“Тинькофф Банк” разработал для своих клиентов линейку кредитных программ. Они различаются лимитами по кредитным картам и партнерскими компаниями, на приобретение товаров в рамках которых ориентированы специализированные карты. В т. ч. банком выпущены карточки Lamoda, All Games, AliExpress, S7 и др.
Оплата карточками Тинькофф предоставляет возможность клиентам получать не только льготы и привилегии у вышеназванных компаний-партнеров, но и бонусные баллы на любые последующие покупки.
Карты Тинькофф задумывались главным образом для оплаты покупок и проведения иных платежей, поэтому на снятие денег в банкоматах существуют ограничения.
Снятие в терминалах без комиссии
“Банк Тинькофф” позиционируется как взаимодействующий с клиентами дистанционно, у него нет широкой сети офисов и терминалов, карточки заказываются онлайн и доставляются курьером. В связи с этим пользователи карт Tinkoff при необходимости использования кредитных средств в наличной форме вынуждены пользоваться услугами банкоматов или касс других банков.
Обналичить кредитные средства без комиссии в пользу данного банка невозможно, за исключением снятия денег за границей (в такой ситуации комиссию списывает владелец банкомата).
| Краткая справка Однако возможно избежать уплаты банковских процентов еще и кредитно-финансовой организации – владельцу терминала. Необходимо снимать сумму не менее 3000 руб. При выполнении данного условия проведения операции транзакция снятия средств оплачивается банком. Кроме того, чтобы избежать комиссии необходимо соблюдать ограничение на сумму кредитного лимита в расчетном периоде – 150 000 руб. |
Тарифы и комиссии
Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф облагается комиссией в размере 290 руб. и 2,9 % от суммы транзакции в случае проведения операции в банкомате банка-партнера.
При необходимости получить более 300 000 руб. наличными за расчетный период кредитополучатель обязан будет выплачивать повышенную комиссию за средства сверх лимита – плюс еще 2% от суммы операции.
Партнерскими для держателей карточек Тинькофф являются терминалы Qiwi, Газпромбанка, Промсвязьбанка, “ВТБ 24”. Если воспользоваться услугами иных кредитно-финансовых организаций по выводу наличных, потребуется уплатить установленную ими комиссию в зависимости от суммы вывода.
Кроме комиссии, при снятии наличных с кредитной карты нужно учитывать, что тарифы по операции получения наличных намного выше, чем по покупкам, и составляют от 30 до 49,9% годовых, в то время как при безналичной оплате – от 12,9 до 29,9%. Тарифы устанавливаются в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки на оформление кредитной карты.
Как обналичить кредитную карту без потери льготного периода
Карточки Tinkoff дают возможность их держателям пользоваться средствами банка на условиях беспроцентного кредита на протяжении льготного периода, т. е. в течение 55 дней со дня совершения операции. Льготный период подразумевает, что при выплате суммы кредита за 55 дней он погашается без начисления процентов.
На кредитные средства в наличной форме льготный период не действует.
Дебетовые и кредитные карты Tinkoff позволяют осуществлять банковские переводы, которые расцениваются как оплата товаров/услуг. Опция банковского перевода может помочь воспользоваться наличными на условиях льготного периода. Это возможно двумя способами.
WebMoney
Международная система расчетов WebMoney позволяет привязать к электронному кошельку платежную карту и переводить на нее средства в валюте карты. Если нужна будет конверсия, система проведет ее автоматически, а при отсутствии кошелька в валюте карты создаст его. Для этого нужно зарегистрироваться в данной электронной платежной системе, получить персональный аттестат и создать электронный кошелек.
Перевод средств с карточки “Банка Тинькофф” на кошелек WebMoney производится на условиях комиссии 2%.
Qiwi
Платежная система Qiwi поддерживает проведение тех же транзакций, что и WebMoney: после создания электронного кошелька можно переводить через него деньги с карточки Tinkoff на другую карту, привязанную к кошельку.
Такая операция в сумме будет стоить дороже: 1% комиссии за перевод на электронный кошелек и 1,5% – за вывод средств с кошелька Киви.
| Краткая справка Таким образом, чтобы избежать начисления процентов на обналиченные денежные средства на время льготного периода, нужно воспользоваться следующим способом снятия средств: перевести деньги на электронный кошелек, затем на другую карту и только после этого обналичить. |
Лимиты
При снятии наличных с карточек Tinkoff следует помнить о следующих лимитах:
- Лимит на допустимую сумму в сутки – 100 000 руб. При необходимости ее увеличения нужно обратиться в банк с просьбой об установлении индивидуального лимита.
- Лимит на не облагаемую дополнительной комиссией сумму в расчетном периоде – 150 000 руб.
- Общий лимит кредита по карте, составляющий от 300 тыс. до 1,5 млн руб. в месяц. В рамках этого лимита можно снимать средства с дополнительной комиссией 2%. Максимальный лимит в 1,5 млн установлен для S7-Tinkoff – карточки для путешествий. Карты покупок AliExpress, Lamoda, All Games и др. имеют ограничение в 700 000 руб., стандартная Tinkoff Platinum, а также карты торговых центров, такие как AuraCard, PlanetaCard, LetoCard, – 300 000 руб.
Перед тем как снимать деньги с карточек Tinkoff, следует оценить целесообразность этой операции, поскольку, во-первых, она облагается комиссией банка-эмитента, во-вторых, может облагаться и комиссией владельца терминала, если это не партнер “Банка Тинькофф”, и, в-третьих, обналиченные средства нужно будет вернуть на условиях высокой процентной ставки (до 49,9% годовых).
Альтернативой снятию наличных может быть их перевод через системы электронных расчетов на иную карту для обналичивания без комиссионных платежей и процентов, однако такой способ не подойдет, если деньги нужны срочно, переводы могут занять несколько дней.