Льготный кредит на строительство жилья

Государственный и негосударственный льготный кредит: в чем отличие? Как и раньше, в 2016 году во всех регионах России действует государственная (социальная) программа по льготному кредитованию и банковская ипотека, так называемая негосударственная программа.

В социальную программу попасть непросто. Нужно подать документы в местные органы исполнительной власти или местную администрацию и стать на очередь.

Отличия в этих программах существенные:

• Ответственность за госпрограмму кредитования жилья лежит на государственном агентстве. В случае с негосударственным кредитованием банк — гарант сделки.
• На получение кредитов по госпрограмме могут рассчитывать определенные категории населения. Для банковской льготной ипотеки такого ограничения нет.
• По социальной субсидии невозможно кредитовать недвижимость большой площади. Банки не устанавливают лимит на площадь квартиры или дома.

В процентной ставке и сроках кредитования государственная программа выгоднее банковской: в ней проценты ниже и сроки возврата выше.

Какие слои населения могут рассчитывать на льготную ипотеку по госпрограмме?

1. Молодые семьи, где возраст членов семьи не выше 35 лет.
2. Военнослужащие, ветераны боевых действий.
3. Лица, которые имеют право на получение жилого помещения социального пользования госфонда.
4. Совершеннолетние члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести.
5. Лица, получившие заболевания вследствие радиационной катастрофы (в том числе на ЧАЭС).
6. Малообеспеченные и нуждающиеся в жилплощади лица.

К последним относятся: многодетные семьи, и семьи, в которых имеются дети-инвалиды 1 и 2 группы, лица, проживающие в непригодных для жилья помещениях или в общежитии более 10 лет, лауреаты премий президентского фонда, работники прокурорских и судейских органов.

Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий «льготников», это не означает, что вам предоставят выгодный кредит на постройку жилья.

Имеет значение площадь квартиры или дома. Она не должна превышать установленный норматив жилой площади, положенный на одного члена семьи. В противном случае заемщик обязан самостоятельно компенсировать превышающие расходы.

Документы, предоставляемые для получения льготного кредита

• Заявление.
• Паспорт кредитополучателя (оригинал).
• Свидетельство о браке.
• Страховое свидетельство (оригинал и копия).
• Копия свидетельства о рождении ребенка (больше детей — меньше проценты по кредиту).
• Трудовая книжка каждого работающего члена семьи (копия).
• Информация с налоговых органов о доходах членов семьи.

Следует учесть, что этот перечень документов стандартный, он может быть расширен в зависимости от политики банка.

Разные банки — разные условия

Программы льготного кредитования реализуют Промсервисбанк, Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Нордеабанк, ВТБ24 и многие другие банки. Как правило, ставка по займу составляет в среднем 7-15%, ее размер зависит от первоначального взноса (он может быть от 10% до 20%), валюты и срока кредитования, который варьируется от 20 до 50 лет.

Какой банк выбрать?

• Сбербанк предоставляет кредитование молодым семьям с минимальной суммой кредита: 45 тыс. руб, 1,4 тыс. дол, 1 тыс. евро на срок до 30 лет. Ставка может составлять 11% годовых. Проценты в валютном займе меньше, чем в рублевом, но и сроки возврата меньше. При рождении ребенка срок кредитования продлевается до 3 лет.
• ВТБ24 предлагает привлекательные условия для молодых семей. При условии господдержки, под 11% годовых можно получить льготный заем на постройку жилой недвижимости на срок до 50 лет. В сравнении со Сбербанком, ВТБ24 имеет большой порог входа в ипотеку — 20% от стоимости объекта. Страховка является одним из обязательных условий.
• ДельтаКредит представляет программу «Ипотека молодым», рассчитанную для семей с детьми, где возраст родителей не больше 35 лет. При рождении еще одного ребенка банк предоставляет отсрочку платежа по телу кредита, заемщик платит только проценты.

Расчет процентной ставки и ежемесячного платежа

Рассчитать эти показатели нетрудно, воспользовавшись калькулятором. Возьмем, к примеру, ДельтаКредит. Заемщик желает получить льготный заем в размере 1 млн. руб. на финансирование строительства частного дома, жилой квартиры или их покупку на срок до 15 лет. С базовой ставкой 0,5% сумма кредитных средств будет составлять 700 тыс. руб, банковская процентная ставка — 13,75%, ежемесячный взнос — 9 221 руб.