Какие условия по кредитам для ИП в Сбербанке?
Многие банки сотрудничают с юридическими лицами, предлагая им выгодные кредитные условия. Собственники малого бизнеса, напротив, с трудом могут найти для себя банковские программы кредитования. Сбербанк — один из немногих банков, который охотно кредитует индивидуальных предпринимателей наравне с другими участниками кредитных отношений.
Кредиты без целевого назначения
Данная группа кредитных продуктов предназначена для удовлетворения личных финансовых потребностей предпринимателей и обеспечения бизнеса необходимыми капиталовложениями.
Чтобы оформить любой кредит для ИП необходимы документы:
- анкета-заявка;
- паспорт;
- регистрационные документы ИП;
- налоговые декларации (период, за который необходимо собрать отчетность индивидуальный в зависимости от вида кредита);
- при наличии обеспечения — документы по залогу.
Поручители предоставляют аналогичный пакет документов.
Заявки рассматриваются в течение 3х рабочих дней.
В рамках нецелевых потребительских кредитов для бизнеса представлено три программы, которые отличаются основными условиями и требованиями к заемщику.
Кредит «Экспресс под залог»
Сроки кредитования здесь меньше, чем в кредитах для физических лиц — от 6 месяцев до 4 лет. Процентная ставка находится в диапазоне от 16 до 19% в год. Минимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. руб., а максимальный — 5 млн руб. От заемщика не требуется подтверждение целевого использования полученных средств.
Кредитование осуществляется с привлечением физического лица-поручителя и с предоставлением залогового имущества — недвижимости или оборудования, которое является собственностью предпринимателя или его поручителя.
Если в качестве обеспечения выступает оборудование, максимальный размер кредита снижается до 1 млн руб.
Требования к клиенту:
- годовая выручка предпринимателя не должна превышать 60 млн руб.;
- возраст от 23 до 60 лет;
- наличие расчетного счета в отделении Сбербанка, где подается заявка;
- осуществление предпринимательской деятельности более 1 года.
Кроме оплаты процентов, заемщику необходимо покрыть расходы на страхование залога, его оценку и регистрацию в реестре обремененной недвижимости.
Кредит «Доверие»
Заемные средства выдаются на личные нужды или на развитие бизнеса. Срок оформления договора ограничен 3 годами. Минимальная годовая ставка составляет 17%. Лимит кредитного продукта ограничен 3 млн руб.
Получить деньги возможно без залога, но с обязательным поручительством физического лица.
Требования к индивидуальному предпринимателю:
- возраст от 23 до 60 лет;
- ведение бизнеса более 2 лет (для некоторых видов деятельности срок может быть сокращен);
- наличие постоянной/временной регистрации.
Кредит «Бизнес-Доверие»
Займ может выдаваться как с обеспечением, так и без него, но с обязательным предоставлением одного поручителя. Начальное значение годовой ставки составляет 14,52%.
При участии залога размер кредита может быть от 500 тыс. руб. до 60% от стоимости залоговой собственности (коммерческая, производственная и жилая недвижимость, а также депозитные сертификаты и векселя Сбербанка).
Сроки кредитования находятся в диапазон 3-36 месяцев.
Требования к потенциальным заемщикам:
- ведение деятельности более 1 года (при залоге в виде недвижимости);
- владение бизнесом более 3 месяцев (при залоге ценных бумаг).
Если клиент не предоставляет залог, то он может рассчитывать минимум на 80 тыс. руб. и максимум на 3 млн руб. Срок договора зависит от наличия кредитной истории, если она отсутствует — то возможно оформление только на 24 месяца, при положительном кредитном прошлом — на 36 месяцев.
Чтобы взять кредит наличными необходимо:
Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа
- осуществлять деятельность более 2 лет.
- быть представителем «микробизнеса» в сегменте грузоперевозок.
- иметь положительную кредитную историю или не иметь ее вовсе.
С полным списком документов для оформления можно ознакомиться в отделении банка.
Кредиты на пополнение оборотных средств
В Сбербанке существует отдельная группа кредитных продуктов, предназначенная для увеличения количества оборотных средств. К ним относится три займа.
Продукт «Бизнес-Оборот»
Кредит предоставляется с пониженной ставкой — от 11,8% в год на срок до 48 месяцев. Минимальная сумма договора ограничена 150 тыс. руб., а максимальный лимит отсутствует.
Клиентом может стать ИП, который:
- является резидентом РФ;
- имеет годовой доход до 400 млн руб.;
- в возрасте до 70 лет;
- осуществляет деятельность от 6 месяцев.
В качестве обеспечения принимается поручительство физического лица или залоговое имущество (с обязательным страхованием). Залогом может выступать недвижимость, товарно-материальные ценности, оборудование и ценные бумаги.
Программа «Экспресс-Овердрафт»
Продукт предусматривает потребительский сумму от 50 тыс. руб. до 2 млн руб. со сроком до 360 дней и фиксированной ставкой — 15,5%.
Заемщик должен удовлетворять требованиям:
- быть возрастом от 23 до 65 лет;
- иметь годовую выручку до 60 млн руб.;
- быть зарегистрированным более 1 года;
- иметь открытый в течение 6 месяцев счет в Сбербанке и регулярные поступления от контрагентов.
Овердрафт открывается без поручителей и обеспечения с оплатой комиссии в размере 1,2%. Расчет размера кредитной линии основывается на анализе ежемесячного кредитового оборота в банке.
Программа «Бизнес-Овердрафт»
По этой программе клиент может получить овердрафт на сумму от 100 тыс. руб. до 17 млн руб. со ставкой от 12,73% на год. Договор предполагает наличие поручителя. Размер кредитной линии рассчитывается без подтверждения доходов на основании денежных оборотов не только в Сбербанке, но и в остальных банках, где у клиента есть счета. Комиссия за открытие линии — 1,2%.
Требования к заемщику:
- возрастные ограничения — до 70 лет;
- годовой доход до 400 млн руб.;
- осуществление деятельности более 12 месяцев.
| Краткая справка Все кредиты на оборотные средства являются целевыми и имеют банковские ограничения на выполнения некоторых платежных распоряжений ИП. Полный список предоставлен на сайте Сбербанка. |
Кредиты на крупные приобретения
Данные банковские продукты разработаны для приобретения жилой/нежилой недвижимости и транспортных средств.
Кредит «Экспресс-Ипотека»
За счет программы можно купить недвижимость из жилого или нежилого фонда на сумму до 7 млн руб. Ставка фиксированная — 15,5% на весь возможный срок кредитования (до 120 месяцев).
Условия кредитования предполагают обязательное поручительство и залог приобретаемого имущества. Первоначальный взнос для жилых помещений — от 25%, для нежилых — от 30%. Основное требование к клиентам — максимальная годовая выручка не более 60 млн руб.
Кредиты «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Инвест»
За счет первой программы можно приобрести только коммерческую недвижимость. Ставка значительно ниже по сравнению с Экспресс-Ипотекой — от 11,8% в год. Договор можно оформить на сумму о 500 тыс. руб. до 200 млн руб. на год. Первый взнос установлен в размере 25%.
Заемщику необходимо предоставить залог в виде недвижимого имущества или поручительства.
Подать заявку могут граждане РФ, которые:
- в возрасте до 70 лет;
- осуществляют деятельность более 6 месяцев;
- годовой доход не превышает 400 млн руб.
Вторая программа аналогична по условиям кредитования, за исключением целевого назначения средств — модернизация, ремонт основных средств или рефинансирование имеющихся кредитов. Еще одно отличие — отсутствие первоначального взноса.
Кредит «Бизнес-Авто»
При оформлении кредита заемщик может приобрести подержанные или новые транспортные средства для осуществления предпринимательской деятельности. Срок, на который можно получить деньги — от 1 до 96 месяцев. Сумма кредита — от 500 тыс. руб., а процентная ставка — от 12,1%.
Минимальный взнос для новых автомобилей — от 15%, для бывших в употреблении — от 25%. Допускается обеспечение в виде поручительства или залога транспортного средства.
Подать заявку могут резиденты РФ в возрасте до 70 лет с годовой выручкой до 400 млн руб.
Загрузка...
