Выгодно ли брать ипотеку? » Банки » Миллион шаг за шагом

Квартирный вопрос – одна из самых болезненных тем для жителей России. Решить квартирный вопрос без привлечения ипотечного кредита могут позволить себе не многие, а остальные или терпят, в надежде на лучшие времена, или решаются взять ипотеку.

Ипотечное кредитование в России еще сложно назвать доступным для большинства, ставки по кредитам, хоть и снизились, но еще далеки от европейских 3-5% годовых. Фактом является то, что взяв ипотеку на 20 лет, и погасив ее в срок (не прибегая к досрочному погашению), переплата будет равна примерно двум суммам кредита, а именно, за полученные три миллиона рублей, в итоге банку придется выплатить порядка девяти.

С другой стороны, копить можно бесконечно долго, отложенные деньги обесцениваются, успеть за ростом цен на недвижимость практически невозможно. За десять лет квартиры подорожали в разы.

Безусловно, у покупки недвижимости с помощью ипотечного кредита есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

возможность купить квартиру или дом сегодня, а не откладывать это на долгие годы;
лучше платить ипотеку за свое жилье, чем арендную плату за съемное;
переплату по кредиту можно существенно уменьшить, если погасить кредит досрочно.
В большей степени это касается первых лет выплаты кредита, в случае, если выплата производится равными (аннуитетными) платежами, по началу в банк выплачиваются практически только проценты, и досрочно погасив даже небольшую сумму основного долга, можно существенно уменьшить время выплаты кредита);
деньги обесцениваются.
Через 10 лет платеж по кредиту уже не будет такой внушительной суммой, как сейчас.

Отдельно стоит отметить досрочное погашение по кредиту: для этих целей можно использовать собственные средства, материнский капитал и налоговые вычеты на покупку квартиры и проценты по ипотеке, которые можно оформить на следующий, после оформления собственности на квартиру, год.

Минусы ипотеки:

весьма ощутимые для семейного бюджета выплаты банку;
большой размер переплаты из-за достаточно высоких процентов по кредиту;
риски, обусловленные вероятности потери работы и здоровья (страхование жизни и здоровья, зачастую, является обязательным при получении ипотечного кредита).

Да у ипотеки есть существенные минусы, с другой стороны, это единственный для многих семей способ решения жилищного вопроса. Главное, что нужно серьезно обдумать перед тем, как взять кредит – посильно ли будет для заемщика регулярно и вовремя вносить платежи для погашения кредита.

Множество банков предлагают услуги по ипотечным займам. В случае, если жилье приобретается на первичном рынке (в основном это касается новостроек), выбор ограничивает сам застройщик- кредит можно получить только в банке, аккредитованном им.

На вторичном рынке жилья все проще, приобретаемый объект недвижимости согласовывается практически с любым банком, так что выбор не ограничен.

При выборе кредитной программы нужно обратить внимание на следующее:

величина ставки по кредиту;
форма подтверждения доходов;
требуется ли предоставить залог и в какой форме;
присутствие комиссии за рассмотрение заявки и обслуживание или выдачу кредита (единовременные);
требуется ли страхование имущества, жизни и здоровья заемщика (как правило, страхование уменьшает величину процентной ставки).

Нередко, ставки по кредиту в рекламе выглядят очень привлекательно. На практике, низкие ставки компенсируются взиманием комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита. Принятие решения о покупке недвижимости с привлечением кредитных средств требует внимательной оценки ситуации, ну и конечно, присутствия желания улучшить условия проживания.

Анна Цивилева | 23 апреля 2013 года