Что делать если много кредитов а платить нечем?

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 5 минут
АА

Ситуация, когда человек набрал множество кредитов и не может их оплачивать, становится очень распространенной. Оформляя новый займ для того, чтобы внести очередные платежи по имеющимся кредитам, приводит к тому, что заемщик попадает в долговую яму. Однако впадать в панику и отчаиваться не стоит, так как соблюдение следующих простых рекомендаций в подобных обстоятельствах поможет избежать многих ошибок и негативных последствий в будущем.

Рекомендации для заемщиков в «долговой яме»

Диалог с банком

Обязательно нужно уведомить банк о том, что у вас появились проблемы, но платить по своим обязательствам вы не отказываетесь. Не стоит дожидаться момента обращения кредитора в суд и начисления пеней и штрафов.

Лучше всего будет составить письменное обращение в банк с подробным указанием причин невозможности выплаты долга и их документальное подтверждение (например, копию трудовой книжки в случае увольнения, справку о состоянии здоровья и т. д.).

Практика показывает, что если банк убедится, что заемщик идет навстречу и не пытается его обмануть, то вероятность урегулирования возникших проблем в досудебном порядке будет достаточно высока. В частности, может быть предоставлена отсрочка, реструктуризация долга, временное уменьшение ежемесячного платежа или другой компромисс в интересах клиента.

У Вас есть знакомые, которые не могут выбраться из долговой ямы?
ЕстьНет

Анализ личного кредитного портфеля

Каждый заемщик, попавший в трудное финансовое положение, должен в первую очередь проанализировать имеющиеся кредиты на предмет оставшейся задолженности и постараться погасить наименее крупные или те, по которым подходит дата окончания срока действия. Это позволит сократить свои хлопоты и сосредоточиться на решении вопроса с крупными займами.

Такая оптимизация поможет клиенту наметить способы выхода из сложившейся ситуации и взглянуть на нее позитивнее.

Признание банкротства

Каждый заемщик-частное лицо, имеющий долг свыше 500 тысяч рублей и просрочки сроком более 3-месяцев по действующим кредитным договорам, имеет право в соответствии с российским законодательством (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 от 26.10. 2002 г.) через суд объявить себя банкротом.

Судебный орган может вынести решение, по которому клиенту будет предоставлена отсрочка по оплате, снижен размер текущих платежей, списаны начисленные пени и штрафы или вовсе закрыт долг в соответствии с отсутствием работы и какого-либо имущества.

Однако прибегать к такому варианту решения проблем стоит в самом последнем случае, так как для человека это чревато многими неприятными последствиями. Например, невозможность занимать руководящие должности в течение 3-х лет после подобной процедуры, а также оформить новые займы даже в случае острой необходимости.

Рефинансирование

Рефинансирование задолженности позволит объединить все имеющиеся кредиты в разных банках в один. В этом случае клиент будет выплачивать долг только по одному займу с возможностью увеличения срока договора и снижения размера ежемесячной платы. Большинство российских банков разрешает объединить до 5-7 кредитов. Такой вариант поможет существенно снизить кредитную нагрузку.

Ниже приводится информация с ключевыми условиями по программам рефинансирования займов в ведущих банках страны.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Банк Величина кредита Процентная ставка, в % годовых Срок Особенности продукта
ВТБ 24 От 100 тысяч до 3 миллионов рублей 15 Не более 5 лет Объединить в один кредит разрешается не более 6-ти займов или кредитных карт сторонних банков
Газпромбанк От 50 тысяч до 3,5 миллиона рублей От 12,25 До 7 лет Для займов в размере до 2 миллионов рублей программа рефинансирования будет действовать без какого-либо обеспечения
Сбербанк России От 15 тысяч до 3 миллионов рублей От 14,9 До 5 лет Программа предусматривает объединение до 5-ти действующих кредитов (включая сторонние банки)
Связь банк От 30 тысяч до 3 миллионов рублей 14,9 До 7 лет Одновременное рефинансирование — не более 5-ти займов (потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт)

Вариант рефинансирования будет особенно актуальным для тех случаев, когда кредитная ставка в другом банке будет ощутимо ниже по сравнению с текущим. Также необходимо понимать, что если кредитная история клиента испорчена, и имеются серьезные просрочки, то получить такой займ, вероятнее всего, не получится.

Продажа личного имущества

Имущество (движимое и недвижимое), которое не является обеспечением по действующим кредитным договорам, лучше продать и погасить за счет него долг (в особенности когда нечем платить). Естественно, речь здесь не идет о единственном жилье или недвижимости, где прописаны несовершеннолетние лица. Однако если в собственности есть лишняя квартира, дача или автомобиль, то при наступлении непредвиденных обстоятельств стоит рассмотреть вопрос об их реализации.

Использование страховки

Заключая кредитный договор, многие заемщики сегодня приобретают страховой полис на случай наступления форс-мажорных ситуаций, к которым относится потеря работы, здоровья или трудоспособности. В этом случае страховая компания должна будет выплатить долг за заемщика в соответствии с договором страхования.

Внимательно изучив условия последнего и предоставив требуемые доказательства утраты платежеспособности, можно смело обращаться в страховую компанию.

Судебное разбирательство

Если ситуация совсем критична, и совсем нет возможности платить по займам, то единственным способом решения проблем становится обращение в суд.

Рассмотрение дела в суде позволит зафиксировать сумму долга перед банком и избежать излишнего начисления штрафов и пеней. Если кредит имеет обеспечение в виде залога, то суд рассмотрит вариант его передачи в собственность банка для последующей реализации с целью погашения задолженности.

Однако в большинстве случаев имущество уходит с молотка практически за бесценок, что, несомненно, невыгодно для заемщика.

Альтернативные варианты

Помимо обозначенных выше рекомендаций и способов решения проблем с погашением множества кредитов в случае нехватки денег не стоит забывать и о простых вариантах, доступных каждому. Сюда можно отнести обращение к родственникам или близким людям за помощью, которые смогут дать в долг требуемую сумму. По величине процентов и срокам возврата всегда можно договориться.

Также никто не отменял режим строгой экономии и оптимизации личных/семейных трат. Урезание ненужных расходов и поиск хотя бы минимальной подработки позволит высвободить средства, которые можно направить на погашение текущей задолженности.

Рассмотренные в статье советы и рекомендации позволят каждому заемщику с множеством кредитов и низкой платежеспособностью избежать большинства негативных последствий и не стать злостным неплательщиком. Диалог с банком, поиск дополнительных источников доходов, а также грамотные, своевременные действия помогут выбраться из «долговой ямы» в рамках закона. Главное — не пускать ситуацию на самотек, и всегда реально оценивать свои финансовые возможности с учетом потенциальных угроз и форс-мажоров.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
249
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий