Иск в суд на заемщика. Когда подается, как судебный процесс разрешается, что делать заемщику, чтобы мирным путем урегулировать конфликтную ситуацию.
Если человек берет деньги взаймы в банке, то рано или поздно ему придется платить по своим долговым обязательствам. Но если клиенту нечем закрыть кредитный договор, то финансовая организация вправе подать на заемщика иск в суд. О том, когда банк подает на клиента иск в суд и что в данном случае делать заемщику – расскажем далее.
Когда банк может подать в суд за неуплату кредита?
Если человек взял кредит и не платит по нему, то кредиторы вправе подать на такого заемщика иск в суд. Но не всегда кредитная организация делает это.
Вначале они:
- звонят заемщику и напоминают ему о том, что наступил срок внесения платежа по кредиту;
- предлагают заемщику воспользоваться кредитными каникулами. Так клиент может несколько месяцев не платить по кредитному договору. Ему потребуется платить лишь пени, штрафы;
- предлагают провести реструктуризацию долга. Так срок действия кредитного договора у пользователя увеличится, а минимальный платеж – уменьшится.
Помните, срок исковой давности начинается с получения заемщиком SMS о наступлении срока внесения платежа по кредиту.
Последствия
Многие заемщики интересуются вопросом о том, что будет, если на него кредитная организация подала иск в суд. Если это случилось, то судебные приставы могут:
- наложить арест на дебетовый счет пользователя, открытый в любом финансовом заведении. Причем они даже могут снять со счета пользователя все финансы и не сказать ему об этом;
- наложить арест на некоторую часть зарплаты заемщика;
- продать имущество, имеющееся у должника.
Конечно, лучшее решение проблемы заемщика – это выплата долга финансовому заведению. Причем в некоторых организациях судебные приставы не стремятся сразу подать на должника иск в суд. Они дают заемщику время разобраться в сложившейся ситуации.
Помните, если должник не имеет официальной работы и стабильной зарплаты, и в течение ближайших 3 лет его ситуация не изменится, то весь долг будет с него списан. Такие долги считаются работниками финансовых организаций «безнадежными».
Какое имущество могут арестовать приставы?
Если заемщик не смог оплатить свой долг и к нему в дом пришли судебные приставы, то ему стоит подготовиться к тому, что у него арестуют имущество.
Но приставы не имеют право арестовать:
- земельный участок с домом или квартиру, где проживает должник. Но вот имущество, попадающее под ипотеку, кредитная организация забрать имеет право;
- личные вещи заемщика. В данную категорию входит его одежда, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и иные личные предметы. Но вот драгоценности и предметы роскоши приставы забрать могут;
- бытовые предметы, которые необходимы для нормальной жизни человека. Сюда входит газовая плита, но вот телевизор, миксер, стиральную машинку и иные личные предметы приставы могут легко забрать. Данные предметы являются предметами роскоши, а не предметами первой необходимости. Без них человек может легко жить;
- предметы, необходимые ему для работы. К примеру, если заемщик работает таксистом и он свою деятельность осуществляет на своем собственном автомобиле, то машину приставы забрать не вправе;
- награды, призы, подарки. Это личные предметы заемщика. Наложить на них арест приставы не имеют права;
- имущество, используемое в сельском хозяйстве. Если должник живет в селе, то все эти предметы нужны ему для нормальной жизни. Арестовать их приставы не имеют права. Если же заемщик работает предпринимателем, то данное имущество может быть у него арестовано.
Помните, если заемщик не согласен с действиями судебных приставов, то он может легко подать на них иск в суд.
Отмена судебного приказа
Если заемщик не согласен с суммой долга, которую с него требует взыскать банк, то он может подать ответный иск в суд о расторжении кредитного договора.
Такие действия совершаются в том случае, если суд еще не вынес приказа по делу заемщика, а финансовое заведение продолжает начислять ему проценты по кредиту. Но не всегда заемщик прав. К примеру, судебные приставы взимают в счет долга часть зарплаты заемщика. Некоторые клиенты считают такие действия неправомерными. Но это не так. Деньгами, снятыми с зарплаты заемщика, вначале покрываются штрафы, пени, неустойки, проценты. А только потом ими погашается сам кредитный договор.
Очень важно, чтобы клиент следил за сроками. Иск на отмену судебного приказа подается через 10 дней. И этот срок начинает отчисляться с того момента, когда кредитная организация направила заемщику письмо с иском. Дата отправления обычно указывается на лицевой стороне письма. В течение указанного срока заемщик должен оформить заявление и направить его судье, который вынес данный приказ. Если он этого не сделал, то иск вступает в свою законную силу.
Заявление оформляется в 3-х экземплярах. Один комплект отправляется в суд. Другой – отдается истцу, а третий – ответчику.
Суд редко отказывает заемщику и быстро отменяет вынесенный приказ. Но важно, чтобы заемщик назвал четкую причину, по которой нужно отменить приказ, а судья должен иметь веские основания для его отмены.
Чтобы доказать свою правоту, заемщику рекомендуется:
- изучить кредитный договор;
- правильно посчитать полученную сумму, т.к. именно с суммами у сотрудников банка часто бывают серьезные проблемы.
Дополнительно клиент может оформить ходатайство о рассрочке в исполнении решения суда по кредиту. Оно выглядит так:
В ходатайство вводится:
- ФИО, адрес, место и дата рождения заявителя;
- производственный номер;
- информация, которая привела к появлению судебного производства;
- просьба заемщика;
- бумаги, доказывающие сложное материальное положение заемщика.
Как выиграть суд?
Помните, на все назначенные слушания должнику лучше явиться. А еще он должен грамотно выстроить свою защиту. Вся переписка и личные разговоры с работниками финансового заведения и коллекторами лучше записывать. Затем заемщик их должен распечатать и предъявить судье.
Дополнительно клиент должен показать судье:
- копию кредитного договора;
- чеки о проведенных платежах по имеющемуся кредиту;
- причины, из-за которых он не смог вовремя погасить кредит. Заявитель может предъявить больничный лист, запись из трудовой книжки о сокращении с работы;
- гарантии, что он сможет в скором времени погасить кредитный договор;
- прошлые судебные разбирательства по похожим делам, где спор решался в положительную для заемщика сторону.
Если заемщик не знает о том, что ему говорить в суде, то он может прибегнуть к помощи адвокатов. Причем нанимать придется разных специалистов. И выбор их зависит от конкретного случая:
| Случай | Специалист, занимающийся данным вопросом |
| Если заемщик не погасил кредит по состоянию здоровья или из-за сокращения его с работы | Нанимать придется медиатора. Он поможет полностью или частично списать штрафы, комиссии. |
| Если же заемщик не платит кредит по необъективным причинам | Придется прибегнуть к помощи юриста. Он поможет уменьшить сумму долга, но и затянет процесс до нормализации финансового положения заемщика и оплатой им задолженности. |
Если же заемщик хорошо знает юриспруденцию, то он может подготовить защитную базу самостоятельно.
Он должен:
- продумать примерный список вопросов, которые ему будет задавать судья и истец. Ответы должны быть очень продуманными. Сформулированы они должны быть на юридическом языке. Эмоций в ответах быть не должно. Не стоит в письме давить на жалость, ссылаться на кризисное положение в семье или тяжелое экономическое состояние в стране;
- во время суда не молчать, отстаивать свою точку зрения. Помните, если одна из сторон молчит, то судья встает на сторону активной стороны. Заемщик должен быть не только правым, но и уметь отстаивать свою правоту;
- готовя перед процессом документы, обязательно прикладывать все чеки, которые смогут изменить решение судьи в положительную для клиента сторону;
- не давать ложных показаний. Это не поможет склонить судью на сторону заемщика. Помните, если судья выяснит то, что клиент врет, то все его показания будут аннулированы. В данном случае судья вправе принять сторону кредитора. А еще за дачу ложных показаний клиенту придется заплатить штраф или его даже могут привлечь к уголовной ответственности.
А еще договор может быть аннулирован в том случае, если банк изменил его условия после подписания бумаги заемщиком. Данные действия не законны. При этом клиент должен подать иск в суд на кредитную организацию.
Дополнительно иск в суд клиент может подать в том случае, если кредитная организация неправильно начисляет ему штрафы или взимает слишком большую комиссию, проценты.
Также заемщик может подать иск на кредитную организацию в том случае, если он заранее сообщил фирме о своих финансовых трудностях, а та ему кредитные каникулы не предоставила.
Помните, если заемщик проиграл суд, то ему придется полностью оплатить долг. А для этого ему придется продать свое имущество.
Если же клиент перепишет все свое имущество на родственников, то банк посчитает его мошенником. Из-за этого на него могут быть возложены новые штрафные санкции и комиссия. Если же клиент продал все свое имущество, но полностью закрыть кредитный договор он не может, то кредитная организация вправе взыскать недостающую сумму из его зарплаты.
Отношения с кредитной фирмой заемщику лучше не портить, но если уж так вышло, что заемщик не платит по кредиту и кредитная организация подала на него иск в суд, то ему рекомендуется решить все мирным путем. В противном случае кредитная организация вправе испортить его кредитную историю. А заемщикам с плохой кредитной историей хуже дают деньги взаймы.
