В условиях современных реалий, когда риск потерять работу велик, а найти новый источник дохода непросто, рефинансирование может стать единственным выходом для заемщиков, которые не справляются с долговой нагрузкой.
Если говорить простыми словами, то рефинансирование – это такой же целевой кредит, который выдается заемщику для погашения уже существующих.
Как правило, используется для объединения кредитов, снижения процентной ставки за счет увеличения периода выплаты. В результате снижается ежемесячный платеж, и, как следствие нагрузка на бюджет.
Услуги по рефинансированию предоставляются кредитными учреждениями на следующих условиях:
возраст заемщика от 21 до 65 лет;
официальное трудоустройство с минимальным стажем от 1 года и не менее 3х месяцев на последнем месте работы;
ежемесячный платеж по всем имеющимся кредитам не должен превышать 50% от совокупного дохода;
отсутствие нарушений по кредитному договору (просрочки, несвоевременное внесение очередных платежей). Банк может пойти навстречу клиенту, если просрочки платежа связаны с техническими причинами или не превышали 10 дней;
своевременно внесенные платежи на протяжении 6 месяцев;
до окончания срока действия кредитного договора осталось не более полугода.
При обращении в кредитную организацию заемщиком заполняется заявка, которая рассматривается в течение недели. Вместе с заполненным заявлением в пакет необходимых документов входит: кредитные договоры, заключенные с другими банками, сведения о просрочках, точная сумма задолженности. Также необходимо предоставить реквизиты, на которые, в случае одобрения будут перечислены деньги.
Если банк посчитает клиента благонадежным, заключается новый договор, при этом предыдущие расторгаются.
В чем подвох?
Здесь все просто. Рефинансирование с освобождением от залога выгодно банку. Да, процентная ставка снижается, но и срок выплат увеличивается, поэтому рассчитывать на меньшую сумму переплаты не приходится. К тому же придется повторно оплатить обслуживание кредита, страховку.
Стоит ли воспользоваться
Все зависит от ситуации. Если речь идет о долгосрочных кредитных договорах, например ипотечных, то иногда рефинансирование – это единственный выход. К тому же сохраняется право на налоговый вычет.
В остальных случаях, прежде чем обращаться в банк, стоит рассчитать сумму переплаты, сравнить предложения разных кредитных учреждений и выбрать наиболее выгодное. Более подробно можно посмотреть здесь.
