И это огромный плюс. Чтобы понять почему, давайте разберем, что значит «честный» и «нечестный» период для клиента.
Сравнительный анализ честного и нечестного льготного периода
| Название | Описание | Расчет |
| Не честный | Период делится на тот, в течение которого можно совершать покупки и в течение которого необходимо оплатить задолженность. По факту, клиент не всегда имеет 55 дней к беспроцентному использованию средств | Например, 55 дней – это с 1 января по 24 февраля. Так вот в теории все покупки не подлежат начислению процентов за этот период. По факту, до конца января клиент сможет беспроцентно использовать лимит, а уже до 24 февраля он должен оплатить всю задолженность, иначе будут начислены проценты |
| Честный | Алгоритм действия аналогичен | Только в феврале клиент должен погасить задолженность только по покупкам, сделанным в январе, а в марте – задолженность по покупкам, сделанным в феврале. По факту три месяца он сможет пользоваться средствами бесплатно |
И самый последний момент, о котором необходимо знать – использование грейс-периода невозможно, если субъект снял денежные средства в банкомате и полностью их не погасил. Необходимо обналичить всю задолженность, а потом уже заново пользоваться бесплатной услугой.
Тарифы и условия
Выгодность любой кредитной карты обусловлено тем тарифом, который действует по услуге. И далее представляем тарифы и условия обслуживания по карте «До 55 дней».
Условия по кредитке
| Критерий | Его значение |
| Кредитный лимит | до 300 000 рублей |
| Процентная ставка | до 12%. Действует в том случае, если субъект не успел погасить используемую задолженность в установленный беспроцентный период. Вообще, с размером процентной ставки необходимо ознакомиться во время подписания договора на обслуживание.
Ставка может быть от 12 до 49,9%. При этом переплата за оплату в интернете ниже, чем при снятии денег. Например, максимальный процент за использование лимита при оплате онлайн – 29,9%, а максимальный процент при снятии средств – 49,9% |
| Ежемесячный платеж | от 6 до 8%. Банк индивидуально его рассчитывает для разных клиентов и сообщает о нем в смс-сообщении |
| Льготный период | 55 дней. Если приобретение совершается в магазине-партнере финансового учреждения, то можно получить рассрочку на срок до 12 месяцев |
| Комиссия | Комиссия за снятие денежных средств составляет 2,9% от суммы и плюс дополнительно 290 рублей |
| Система кэшбэк | Клиент может получить до 30% от потраченных средств |
Помимо таких условий, банк предлагает каждому держателю карты личный кабинет в интернет-банкинге и мобильное бесплатное приложение. С помощью данных сервисов можно не только отслеживать платежи, но также и осуществлять онлайн-переводы, пополнять счет, открывать депозит и многое другое. Простое решение для управления своими финансами.
Карта не бесплатна в обслуживании. И это тоже необходимо учесть. Вне зависимости от того, используете ли вы пластик или нет, ежегодно взимается плата в размере 590 рублей в год. Помимо этого, ежемесячно взимается плата за смс-оповещение. Услуга обходится в 59 рублей в месяц. Таким образом, минимальная стоимость обслуживания за год составляет чуть меньше 1200 рублей.
Как минимизировать проценты?
По поводу минимизации процентов, то здесь все достаточно просто. Необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- не снимать наличные средства в банкомате Тинькофф или в банкоматах других банков;
- оплачивать покупки безналичным способом, используя пластик;
- приобретать товары и услуги в магазинах-партнерах, а не в магазинах, которые не включены в список партнеров.
Также стоит понимать, что ставка устанавливается в индивидуальном режиме. Поэтому многое еще зависит от самого клиента и его статуса в компании. Не стоит допускать просрочки обязательного ежемесячного платежа, иначе сразу будет начисляться пеня и штраф.
Как получить карту?
Получение карты является одним из главных преимуществ компании. Банк обещает доставить пластик в любой уголок России в течение 1-7 дней. Есть служба доставки курьером или почтовым оператором. При этом клиент не платить за такую дополнительную опцию.
Эмитент заявляет о том, что он одобряет кредитную карту почти всем. Действует, так называемая, мгновенная система рассмотрения заявки и принятия решения.
Чтобы получить пластик, необходимо осуществить несколько простых действий:
- На официальном сайте банка заполнить простую анкету;
- Получить положительное решение в смс-форме о том, что карта одобрена;
- Подписать электронный договор на обслуживание;
- Получить пластик или в отделении банка, или по почте.
Скоринга клиента, то как такового, его нет. Главное условие – у клиента должен быть действующий паспорт гражданина России. Вот и все. Другие параметры, которые важны для получения кредита, здесь не учитываются.
Как активировать?
С одной стороны, это минус. С другой – плюс. Поскольку продукт доставляется почтой, то всегда есть риск того, что он попадет не к своему владельцу, на кого он оформлен. Чтобы избежать таких ситуаций, придумана авторизация. По времени она не займет более 5 минут.
Плюсы и минусы
Клиент самостоятельно определяет для себя все недостатки и преимущества продукта. Нельзя однозначно сказать, что кредитка выгодна или нет. Например, у данного продукта есть следующие преимущества:
- «честный» продолжительный грейс-период в 55 дней, в течение которого можно использовать заемные средства без уплаты процентов;
- простые условия получения, доступность продукта. Тот факт, что пластик может получить каждый житель РФ без привязки к региону, большой плюс;
- оперативность принятия решения;
- возможность приобрести товар или услугу у партнера учреждения в рассрочку на срок до 365 дней.
Это основные «за». Среди недостатков стоит выделить невозможность использовать грейс-период при снятии денег, а также достаточно высокий процент в случае, если задолженность не будет погашена в срок.