В ситуации острой необходимости расширения жилой площади или невозможности внести первоначальный взнос заемщику может помочь программа ипотеки под залог имеющегося жилья. Полученными заемными средствами он оплатит новую недвижимость, а имеющуюся предоставит банку в качестве залога. Также этот вид кредита возможно использовать при отказе банка кредитовать покупку какого-то конкретного объекта (неаккредитованное жилье).
Условия оформления
Для заемщиков, решивших заключить подобную программу ипотеки, банки выдвигают следующие условия:
- Ограничение по возрасту: от 20 (в большинстве банков) до 65 лет.
- Срок действия договора: от 1 до 30 лет.
- Сумма кредита: не более 85% от стоимости жилья, выступающего в качестве залога.
- Процентные ставки: от 11 до 17% годовых.
Требования к жилью
Далеко не каждый объект недвижимости банк захочет взять в качестве объекта залога по договору ипотеки. Сегодня предъявляются серьезные требования в отношении года постройки недвижимости, коммуникаций, отделки, местоположения и правил безопасности.
К примеру, залоговое жилье должно соответствовать следующим требованиям:
- Отсутствие обременения и долга по коммунальным платежам.
- Обязательное наличие электричества, водоснабжения и отопления.
- Отсутствие неузаконенных перепланировок.
- Жилье не может быть муниципальным, подлежать капитальному ремонту, сносу или реконструкции.
- Коэффициент износа объекта должен быть приемлемым.
- Период постройки многоэтажного дома с залоговым объектом в виде квартиры – не раньше 1950 г.
- Квартира должна иметь кухню и отдельный санузел.
- Объект залога должен располагаться в одном городе или населенном пункте с банком, в котором оформляется ипотека.
Практика показывает, что банки с настороженностью относятся к жилью, которое получено во владение по наследству или договору дарения. Также если в квартире или доме прописаны военнослужащие, инвалиды или заключенные, то, скорее всего, банк откажет в рассмотрении подобного жилья в качестве залогового.
Банки, оформляющие ипотеку под залог имеющейся недвижимости
Список банков, предлагающих оформить такую ипотеку достаточно широк. Ниже представлена сводная таблица с наиболее интересными предложениями от ведущих банков страны.
| Банк | Срок ипотеки | Процентная ставка в % годовых | Сумма |
|---|---|---|---|
| Альфа Банк | до 15 лет | От 15,25 | От 300 тысяч до 10 млн. руб. |
| ДельтаКредит | до 25 лет | От 14 | От 300 тысяч до 10 млн. руб. |
| Райффайзенбанк | До 25 лет | От 11 | От 500 тысяч до 26 млн. руб. |
| Газпромбанк | До 15 лет | От 13,5 | От 500 тысяч до 30 млн. руб. |
| Россельхозбанк | До 30 лет | От 12,9 | От 100 тысяч до 20 млн. руб. |
Большинство банков требует оформить обязательное страхование объекта залога и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Отказ от покупки этих продуктов может повлечь повышение годовой процентной ставки по ипотеке или вовсе принятие отрицательного решения по рассматриваемой заявке.
Жилье, обремененное по договору ипотеки, нельзя в дальнейшем продавать, дарить, закладывать или сдавать в аренду. Перепланировка может производиться только с разрешения банка.
При оформлении ипотеки под залог имеющейся в собственности недвижимости клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов. Обычно в него входят документ, удостоверяющий личность, справка о доходах и документы на залог. Последние могут иметь разную комплектность в зависимости от предъявленных банком требований.
Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья – очень удобный способ улучшить свои жилищные условия и получить кредит на выгодных условиях. Однако, как и всякий кредит, оно требует здравой оценки своих финансовых возможностей для дальнейших выплат по заключенному договору.
