В классическом понимании рефинансирование имеет целью объединение нескольких кредитов одного заемщика в один для снижения размера ежемесячного платежа (за счет увеличения срока кредитования) и величины процентной ставки.
В Газпромбанке представлены 2 программы перекредитования: ипотечных и потребительских займов. Рассмотрим условия каждой программы более подробно.
Ключевые условия рефинансирования потребительских займов:
| Величина заемных средств | Срок погашения | Кредитная ставка, % годовых | Обеспечение |
|---|---|---|---|
| От 50 тысяч до 3,5 миллиона руб. | до 7 лет (базовая программа); До 5 лет (специальная акция) | От 12,5 до 15 | Индивидуальные условия |
Рефинансировать можно текущие обязательства, срок которых составляет не менее 6-ти месяцев.
Программа предусматривает также следующие нюансы и ограничения:
- для кредита в размере свыше 2 миллионов рублей потребуется поручительство или обеспечение в виде залога (транспортное средство или автомобиль);
- для заемщиков в возрасте от 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно предельная сумма займа не может превышать 600 тысяч рублей;
- при подаче кредитной заявки через сайт банка клиент может рассчитывать на снижение процентной ставки на 0,5 п.п.
По базовой программе детализация размеров процентных ставок в зависимости от срока кредитования и наличия/отсутствия обеспечения выглядит следующим образом:
| Срок возврата кредита | Кредитная ставка, % в год | |
|---|---|---|
| Без обеспечения | С обеспечением | |
| До 1 года | 13 | 12,5 |
| 1 – 3 года | 13,25 | 12,75 |
| 3 – 5 лет | 14 | 13,5 |
| 5 – 7 лет | 15 | 14,5 |
Для клиентов банка, не являющихся участниками зарплатных проектов, значение базовой ставки будет увеличено на 0,5 п.п.
По специальной акции кредит в целях рефинансирования можно оформить без обеспечения под следующие проценты:
- при сроке кредита до 3-х лет – 13% годовых;
- при сроке кредита от 3-х до 5-ти лет – 14% в год.
Все указанные процентные ставки действуют для заемщиков, заключивших договор комплексного кредитования (со страхованием от риска утраты трудоспособности и смерти). В случае отказа приобрести страховой полис ставка возрастет на 1 п.п.
Рефинансирование ипотеки
Ипотечные кредиты, оформленные ранее в сторонних банках, также можно рефинансировать в Газпромбанке.
Условия оформления такой программы следующие:
| Сумма | Срок возврата | Кредитная ставка, % в год | Обеспечение |
|---|---|---|---|
| От 500 тысяч до 45 миллионов рублей | До 30 лет | От 10,25 | Объект недвижимости, который ранее выступал в качестве обеспечения по рефинансируемому кредиту |
Сумма заемных средств не может быть менее 15% и более 85% от рыночной стоимости недвижимости.
Ипотечная программа перекредитования позволяет рефинансировать все имеющиеся займы одного заемщика (включая и потребительские) и объединить их в один с наиболее привлекательными условиями.
На минимальную ставку по кредиту (10,25% в год) смогут претендовать клиенты с размером залогового дисконта до 85% от цены недвижимости, оформившие полную страховку. При залоговом коэффициенте до 50% будет установлена ставка 10,95% годовых, от 50 до 85 – 10,45%.
При этом в банке действуют следующие надбавки к базовым значениям процента по кредиту:
- + 0,5 п.п. – если заемщик не участвует в зарплатном проекте банка;
- + 1 п.п. – до получения банком документов, подтверждающие наложение обременения на обеспечение;
- + 0,25 п.п. – при сумме займа менее 5 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и 2 миллионов рублей для регионов;
- + 1 п.п. – для потребительских займов под залог недвижимости с зарегистрированным правом собственности.
Комплект документов и требования к заемщикам
Для подачи заявки на перекредитование потенциальный заемщик должен будет предъявить банку следующие документы:
- Российский паспорт (оригинал + копия).
- Заявление-анкета.
- Документы, подтверждающие занятость и доходы (справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, выписка по личному счету, копия трудовой).
- Справка из банка – первичного кредитора об остатке задолженности с разбивкой ежемесячного платежа на суммы процентов и основного долга.
- СНИЛС (можно просто указать номер в анкете).
- Копия кредитного договора и согласие от банка на рефинансирование.
- Документы по обеспечению.
По программе рефинансирования ипотеки дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке объекта недвижимости, который должен проводиться аккредитованной Газпромбанком оценочной организацией.
Требования к заемщику:
- наличие российского гражданства и постоянной прописки в регионе присутствия банка;
- возрастное ограничение – от 20 до 55/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
- отсутствие просрочек по рефинансируемым обязательствам и негативной кредитной истории;
- стаж работы на текущем месте не менее полугода (общий – от 1 года).
Процедура рефинансирования
Процесс перекредитования в Газпромбанке выглядит следующим образом:
- После принятия решения о необходимости рефинансирования кредитов в стороннем банке клиент подает кредитную заявку (онлайн на сайте или в любом офисе обслуживания) и необходимый пакет документов.
- Банк в течение 1 – 10 рабочих дней рассматривает заявку и выносит окончательное решение.
- В случае принятия положительного решения стороны (банк и заемщик) подписывают необходимую кредитную документацию.
- Банк перечисляет установленную кредитным договором сумму банку – первоначальному кредитору.
- При перекредитование ипотеки объект залога (недвижимость) регистрируется в Регпалате (накладывается обременение в пользу Газпромбанка).
Газпромбанк предлагает клиентам две программы рефинансирования кредитов – для классических потребительских займов и для ипотеки. Воспользоваться выгодными условиями таких продуктов смогут добросовестные заемщики, имеющие позитивную кредитную историю без допущения просрочек, решивших объединить несколько обязательств в одно.
Основной целью перекредитования является снижение процентной ставки и уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
