Золотая карта с выгодными условиями обслуживания – так позиционирует Сбербанк свою кредитку Visa Gold.
Разберемся подробнее, что представляет собой этот продукт, каковы его возможности и ограничения для потребителя, легко ли оформить такую карту и пользоваться ею для оплаты своих текущих и незапланированных расходов.
Условия обслуживания
Кредитная карта Visa Gold от Сбербанка оформляется на следующих условиях:
-
Максимальный размер кредитного лимита, который может быть установлен заемщику – до 600 тыс. рублей. При этом лимит возобновляемый (т. е. его размер возвращается к исходному значению после пополнения карты). Средства могут быть использованы как для безналичных расходов, так и для снятия необходимой суммы наличных в банкоматах.
-
Обслуживание кредитной карты – от 0 до 3 тыс. рублей в год.
-
Беспроцентный грейс-период может длиться до 50 дней с даты операции.
Оформление карты
Для оформления кредитки необходим только паспорт.
Дополнительные документы предоставляются по отдельному запросу лишь в том случае, если необходимо подтвердить занятость и доходы для увеличения заранее установленного лимита.
Виза Голд (кредитная карта Сбербанка) может быть оформлена как в любом из отделений, так и через заявку онлайн.
Требования к заемщику
Visa Gold от Сбербанка оформляется только гражданам РФ возрастом от 21 года до 65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте РФ.
Обязательным условием оформления является наличие у потенциального клиента заранее полученного индивидуального предложения-предписания на выдачу карты (предварительное одобрение). Они формируются для следующих категорий потребителей:
|
Плюсы и минусы
К преимуществам карты Visa Gold, помимо льготного периода и размера лимита, относятся такие сильные стороны продукта:
-
Покупки по карте участвуют в бонусной программе “Спасибо”: клиент может заработать от 0,5% бонусов с каждой покупки от Сбербанка и до 50% бонусов от партнеров программы, число которых постоянно расширяется, увеличивая географию проекта.
-
Можно использовать ее не только в кредитном, но и в дебетовом режиме. Это дает возможность клиенту пополнять карту сверх суммы установленного банком лимита и использовать ее как своего рода “электронный безналичный кошелек”. Это удобно, если заработную плату владелец счета получает наличными, а покупки любит оплачивать безналично, часто пользуется интернет-магазинами или путешествует налегке.
-
Как и другие карты Сбербанка, к Visa Gold можно подключить услугу Автоплатеж, чтобы не задумываться о времени пополнения мобильного телефона или совершения других регулярных платежей. В этом случае требуемая сумма будет автоматически перечисляться с карты, а владелец – просто получать удобные уведомления о списании средств.
-
При использовании карты для покупок в интернете оплата подтверждается персональным динамическим СМС-кодом и технологией 3D-secure Verified by Visa, что повышает безопасность таких транзакций и оберегает пользователя от мошенничества при онлайн-покупках.
-
Карту сможет использовать только ее владелец (это необходимо для всех кредитных продуктов), поскольку она защищена его личной подписью на обороте, а при использовании в банкоматах, POS-терминалах торговых точек либо в терминалах самообслуживания требуется ввод индивидуального ПИН-кода.
-
Снятие наличных в банкоматах доступно не только в устройствах Сбербанка, но и в других учреждениях по всему миру. При этом в сети Сбербанка и его дочерних филиалах за границей (Казахстан, Украина, Беларусь, Турция, Хорватия, Чехия и др.) средства снимаются на одинаковых условиях без дополнительных комиссий.
-
Доступна оплата по реквизитам карты (по электронной почте или телефону).
-
Карта может использоваться для бесконтактной оплаты (проведение операций без магнитной полосы или чипа, просто касанием считывающего устройства) и с помощью смартфона через системы iPay, Samsung Pay, G-Pay, а также для привязки к электронным кошелькам, например Яндекс.Деньги.
-
Получение отчета по счету карты в отделениях или по электронной почте – бесплатная опция.
Visa Gold в Сбербанке может быть оформлена на стандартных массовых либо более выгодных специальных условиях, от этого зависят финансовые характеристики использования лимита и его размер.
Ограничения
Ограничения при использовании карты:
-
Для массовых предложений взимается годовая плата за обслуживание – 3 тыс. рублей.
-
Процентная ставка за использование кредита банка вне льготного периода – от 23,9% (выгодный тариф) до 27,9% в год (массовые условия).
-
Проценты за снятие наличных в банкоматах и кассах: 3% от суммы, но не менее 390 руб. (в пределах Сбербанка и его дочерних организаций), 4% от суммы, но не менее 390 руб. (в других точках-партнерах, кроме того, владельцы банкоматов могут взимать дополнительную комиссию за услуги банков). Эта плата также должна быть внесена на карту своевременно, т. к. включается в общую задолженность клиента.
-
Сумма ежемесячного платежа на погашение задолженности рассчитывается индивидуально по каждому клиенту. От своевременности его внесения зависит кредитная история заемщика.
-
Выпуск дополнительных карт для родственников или знакомых не предусмотрен для данного продукта.
-
Действуют ежедневные лимиты на снятие средств: в день можно использовать не более 100 тыс. руб. – в банкоматах, 300 тыс. руб. – в кассах Сбербанка, а также в банкоматах и кассах других банков. Общий лимит на ежедневные операции – не более 300 тыс. руб. Все эти суммы рассчитываются с учетом комиссий за проводимые операции, т. е., снимая наличные в банкомате, клиент получает деньги за вычетом дохода учреждения.
-
Предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности, которая начисляется на сумму просроченного долга в размере 36% годовых.
-
При проведении переводов услуги оплачиваются в зависимости от типа операции. Точная сумма комиссии клиенту сообщается при совершении транзакции.
-
Запрос баланса в банкоматах других банков или выписки в банкомате Сбербанка (показывается 10 последних операций) – 15 руб.
Особенности грейс-периода
У владельца Visa Gold есть возможность не платить проценты за использование кредитных средств, если совершать покупки и оплачивать возникшую задолженность в течение льготного времени.
Действует только на безналичные траты и не распространяется на снятия наличных в банкоматах.
Выгодный для трат период стартует с даты отчета по карте. Это тот день, указанный в договоре, когда банк фиксирует сумму задолженности, формирует выписку и определяет размер минимального платежа. Со следующего дня в течение 30 календарных суток клиенту доступны покупки в кредит, за которые можно будет не оплачивать проценты. После их завершения начинается платежный промежуток времени (20 дней), в течение которого необходимо внести обязательный платеж или всю сумму задолженности.
![]() |
Например, если дата отчета – 1 октября, то 2 октября начинается грейс-период. Если клиент совершает покупку (например, телевизор) 2 октября, у него есть 50 дней на погашение кредита без процентов – до 21 ноября. Если же покупка производится 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение полной суммы задолженности без процентов. |
Обслуживание Виза Голд
Visa Gold в Сбербанке оформляется на период до 3 лет в рублях РФ.
Предусмотрены многообразные варианты управления картой и ее бесплатного пополнения для оплаты задолженности:
- банкоматы,
-
устройства самообслуживания,
-
СМС-банкинг,
-
приложение для смартфонов Сбербанк Онлайн (разработано для операционных систем Android, iOS, Windows),
-
личный компьютерный кабинет пользователя Сбербанк Онлайн.
Кроме того, для ответов на клиентские вопросы существуют разные каналы коммуникаций (Контактный центр, чат, поддержка Visa и др.)
Карта относится к золотому уровню, выделяя тем самым статус своего владельца и делая для него доступными премиальные предложения платежной системы:
- участие в программе Visa Premium (скидки и акции в магазинах, ресторанах, при бронировании автомобилей или путешествий по всему миру);
-
сервис экстренной выдачи наличных за границей, если карты под рукой не оказалось, а деньги требуются срочно.
При использовании кредитки следует внимательно ознакомиться со всеми тарифами, изучить условия действия льготного периода и вовремя вносить потраченные средства – это гарантия того, что продукт будет выгоден для совершения необходимых трат.