Многие банки в России отказывают в оформлении пластиковых кредитных карт представителям малого бизнеса, если они ведут свою деятельность на рынке менее 3-х лет. В Сбербанке таких жестких требований нет. Можно подавать заявки на то, чтобы была выпущена кредитная бизнес-карта Сбербанка для клиента ИП, если он ведет хозяйственную деятельность в течение последних 6 месяцев. Когда такой продукт открыт для пользования, то кредит можно не оформлять, ведь по карте уже есть свой лимит. Точный его размер устанавливается индивидуально для каждого клиента.
Условия кредитования индивидуальных предпринимателей
Основные условия для корпоративной карты:
| Лимит кредитования, руб. | Лимит обналичивания, руб./сутки | Лимит обналичивания, руб./мес. | Процент | Срок |
| 100 тыс. – 1 млн | 170 тыс. | До 5 млн | 17,9-27,9% | 3 года |
Важно! Величина годовой ставки устанавливается в индивидуальном порядке.
Дополнительные условия:
| Параметры | Значения |
| Количество выпусков (перевыпусков) карт | неограниченно |
| Годовое обслуживание | 2500 руб. |
| Период действия | 3 года |
| Продление срока (досрочное или после окончания времени) | бесплатно |
| Время для льготного погашения кредита | 50 дней |
| Комиссия за проведение операций во время льготного периода | нет |
| Ограничения по взносам сумм в виде наличных денежных средств | нет |
| Помесячная плата за услугу СМС-уведомления | 60 руб. |
| Комиссия при экстренном обналичивании в другой стране | 6000 руб. |
| Процент за обналичивание | 7% |
Обратите внимание! Если по карточному счету было произведено мало операций, то банк имеет право отказать в продлении договора или перевыпуске.
Все операции по внесению наличных сумм через терминалы и другие аппараты самообслуживания осуществляются по тарифам Сбербанка.
Возможности кредитной бизнес-карты
Карты для ИП в Сбербанке изготавливаются с подключением к международными системам «Visa» и «MasterCard». Таким образом, карты называются:
- Visa Business;
- MasterCard Business.
Возможности по бизнес-картам малых предприятий:
- Увеличение льготного периода от партнерского обслуживания. Платите за товары и услуги от партнерских организаций и получайте прирост лимита по займовым средствам.
- Дополнительная денежная поддержка на развитие предпринимательства.
- Лимиты клиент может задавать сам, если у него идеальная кредитная история, и он уже не первый год пользуется таким продуктом.
- При утере карту может заблокировать сам владелец, используя свой личный кабинет на сайте банка.
Компании-партнеры, при сотрудничестве с которыми по картам продлевается льготный период:
| Направление | Компания | Сроки продления льготы |
| АЗС | – Лукойл, ПТМ;
– Н-1, Н-3. |
– 60 дней;
– 65 дней. |
| Туристические фирмы | – сервис в интернете «One Two Trip for Business»;
– турфирма TEZ TOUR; – отель «Аврора». |
60 дней |
| Торговля | – Ру Нейл, 3Logic, For Офисе, РегионОпт, Техноавиа, Сибтайм;
– Метро, Элко, ДоброСтрой, Электрик-Сантехник, Пилипака и К., Офисная служба. |
– 60 дней;
– 65-66 дней. |
| Строительные, отделочные материалы, инструменты | – Энкор, Смит, Металлторг, Урал-крепеж;
– Протэк. |
– 60 дней;
– 80 дней. |
| Сельхозпродукт | – РусАгроМир, Целинскагрохимсервис, Агропромбизнес, АХ «Московский»;
– Агромаркет. |
– 60 дней;
– 65 дней. |
| Автосервисы, рестораны, отели, услуги | – Компания «Хаффен»;
– HQ!Coffee; – Guinness Irish Pub. |
60 дней |
Документы и требования
Документы, которые нужно приготовить:
- учредительная документация (если есть);
- Устав предприятия (если фигурирует);
- свидетельство о регистрации деятельности;
- ИНН как физического лица;
- Паспорт индивидуального предпринимателя.
При заполнении заявки в онлайн-режиме необходимо заполнить обязательные поля:
- Ф.И.О. предпринимателя.
- Город, населенный пункт, в котором открывался расчетный счет.
- Номер телефона для связи с клиентом.
При желании оформить бизнес-карту банк выдвигает потенциальному клиенту следующие требования:
| Параметры | Требования |
| Возраст предпринимателя | Не моложе 21 года |
| Обязательно быть корпоративным клиентом | Да |
| Длительность открытого р/сч | От 6 месяцев |
| Срок, сколько уже действует свидетельство о регистрации | Должен совпадать приблизительно со сроком действия р/сч |
| Хорошая кредитная история | Да |
Обратите внимание! Расчетный счет не должен быть в статусе заблокированного актива.
Как оформить?
Карты для бизнесменов оформляются классическим способом:
- Клиент подает заявку.
- На указанный в анкете заявления телефон приходит SMS-сообщение, где указан номер обращения ИП в банк.
- Бизнесмен приходит в ближайший офис Сбербанка с документами.
- Все документы изучаются.
- Просьба клиента получает одобрение.
- Составляется, изучается и подписывается кредитный договор.
Заявление можно подавать как через интернет, используя официальный сайт Сбербанка, так и придя лично в офис финансовой компании. В контракте обязательно будет указана сумма предоставляемого кредита, а также условия, определенные для сделки.
Важно! К номеру телефона, указанному в заявке, в будущем будет привязан доступ к карте, если клиенту потребуется просматривать состояние счета в личном кабинете Сбербанка Онлайн.
Как можно использовать?
Использование:
- оплата товаров и услуг;
- съем наличных денежных средств;
- пополнение счета.
Как и депозиты, кредиты с привязанными картами бизнесмен может отслеживать в личном кабинете Сбербанка Онлайн.
Обратите внимание! Если у вас нет личного кабинета на портале банка, тогда необходимо заключить с организацией отдельный договор на обслуживание личного кабинета в онлайн-режиме. Эта услуга предоставляется бесплатно.
Преимущества и недостатки
Выгоды и преимущества бизнес-карты от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей:
- Получение беспроцентного кредита (грейс-период), если клиенту удается возвращать потраченные деньги в рамках льготного периода.
- Продление льготного (грейс) времени по карте за счет сотрудничества с партнерскими компаниями.
- Использование во всех регионах России и в других странах.
- Удобство пополнения кредитного счета.
- Стабильное SMS-информирование, в связи с чем легко контролировать расходы по карте.
- Ведение своего дела без купюр.
- Экономия на процентах.
- Легко перекрыть недостачу по кассе. Кредитные средства можно тратить на закупки товаров, которые затем можно продать и вырученными деньгами покрывать недостающие средства, если бизнес только-только начал развиваться.
- Не нужно предоставлять имущество по залоговому обязательству.
- Нет комиссий за платежки при погашении стоимости товаров, услуг от компаний-партнеров.
- Можно заказывать неограниченное число карт с разными лимитами кредитных средств, зачисленных на их счета.
- Снижение нагрузки на оборотные средства.
- Быстрое принятие решения банком по выдаче карт – не дольше 3-х дней.
При использовании бизнес-карты не требуется оформлять множество платежных поручений, вести отчеты в бумажном формате. Оплаты производятся напрямую с карт – не нужно снимать наличные средства, вносить их в кассу предприятия. Такой способ очень упрощает ведение бизнеса.
Минусы бизнес-карт Сбербанка:
- Не каждому предпринимателю будет удобно оплачивать за обслуживание карты по каждому году сумму размером 2500 рублей.
- Лимиты для некоторых бизнесменов не выдают займы в 1 млн. руб., как обещает реклама. Некоторым клиентам выдается гораздо меньше.
- Не называя причин, банк может отказывать в выдаче кредитных средств и выпуске карт.
- Кэшбэк не предусмотрен.
Обратите внимание! Если по карте будет проходить много операций, оборот станет увеличиваться, и тогда размер лимита также будет расти.
Вывод
Получается, что индивидуальным предпринимателям действительно выгоднее оформлять бизнес-карты, чем отдельные виды кредитов. Схема получения продукта упрощенная. Предусмотрено много возможностей и удобных схем работы с картами, позволяющих увеличивать свою прибыль и существенно экономить на процентах. Одно только обслуживание у компаний-партнеров или закупок товаров без привлечения наличных денег – это уже экономия денег на комиссиях и экономия времени, которое обычно затрачивается на составление платежных поручений.