Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц самым удобным способом расчета с контрагентами (партнерами, клиентами) является использование банковских счетов. Финансовые компании предлагают много разных программ. Усовершенствован сервис их обслуживания.
Качество, оперативность работы сотрудников кредитно-финансовой организации позволяет дистанционно отслеживать объем денежных средств. Можно быстро совершать разные операции, пользоваться льготными тарифами.
За открытие вознаграждение берется отдельно, а ежемесячное обслуживание оплачивается отдельно. Бизнесменов в начале своей коммерческой деятельности этот вопрос интересует больше всего. Поэтому важно найти надежного партнера, предлагающего выгодные условия.
Самые выгодные предложения банков
Чтобы понять, сколько стоит открыть банковский расчетный счет, необходимо обратить внимание на предложения разных банков. Тарифы колеблются в зависимости от вида деятельности, прибыльности бизнеса и выбранного пакета услуг.
Например, большая часть предприятий сейчас использует Интернет для взаиморасчетов. Поэтому за определенную плату устанавливают программу «Клиент-банк». Это позволяет совершать операции и вести РКО (расчетно-кассовое обслуживание) в онлайн-режиме и иметь неограниченный доступ предприятию, бизнесмену к интерактивному личному кабинету прямо из офиса.
Предложения крупных финансистов для открытия р/сч:
| Банк | Открытие, руб. | Срок | Плата за услуги, руб. | Набор услуг | Возможные комиссии |
| Сбербанк | 2 000 | 7 дней | 2 200 –
3 100 |
– РКО «клиент-банк»;
– электронные платежи; – выписки, справки, информирование. |
0,7-1,6% (переводы, обналичивание) |
| Газпромбанк | 2 500 | 14 дней | 15-100
(за одно платежное поручение) |
– РКО и клиент-банк (неудобный);
– служба безопасности проверяет заявки; – бесплатное содержание. |
0,3-1% (снятие) |
| ВТБ24 | 2 000 | 3 дня | 1 200 –
3 000 |
– Интернет-банкинг;
– широкий доступ к информации; – льготные периоды в обслуживании (до 20 дней). |
1% (снятие наличных) |
| Россельхозбанк | 2 000 | 7 дней | 200-800 | – клиент банк;
– обслуживание счета; – процентирования остатка. |
30-60 руб. за платежные поручения |
| Альфа-Банк | 0 | 7 дней | 550-6 900 | – бесплатные электронные платежи;
– РКО; – льготы. |
150 рублей за бумажные платежные поручения |
Важно! Самым выгодным будет открытие счета в банке, который находится в том же регионе, где и предприятие, организация. Комиссии за обслуживание будут на порядок меньше.
Для чего нужен расчетный счет?
По закону Российской Федерации открытие расчетного счета в банке для коммерческой или бюджетной организации не является обязанностью. Это право любого частного предпринимателя или предприятия.
Преимущества открытого расчетного счета:
- Поставщики быстро получают свою оплату.
- Клиентам и покупателям удобно перечислять плату.
- Легко свести баланс по бухгалтерии.
- Возможность быстрого и своевременного перечисления налогов.
- Выгодный процент обслуживания в отличие от личного счета физических лиц, где за каждый доход изымается налог 13% (НДФЛ).
Вторая причина: наличие р/сч позволяет компании, производству или организации отслеживать все операции в онлайн-режиме. Можно получать выписку о величине сумм, регулировать и планировать даты платежей, составлять сделки, быстро их оформлять.
Третье — отлаженный сервис. Краткие сроки денежных переводов — это всегда очень удобно. Выбор разных способов кредитования с привязкой к р/с еще больше расширяет возможности предприятий (напр., овердрафт).
Что входит в стоимость обслуживания?
Оплата каждый месяц по обслуживанию взимается кредитно-финансовой компанией в качестве вознаграждения за выполнение договорных обязательств со своей стороны. Всё указывается в контракте, который заключается с клиентом при открытии счета.
За что берется плата:
- содержание р/сч;
- комиссионные за операции (снятие денег, переводы организацией физ. лицам, платежные поручения);
- абонплата за клиент-банк, Интернет-банкинг, мобильный банк;
- услуги персонального менеджера;
- помощь бухгалтерам;
- размещение рекламы на банковских Интернет-площадках;
- исполнение поручений по разным оплатам;
- открытие доступа к сервисам облачного Интернет-пользования;
- СМС-оповещения.
Обратите внимание! Есть банки (или их отдельные программы), которые готовы предложить бесплатное содержание или первичное открытие. Например, Сбербанк (для ИП платно), Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-Банк, Точка, Восточный, Совкомбанк, УБРиР, Тинькофф и другие.
Перед тем, как заключать сделку, клиенту предлагается изучить тарифный план. Он составляется, учитывая от величину доходов предприятия, оборот по каждому месяцу, частотность необходимых операций в расчетном периоде. Также во внимание будет приниматься ставка за обслуживание по эквайрингу, количество раз обналичивания (напр., деньги нужны для выдачи зарплаты сотрудникам). Если зарплату персоналу компания готова перечислять на банковскую карту, тогда в тарифный план платно подключается еще и эта услуга.
Для примера предлагаем посмотреть тарифные планы банка «Открытие»:
- для ООО, ОАО и других юридических лиц;
- для СРО;
- «Капитальный ремонт»;
- «Региональный оператор»;
- «Промо», «Комфорт», «Бизнес» (используемый в системе «Бизнес-портал»);
- для представителей среднего бизнеса;
- для пользующихся клиент-банком через Интернет — «Базовый», «Активный», «Приоритетный».
Три последних варианта тарифных планов по состоянию на март 2019 года временно не доступны для подключения. Размер ежемесячных расходов за обслуживание счетов всегда будет зависеть от выбранного тарифного плана.
Ежемесячная плата
Рассмотрим несколько компаний, а именно: какую они берут плату, когда открыт счет для обслуживания ИП или юридических лиц:
| Банк | Тип услуги по р/сч | Стоимость, руб. |
| Точка | Содержание | до 2 500 |
| Тинькофф | Обслуживание:
– в первые 2 месяца; – последующие месяцы. |
0
490 – 4 990 |
| Сбербанк | Содержание, сервисное обслуживание. | не более 9 600 |
| Модульбанк | Планы:
– Оптимальный; – Безлимитный. |
490
4 900 |
| Эксперт | Планы:
– Оптимальный; – Все включено. |
790
4 790 |
| Локо | Планы:
– Оптима; – Безлимит. |
990
4 990 |
| Промсвязьбанк | Планы:
– Платите меньше; – Лайт; – 24х7; – Чек; – Дело. |
400
1 100 1 700 2 000 2 100 |
| УБРиР | Содержание | до 2 200 |
На что следует обратить внимание при открытии счета?
Подбирая партнера для сотрудничества, лучше всего прислушаться к некоторым рекомендациям экспертов финансового рынка. От удачного выбора в дальнейшем будет зависеть и безопасность и стабильность обслуживания.
Нюансы:
- Надежность банка — сохранность средств на счетах.
- Величина одноразовой платы за открытие. Иногда это называют «стоимостью расчетного счета».
- Какого размера тарифы на обслуживание в текущем режиме. Они напрямую будут зависеть от набора выбранных услуг клиентом и специфики сотрудничества.
- Оперативность проведения транзакций — насколько быстро суммы переводятся от одного агента другому.
- Финансовое учреждение должно располагаться в транспортной доступности от предприятия.
- Возможности управления и регулирования операциями дистанционно, а также стоимость обслуживания в онлайн-режиме.
- Наличие государственной страховки у банка. Она дает гарантию, что при его банкротстве клиентам будут возвращены деньги государством и в кратчайшие сроки.
- Возможность заработать на оставшихся суммах. Часто доходы начисляются в виде процентов на остаток.
Текущие расходы по расчетному счету важны для клиента любой категории. Например, если это бюджетная организация, то перечисление денег она часто совершает путем составления платежного поручения банку. В этом случае для нее будет важна комиссия за выполнение таких поручений. Нужно выбирать банк, который не берет слишком большую плату за выполнение этих поручений. Чаще всего это учреждения, финансируемые государством (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др.).
