Рефинансирование ипотечного кредита на выгодных условиях

Выгодное рефинансирование ипотеки — мечта сотен людей, выплачивающих жилищный кредит. Для семей, решившихся на займ внушительной суммы денег, это единственный шанс приобрести собственное жилье. Однако финансовая нагрузка, которую влечет за собой ипотека, по карману далеко не всем.

В последние 2-3 года число заемщиков увеличилось, но постоянно растет и количество должников по целевым кредитам. Сложная экономическая ситуация сыграла свою печальную роль в жизни людей, осмелившихся купить квартиру в долг.

Иногда для улучшения жилищных условий клиенты банков продавали все имущество, чтобы накопить на первоначальный взнос. Затем в силу различных обстоятельств они остались ни с чем. Ипотечные квартиры отходили банку в счет невыплаченного долга, а собственные деньги, которые финансовое учреждение возвращало заемщику при продаже залога с молотка, уже обесценились из-за инфляции.

Еще в более сложной ситуации оказались участники валютной ипотеки. Рост курса доллара в 2015 году привел к тому, что тысячи людей по всей стране рисковали остаться на улице. В этом случае клиентов банков могло спасти только выгодное рефинансирование ипотеки.

Подобные предложения в 2017 году можно найти в различных крупных кредитных учреждениях. Желая привлечь клиентов, финансовые организации активно рекламируют свои услуги, утверждая, что именно в их банке самые выгодные условия рефинансирования ипотеки. Но, решаясь на такие крайние меры, нужно четко понимать все плюсы и минусы перекредитования.

Рефинансирование ипотеки: в чем выгода?

Целевой жилищный займ оформляется на длительный срок. За это время в жизни клиента могут возникнуть различные обстоятельства, препятствующие выплате кредита на указанных условиях. Сегодня процентные ставки по ипотеке во многих банках снизились, это еще один повод пересмотреть условия договора.

Рефинансируя жилищный кредит, заемщик получает ряд преимуществ:

  • снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  • изменение валюты кредита;
  • выбор более комфортных условий погашения ссуды;
  • возможность вывести недвижимость из залога за счет перекредитования на условиях потребительского займа;
  • использование остатка денежных средств после рефинансирования на любые цели.

Суть программы состоит в том, что финансовое учреждение выплачивает долг по ипотеке, оформленной клиентом ранее в другом банке. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор и погашает ссуду уже на других, предположительно, более выгодных условиях.

Отрицательные стороны рефинансирования ипотеки

Однако в любой программе можно найти подводные камни. Потенциальные минусы таких соглашений лежат на поверхности. Их невозможно не заметить, если внимательно читать документы, в которых зафиксированы все условия рефинансирования ипотеки.

Основными отрицательными сторонами программ являются:

  1. Общая переплата по кредиту. Если ипотека выплачена наполовину, нет смысла ее рефинансировать. Аннуитетные взносы предполагают, что в течение первой половины срока клиент погашает проценты, только затем основной долг. Период выплаты нового кредита, как правило, довольно длительный. Общая переплата у клиента в конечном итоге будет слишком высокой.
  2. Дополнительные расходы. Заключая договор рефинансирования ипотеки, гражданин обязан снова провести оценку приобретенной недвижимости и оплатить полис страхования.
  3. Временные затраты. Клиент должен представить на сделку пакет документов, содержащий не только все бумаги, касающиеся недвижимости, но и выписку о платежах и остатке долга от первоначального кредитора. Сбор всех необходимых справок иногда занимает очень много времени.

Только тщательно проанализировав определенные нюансы программы, можно сделать для себя вывод, выгодно ли рефинансирование ипотеки. Так следует поступать в каждом конкретном случае. Если ответ положительный, то следующий шаг — поиск подходящего предложения. Самое сложное — определить, в каком банке выгоднее перекредитоваться. Для этого нужно внимательно изучить условия нескольких крупных финансовых организаций, сравнить их, объективно оценить собственные возможности и только потом сделать выбор.

Предложения рефинансирования ипотеки в российских банках

Одним из лидеров российского банковского сектора является Сбербанк. Среди многообразия программ для физических лиц есть и рефинансирование ипотечных кредитов. Эта организация предлагает достаточно низкую ставку. Ее минимальный размер составляет 10,9 % годовых.

Но при ряде условий это значение может вырасти. Ставка увеличивается на 1%, если клиент отказывается от услуги страхования. Платить больше необходимо также до полного погашения предыдущего кредита и регистрации новой ипотеки. Повышенная ставка действует и для тех, кто хочет получить наличными часть ссуды.

Еще один банк с государственным участием разработал программу рефинансирования жилищных займов в соответствие с запросами рынка. Это ВТБ 24. Учреждение может предоставить до 80% от стоимости квартиры или дома на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн. руб.

Комплексное страхование дает клиенту возможность оформить займ под 10,7% годовых, для остальных категорий эта цифра увеличивается на 1 пункт. ВТБ 24 не начисляет комиссии за рассмотрение заявления, оформление ссуды и ее досрочное погашение. Решение кредитная комиссия принимает в течение недели.

Наиболее выгодные условия рефинансирования ипотеки анонсировал в 2017 году коммерческий банк «Открытие». Организация предлагает ставку 10%. Сумма займа может достигать 30 млн. руб. Срок погашения установлен в диапазоне от 5 до 30 лет.

Клиент может привлекать созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом качестве разрешено выступать не только близким родственникам, но и другим физическим лицам. Всего в оформлении ссуды могут участвовать не более 3 человек помимо основного клиента.

Коммерческий банк Юникредит специализируется на рефинансировании ипотеки. Организация разработала несколько таких программ с различными условиями. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Клиенту стараются предложить выгодные условия кредитования.

Подобрать подходящий вариант всегда можно с помощью интернет-сервиса компании «Тинькофф». Клиент заполняет электронную анкету, а специалисты банка подбирают оптимальный вариант у своих партнеров и получают одобрение заявки. Заемщику останется только собрать документы и оформить кредит, явившись в отделение финансовой организации.

Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий