Как оформить онлайн кредитную карту в ОТП Банке?

Кредитные карты – один из самых популярных банковских продуктов среди россиян. Многие предпочитают воспользоваться услугами ОТП – одного из ведущих банков в сегменте кредитования  по количеству клиентов и разнообразию услуг.

Кредитная карта – это инструмент для осуществления платежей, дающий возможность воспользоваться финансами организации за определенную плату. В ОТП представлен широкий ассортимент для выбора продукта в зависимости от потребностей и платежеспособности клиента. Кроме того, заемщикам предоставляется возможность оформить онлайн кредитную карту на сайте ОТП банка, не выходя из дома. Для этого достаточно заполнить анкету и отправить запрос на официальном портале.

Какие есть кредитные карты на данный момент?

В 2019 году банк ОТП представляет для клиентов 4 вида кредитных карт.

Большой cashback

Эта карта отличаются от других повышенным кэшбэком 7 % на некоторые категории покупок:

• путешествия (жд/авиабилеты, платные трассы, отели, прокат автомобиля и других средств передвижения , покупки в Duty Free);
• авто (приобретение автомобиля, ремонт, мойка, заправка и покупка автозапчастей);
• ремонт (материалы, аксессуары для жилья, мебель, сантехника, оплаты работы специализированных фирм, покупка электроники, компьютеров и мобильных гаджетов);
• шопинг и красота (одежда, обувь, аксессуары, спортивный зал, салоны красоты и массажа, ателье);
• развлечения (рестораны, кофе, кино, театры, музеи, парки развлечений);
• семейная (гипермаркеты, товары для детей, аптеки, поликлиники, ЖКХ).

Помимо высокого кэшбека, есть и другие достоинства, это – бесплатное обслуживание, бесконтактная оплата и кредитный лимит – 1 млн. рублей. Кроме того, если хранить собственные средства на карте, начисляется проценты на остаток. Для всех других покупок, не относящихся к категориям, доступен кэшбэк 1 %. Процент за использование кредитных средств – 24,9.

Молния

По этой кредитке помимо стандартных функций, банк представляет кэшбэк до 3 % на покупки. Льготный период до 55 дней. Процент за пользование предоставленными средствами – 27,5%. Стоимость обслуживания в год – 0 рублей, перевод с карты на карту и пополнение на официальном портале бесплатное.

На остаток личных средств может начисляться до 6,5 %, также предоставляется скидки до 30 % от партнеров Master Card. На безналичные операции более 100 рублей каждому клиенту выплачивается 1,5 %. Максимальный кредитный лимит – 300 тысяч рублей.

Понятная

Позиционируется как без комиссий, бесплатное обслуживание, снятие наличных и смс-информирование. Процент за использование кредитных денег – от 27, 9 %. Льготный период – 55 дней, но распространяется он только на безналичные покупки. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей, дневной лимит для снятия наличных – 45 000 рублей. Огромным преимуществом считается крупная сеть банкоматов, где можно снять наличные с кредитки.

Банком предусмотрено два тарифа, один для тех, кто совершает покупки в сети, другой для снятия денег в банкомате. Ставка для снятия наличных – 39,9 %. Минимальный платеж определяется ОТП индивидуально.

MasterCard Gold для заемщиков банка

Процент за использование денег ОТП – от 19,9 %. Стоимость первого года обслуживания – 0 рублей, начиная со второго – 700 рублей.

Эта карта подойдет для тех клиентов, которым осталось внести несколько платежей по существующему кредиту, либо закрывших нецелевой кредит не более трех месяцев назад. Кредитный лимит – до 1 500 000 рублей, дневной лимит повышен до 50 000 рублей. Льготный период – 55 дней. Комиссия за снятие наличных – 3,9 %(но не менее 350 рублей). Клиент может уменьшить кредитную ставку, если предоставит в банк справку о доходах, трудовую книжку и другие обязательные документы.

Условия получения

Подать запрос на оформление кредитной карты может каждый человек, но для получения положительного ответа физическое лицо должно быть платежеспособным и соответствовать другим требования банка.

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Часто в финансовой организации происходит деление клиентов на группы:

• те, кто получают зарплату на карту ОТП;
• сотрудники партнерских организаций;
• члены управленческого состава корпоративных клиентов;
• работники в бюджетном сегменте;
• новые клиенты.

В зависимости от принадлежности к группе меняются условия кредитования. Обычно работает правило: чем выше статус, тем лояльнее условия и проще оформление.

ОТП ответственно подходит к проверке места работы заемщика, если у компании маленький оборот и задолженность перед Федеральной налоговой службой, он не проходит проверку безопасности. Отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа в оформлении карты. В течении 4 месяцев после обращения в банк, сотрудники могут изменить свое решение и выпустить карты с индивидуальным лимитом.

Требования к заемщику

Для того, чтобы оформить кредитку нужно выполнить требования финансовой организации, на некоторые из них можно повлиять и улучшить самостоятельно.

Кроме того, для положительного результата клиент должен предоставить в банк обязательные документы. В большинстве случаев для оформления хватает паспортных данных, но иногда сотрудники требуют дополнительные справки.

Документы

Для оформления кредитной карты как минимум нужно удостоверение личности – общегражданский паспорт гражданина России. Но обычно, чем больше персональных данных предоставляет о себе заемщик, тем выше вероятность одобрения и улучшения условий кредитования.

Банк ОТП требует от своих потенциальных клиентов паспорт и еще один документ на выбор:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• СНИЛС (обязательное пенсионное страхование);
• ИНН (свидетельство о постановке на налоговый учет).

При таком оформление клиент может рассчитывать на небольшую сумму. Для получения более крупных средств (от 200 000 рублей) и минимальной кредитной ставки нужно представить дополнительные документы на выбор:

• сведения об ИНН компании, справка 2-НДФЛ за последние три месяца;
• справка о доходах по форме банка, заверенная работодателем за последние 3 месяца;
• извещение о состоянии индивидуального лицевого счета.

Процесс оформления

Подать заявку на оформление кредитной карты можно четырьмя способами:

1. Самостоятельно онлайн на официальном портале. Для этого достаточно зайти на сайт ОТП, в разделе «Банковские карты» выбрать подраздел «Кредитные» и кликнуть на понравившийся пластик. Заполнение заявки займет не более 10 минут, клиенту необходимо вписать личные (ФИО, мобильный телефон, город и e-mail) и паспортные (дата и место рождения, пол, серия и номер, дата выдачи и кем был выдан) данные. После заполнения всех полей на указанный номер телефона приходит код, и уже через минуту на экране высвечивается результат.
2. Позвонить оператору в поддержку. По номеру 0707 или 8-800-100-55-55 сообщить о намерении оставить запрос на получение кредитки и сообщить всю запрашиваемую информацию работнику.
3. Оставить заявку можно в любом ближайшем представительстве (адреса можно посмотреть на официальной платформе) или обратиться лично в банковскую организацию.

Рассмотрение заявки может длиться до 10 рабочих дней, рекомендуется периодически звонить в call-центр и уточнять информацию. После положительного ответа от банка кредитка будет изготовлена и передана клиенту.  Весь процесс от момента оформления заявки и до активации может занять до 30 дней.
Получить изготовленный пластик можно при личном визите в отделение или торговую точку, по почте или с курьером.

Активация

После получения кредитки воспользоваться ее сразу не получится, для начала ее нужно активировать. Это сделано в интересах клиента в целях безопасности.

Активация карты совершенно бесплатна, если не пользоваться кредитными средствами, проценты и комиссии не начисляются. Активировать кредитку можно двумя способами:

1. При получении в отделении банка операция проводится работником ОТП при выдаче.
2. Звонок на горячую линию. Для активации оператору нужно сообщить паспортные данные, кодовое слово и другую информацию при необходимости. После проверки полученных сведений клиент получает доступ к кредитным средствам.

К сожалению, активировать карточку ОТП через интернет нельзя. Для дальнейшего использования карты требуется четырехзначный пароль, его можно получить в отделении, от оператора на горячей линии или придумать самостоятельно, а затем сообщить в call-центр.

В чем выгода и недостатки?

Как любой другой продукт, кредитные карты ОТП имеют достоинства и недостатки. Перед оформлением рекомендуется детально изучить всю представленную информацию и нюансы.

Преимущества карт ОТП:

• большое количество банкоматов, где легко можно снять наличные при необходимости;
• бесплатный доступ к онлайн-сервисам;
• крупные кредитные лимиты – до 1 500 000 рублей;
• льготный период до 55 дней без начисления процентов;
• круглосуточная техническая поддержка;
• довольно высокие кэшбэки;
• возможность покупок и оплаты в интернете;
• достаточно низкая кредитная ставка на некоторые карты;
• минимальные требования к потенциальному заемщику;
• кредитные деньги не требуют декларации при пересечении границы.

Недостатки карты:

• отказ в оформлении карты, даже если онлайн-заявка была одобрена;
• нет возможности активировать кредитку через интернет, только при личном обращении в отделение или звонке на горячую линию;
• долгое зачисление средств (это относится к праздничным и выходным дням);
• иногда карты приходят тем, кто не был заинтересован в их получении;
• высокие штрафные санкции при возникновении просроченной задолженности – 20% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=gG8_dIPe1-Y