Какие условия по кредитам для ИП в Сбербанке?

Многие банки сотрудничают с юридическими лицами, предлагая им выгодные кредитные условия. Собственники малого бизнеса, напротив, с трудом могут найти для себя банковские программы кредитования. Сбербанк — один из немногих банков, который охотно кредитует индивидуальных предпринимателей наравне с другими участниками кредитных отношений.

Кредиты без целевого назначения

Данная группа кредитных продуктов предназначена для удовлетворения личных финансовых потребностей предпринимателей и обеспечения бизнеса необходимыми капиталовложениями.

Чтобы оформить любой кредит для ИП необходимы документы:

• анкета-заявка;
• паспорт;
• регистрационные документы ИП;
• налоговые декларации (период, за который необходимо собрать отчетность индивидуальный в зависимости от вида кредита);
• при наличии обеспечения — документы по залогу.

Поручители предоставляют аналогичный пакет документов.

Заявки рассматриваются в течение 3х рабочих дней.

В рамках нецелевых потребительских кредитов для бизнеса представлено три программы, которые отличаются основными условиями и требованиями к заемщику.

Кредит «Экспресс под залог»

Сроки кредитования здесь меньше, чем в кредитах для физических лиц — от 6 месяцев до 4 лет. Процентная ставка находится в диапазоне от 16 до 19% в год. Минимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. руб., а максимальный — 5 млн руб. От заемщика не требуется подтверждение целевого использования полученных средств.

Кредитование осуществляется с привлечением физического лица-поручителя и с предоставлением залогового имущества — недвижимости или оборудования, которое является собственностью предпринимателя или его поручителя.

Если в качестве обеспечения выступает оборудование, максимальный размер кредита снижается до 1 млн руб.

Требования к клиенту:

• годовая выручка предпринимателя не должна превышать 60 млн руб.;
• возраст от 23 до 60 лет;
• наличие расчетного счета в отделении Сбербанка, где подается заявка;
• осуществление предпринимательской деятельности более 1 года.

Кроме оплаты процентов, заемщику необходимо покрыть расходы на страхование залога, его оценку и регистрацию в реестре обремененной недвижимости.

Кредит «Доверие»

Заемные средства выдаются на личные нужды или на развитие бизнеса. Срок оформления договора ограничен 3 годами. Минимальная годовая ставка составляет 17%. Лимит кредитного продукта ограничен 3 млн руб.

Получить деньги возможно без залога, но с обязательным поручительством физического лица.

Требования к индивидуальному предпринимателю:

• возраст от 23 до 60 лет;
• ведение бизнеса более 2 лет (для некоторых видов деятельности срок может быть сокращен);
• наличие постоянной/временной регистрации.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Займ может выдаваться как с обеспечением, так и без него, но с обязательным предоставлением одного поручителя. Начальное значение годовой ставки составляет 14,52%.

При участии залога размер кредита может быть от 500 тыс. руб. до 60% от стоимости залоговой собственности (коммерческая, производственная и жилая недвижимость, а также депозитные сертификаты и векселя Сбербанка).

Сроки кредитования находятся в диапазон 3-36 месяцев.

Требования к потенциальным заемщикам:

• ведение деятельности более 1 года (при залоге в виде недвижимости);
• владение бизнесом более 3 месяцев (при залоге ценных бумаг).

Если клиент не предоставляет залог, то он может рассчитывать минимум на 80 тыс. руб. и максимум на 3 млн руб. Срок договора зависит от наличия кредитной истории, если она отсутствует — то возможно оформление только на 24 месяца, при положительном кредитном прошлом — на 36 месяцев.

Чтобы взять кредит наличными необходимо:

• осуществлять деятельность более 2 лет.
• быть представителем «микробизнеса» в сегменте грузоперевозок.
• иметь положительную кредитную историю или не иметь ее вовсе.

С полным списком документов для оформления можно ознакомиться в отделении банка.

Кредиты на пополнение оборотных средств

В Сбербанке существует отдельная группа кредитных продуктов, предназначенная для увеличения количества оборотных средств. К ним относится три займа.

Продукт «Бизнес-Оборот»

Кредит предоставляется с пониженной ставкой — от 11,8% в год на срок до 48 месяцев. Минимальная сумма договора ограничена 150 тыс. руб., а максимальный лимит отсутствует.

Клиентом может стать ИП, который:

• является резидентом РФ;
• имеет годовой доход до 400 млн руб.;
• в возрасте до 70 лет;
• осуществляет деятельность от 6 месяцев.

В качестве обеспечения принимается поручительство физического лица или залоговое имущество (с обязательным страхованием). Залогом может выступать недвижимость, товарно-материальные ценности, оборудование и ценные бумаги.

Программа «Экспресс-Овердрафт»

Продукт предусматривает потребительский сумму от 50 тыс. руб. до 2 млн руб. со сроком до 360 дней и фиксированной ставкой — 15,5%.

Заемщик должен удовлетворять требованиям:

• быть возрастом от 23 до 65 лет;
• иметь годовую выручку до 60 млн руб.;
• быть зарегистрированным более 1 года;
• иметь открытый в течение 6 месяцев счет в Сбербанке и регулярные поступления от контрагентов.

Овердрафт открывается без поручителей и обеспечения с оплатой комиссии в размере 1,2%. Расчет размера кредитной линии основывается на анализе ежемесячного кредитового оборота в банке.

Программа «Бизнес-Овердрафт»

По этой программе клиент может получить овердрафт на сумму от 100 тыс. руб. до 17 млн руб. со ставкой от 12,73% на год. Договор предполагает наличие поручителя. Размер кредитной линии рассчитывается без подтверждения доходов на основании денежных оборотов не только в Сбербанке, но и в остальных банках, где у клиента есть счета. Комиссия за открытие линии — 1,2%.

Требования к заемщику:

• возрастные ограничения — до 70 лет;
• годовой доход до 400 млн руб.;
• осуществление деятельности более 12 месяцев.

Кредиты на крупные приобретения

Данные банковские продукты разработаны для приобретения жилой/нежилой недвижимости и транспортных средств.

Кредит «Экспресс-Ипотека»

За счет программы можно купить недвижимость из жилого или нежилого фонда на сумму до 7 млн руб. Ставка фиксированная — 15,5% на весь возможный срок кредитования (до 120 месяцев).

Условия кредитования предполагают обязательное поручительство и залог приобретаемого имущества. Первоначальный взнос для жилых помещений — от 25%, для нежилых — от 30%. Основное требование к клиентам — максимальная годовая выручка не более 60 млн руб.

Кредиты «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Инвест»

За счет первой программы можно приобрести только коммерческую недвижимость. Ставка значительно ниже по сравнению с Экспресс-Ипотекой — от 11,8% в год. Договор можно оформить на сумму о 500 тыс. руб. до 200 млн руб. на год. Первый взнос установлен в размере 25%.

Заемщику необходимо предоставить залог в виде недвижимого имущества или поручительства.

Подать заявку могут граждане РФ, которые:

• в возрасте до 70 лет;
• осуществляют деятельность более 6 месяцев;
• годовой доход не превышает 400 млн руб.

Вторая программа аналогична по условиям кредитования, за исключением целевого назначения средств — модернизация, ремонт основных средств или рефинансирование имеющихся кредитов. Еще одно отличие — отсутствие первоначального взноса.

Кредит «Бизнес-Авто»

При оформлении кредита заемщик может приобрести подержанные или новые транспортные средства для осуществления предпринимательской деятельности. Срок, на который можно получить деньги — от 1 до 96 месяцев. Сумма кредита — от 500 тыс. руб., а процентная ставка — от 12,1%.

Минимальный взнос для новых автомобилей — от 15%, для бывших в употреблении — от 25%. Допускается обеспечение в виде поручительства или залога транспортного средства.

Подать заявку могут резиденты РФ в возрасте до 70 лет с годовой выручкой до 400 млн руб.