Реструктуризация кредита других банков в Сбербанке

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 2 минуты
АА

Получение банковского кредита у заемщика всегда ассоциируется с риском, что на дату внесения ежемесячного платежа у него не окажется денежных средств для его погашения.

Такая ситуация может быть обусловлена следующими непредвиденными обстоятельствами: снижением прежнего уровня заработной платы или увольнением, болезнью, призывом на службу в армию, отпуском по уходу за ребенком.

Существует способ, который может помочь физическому лицу, попавшему в трудное финансовое положение, разрешить дело без судебных разбирательств и не испортить кредитную историю. Речь идет о реструктуризации, которая не входит в официальный перечень кредитных продуктов и услуг, предоставляемых Сбербанком РФ, но на практике довольно давно и успешно применяется. Потому что ни один банк не заинтересован в проблемных кредитах, т.к. просроченная задолженность снижает качество кредитного портфеля, тем самым увеличивая отчисления в резервы из собственной прибыли.

Эту процедуру не стоит путать с рефинансированием кредитов других банков. В этом случае новый кредит выдается для погашения задолженности по другим кредитным договорам, но на более выгодных условиях. Обычно применяется в целях экономии денежных средств заемщика, когда процент по действующим кредитам слишком высокий. Посредством рефинансирования можно несколько кредитов объединить в один, что сделает процесс погашения более удобным.

Реструктуризация долга по кредиту подразумевает изменение текущих условий действующего кредитного договора в целях уменьшения долговой нагрузки на заемщика.

Эту схему Сбербанк применяет только в отношении добросовестных заемщиков, переживающих временные финансовые затруднения, и при реальной возможности их разрешения в будущем.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Поэтому важно сообщить о своих проблемах сотрудникам банка до возникновения просроченной задолженности и инициировать процесс реструктуризации путем подачи заявления на имя управляющего филиала, выдавшего кредит, с просьбой пересмотреть условия действующего договора.

К заявлению обязательно нужно приложить следующие документы, доказывающие необходимость проведения реструктуризации:

  • Копию трудовой книжки, с внесенной в нее отметкой об увольнении.
  • Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
  • справку 2-НДФЛ, где зафиксировано снижение заработной платы.
  • медицинскую справку.

Работники Сбербанка подбирают соответствующие условия реструктуризации для каждого заемщика исходя из следующих вариантов:

  1. Увеличение срока кредита, что ведет к уменьшению сумм ежемесячных выплат, но увеличивает сумму переплаты.
  2. Отсрочка уплаты основного долга при условии ежемесячной уплаты процентов (по автокредиту и потребительскому кредиту — до 1 года, по ипотеке — до двух лет).
  3. 3. Индивидуальный график погашения кредита.
  4. Изменение валюты кредита.
  5. Полное или частичное списывание штрафов и пеней.

К примеру, если заемщиком в Сбербанке взят потребительский кредит без обеспечения на сумму 250 000 руб., по ставке — 22,5% годовых, сроком — 24 месяца. Тогда его ежемесячный платеж составляет 13 031,35 руб. (основной долг + проценты), сумма переплаты — 62 752,37 руб.

Предположим, что через 3 месяца заемщик понимает, что не может больше справляться с погашением, и обращается в банк с заявлением об увеличении срока кредита на 12 месяцев. Следовательно, новый срок кредита составит 33 месяца (24-3+12). Исходя из остатка основного долга на тот момент 224 496,17 руб. получаем новый ежемесячный платеж в сумме 9 300,39 руб., а общая сумма переплаты составит 82 416,64 руб. (чуть более 19 000 руб.).

Заемщику необходимо помнить, что реструктуризация — это не списание долга, а всего лишь краткосрочная отсрочка в его погашении.

31 августа 2015 года

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
До 200 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Русский стандарт
кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес.     
До 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Совкомбанк
Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
ОТП банк
от 11,5% годовых! До 5 лет!     
До 1 000 000 рублей
Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
226
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Вступайте в нашу группу ВКонтакте

Узнайте где быстро взять денег!

Сюда!