Ипотека – кредит на недвижимое имущество: квартиру, нежилые помещения и земельные участки. Оформление не занимает много времени, но условия кредитования в разных банках отличаются.
Процентные ставки по ипотеке
Основными условиями ипотечных кредитов являются:
- Процентная ставка.
- Срок кредита.
- Сумма займа.
Процентная ставка в 2015 году установилась на уровне 13-14%. Есть банки, где ставки более низкие, но для подачи заявки необходимо собрать большой пакет документов. При более высоких ставках требования к заемщику более лояльные.
Также стоит отметить, что ставка складывается не только из процентов по кредиту: в различных учреждениях в сумму включаются комиссии за открытие счета, за ведение счета и страховка. Поэтому при заключении договора необходимо запросить график платежей и отследить сумму переплаты.
 |
Приведем пример. Займ в 1 миллион рублей оформляется под 14% годовых. Срок кредита – 15 лет, с первоначальным взносом 20%, способ начисления платежей аннуитетный. В первом случае проценты начисляются простым способом, и переплата составит: (1000000-20%) *14% = 1680000 рублей. Если воспользоваться калькулятором на сайте одного из банков, то переплата за кредит, рассчитанная методом сложных процентов, составит: 1397107 рублей. |
Таким образом, способ начисления значительно влияет на сумму переплаты по кредиту, поэтому лучше брать займ со сложным начислением процентов. Чтобы снизить процентную ставку и переплату по кредиту, банки предлагают различные размеры первоначального взноса. Процентная ставка по ипотеке с 10%-ным первоначальным взносом обычно на 2-3% годовых выше, чем с 40%-ным взносом.
Сроки и суммы займов – индивидуальны, но ограничены. Чаще всего ипотека выдается на сумму от 300 тысяч рублей и до 10-15 миллионов. Сроки: от 3 до 30 лет. Поскольку ипотека – достаточно серьезный вид кредита, то банки чаще предъявляют индивидуальные требования и уникальные для каждого клиента условия договора займа.
Выгодные предложения
Если заемщик сможет доказать свою платежеспособность, либо он изначально является лояльным клиентом, то процентные ставки по ипотеке будут значительно ниже.
Кроме того, ускорится и процесс рассмотрения заявки. В таблице представим наиболее выгонные предложения банков и их условия по ипотечным кредитам.
|
Наименование |
Процентная ставка |
Сумма займа |
Период кредитования |
|---|---|---|---|
|
Банк СГБ |
14,5% |
От 300000 рублей |
5-25 лет |
|
Центркомбанк |
12% |
От 300000 рублей |
6 месяцев – 7 лет |
|
ВТБ24 |
11,5% |
От 1,7 млн. рублей |
1-30 лет |
|
Сбербанк |
11,4% |
От 300000 рублей |
1-25 лет |
|
Банк МИА |
13% |
От 300000 рублей |
1-30 лет |
|
Абсолют банк |
13,5% |
От 300000 рублей |
1-25 лет |
Таким образом, самая выгодная ставка у Сбербанка. ВТБ24 находится на втором месте. Данные кредитные учреждения являются довольно крупными и могут себе позволить предложить более низкие ставки. Недвижимость при оформлении такого кредита переходит в залог.
Стоит отметить, залог оформляется залоговым оговором и прилагается к кредитному досье. Поэтому при оформлении заявки нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость.
Взять ипотеку сегодня достаточно просто. Поскольку данный кредит является займом с обеспечением, то банки не требуют предоставления большого числа документов. Некоторые организации выдают займ по двум документам, удостоверяющим личность. Однако чаще всего такие банки имеют повышенные ставки, поэтому имеет смысл собрать пакет документов и получить ставку на 2-3% ниже.
Лидия Донскова | 20 октября 2015 года
