В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

По состоянию на конец 2012 г. и начало 2013 г. все декларируемые и активно рекламируемые предложения по стоимости ипотечных программ в лучших ведущих банках колебались в пределах 11 — 12 % годовых. Однако:

  • Во-первых, декларируемая стоимость ипотечного кредита может не соответствовать фактической его стоимости.
  • Во-вторых, даже корректно подсчитанная стоимость ипотечного кредита (с учетом всех возможных сценариев развития событий и взаимоотношений с банком и возможных вариантов выплат в соответствии с ними) является существенным, но далеко не определяющим фактором выбора ипотечной программы.

На что обязательно еще следует обратить внимание при выборе банка и ипотечной программы?

  • Размер обязательного первоначального минимального взноса (ваша часть денег) для предоставления ипотечного кредита. В большинстве банков обычно он колеблется в пределах 20 — 30 % от суммы кредита, но встречаются и исключительные варианты в 10 — 15 % и даже совсем удивительные предложения в 0% первоначального взноса, в связи с которыми сразу вспоминается пресловутый «бесплатный сыр» в известном месте.
    Поискать ипотечные программы с минимальным (10%) первоначальным взносом, возможно, имеет смысл в Глобэксбанке, Петрокоммерце, Номос Банке, АК Барсе, Уралсибе, Металлинвестбанке, а также в Сбербанке (по специальной программе молодая семья).
  • Срок ипотечного кредита. Обычно 5 — 7 — 10 лет, но встречаются предложения до 15 и даже 20 лет.
  • Наличие или отсутствие возможности менять условия ипотечного кредита.

Здесь может быть три основных и неограниченное количество промежуточных вариантов.

Варианты изменения условий ипотеки

Первый и самый худший, когда эти возможности резервирует для себя банк (особенно если он предполагает возможность одностороннего принятия решений). Это элементарно опасно и чревато самыми неприятными последствиями, поскольку эти возможные изменения почти наверняка будут ухудшать жизнь заемщика.

Второй вариант может предполагать различные варианты изменений, как со стороны банка, так и со стороны заемщика в зависимости от каких либо событий или факторов (в идеале согласованные или ясно и четко прописанные по каждому возможному случаю). Само по себе это может нести как положительные, так и отрицательные последствия.

Третий вариант, может предполагать дополнительные возможности для заемщика. Например, изменение срока погашения кредита, валюты кредита, формы и графика выплат, возможность досрочного погашения кредита, каникулы в случае не возможности платить, другие условия. Все это очень важно и может очень пригодиться.

средние проценты по ипотеке фото

  • Принятая в банке скорость принятия решения и предоставления ипотечного кредита (лучше проверить среди знакомых и на форумах, среди отзывов тех кто брал кредиты в данном банке, не путая реальных получателей кредитов с платными рекламными сообщениями).
  • Обязательные сопутствующие требования по документальному обеспечению, оценке, залогам, страхованию, возможным дополнительным гарантиям и другим требованиям банка.
  • Политика банка (которую следует выяснить еще на стадии переговоров о предоставлении ипотечного кредита) в том, как они ведут себя по отношению к заемщикам, попавшим в тяжелое положение — болезни, травмы, потеря работы, временные и среднесрочные финансовые затруднения, необходимость выйти из ипотеки с минимальными потерями, кризисы и иные форс мажорные ситуации. (лучше, что бы эти ситуации были прописаны в договоре). Очень важно найти подобную информацию в независимых источниках и сопоставить её, с полученной в банке.
  • Наличие специальных программ (молодая семья, под переселение, под определенные профессии или на определенных территориях, другое), льгот, акций, дополнительных опций, иные положительные факторы.
  • Размеры и порядок начисления штрафных санкций — за просрочку платежа, другие обременения, которые существенно могут утяжелить бремя выплат по ипотечному кредиту.

Вне всякого сомнения, совокупность вышеперечисленных факторов, не может быть учтена ни в каком ипотечном калькуляторе, при расчете возможных выплат по ипотечному кредиту. Хотя на предварительной стадии оценки различных ипотечных программ данные сервисы могут быть полезными. Давайте теперь узнаем в каком банке самые низкие проценты по ипотеке. Для этого приведём таблицу, ранжированную по банкам от самого дешёвого кредита к более дорогому.

Первая 10-ка рейтинга банков с самым низким процентом по ипотеке
Место Банк Эффективная процентная ставка Ставка банка Комиссии
за 1-й год, %
Комиссии
за 1-й год, руб.
1 Восточный экспресс банк 11.55% 9.40 % 2.35% 70 500
2 Банк Балтика 11.97% 10.00 % 1.52% 45 500
3 Банк Уралсиб 11.97% 10.00 % 1.52% 45 500
4 Мой Банк 12.06% 9.70 % 3.02% 90 500
5 Локо-Банк 12.77% 11.20 % 1.22% 36 500
6 Банк Жилищного Финансир 12.85% 10.80 % 1.52% 45 500
7 Глобэкс 13.61% 11.95 % 1.22% 36 500
8 Металлинвестбанк 13.62% 11.50 % 1.52% 45 500
9 Быстро Банк 13.73% 11.60 % 1.52% 45 500
10 Мосстройэкономбанк 14.45% 12.25 % 1.52% 45 500

Приличные и функциональные ипотечные калькуляторы можно посмотреть:

  • На яндексе: uslugi.yandex.ru/banki/ipoteka
  • На специализированном ресурсе IPOhelp: ipohelp.ru/calculator.html
  • На сайте банка Дельта кредит: deltacredit.ru/calculator
  • На сайте Нордеа банка: nordea.ru/private/crediting/hypothec/calculator.php
  • На сайтах Сбербанка, ВТБ 24, Уралсиб, МДМ банка, других крупных банков или кредитных брокеров.

Рейтинги ипотечных программ и банков можно посмотреть здесь:

  • http://www.credits.ru/static/reyting-ipoteki — Рейтинг лучших 30 Российских банков.
  • На ресурсе сравни.ру по состоянию на февраль 2013г. опубликован ТОП-20 самых дешевых ипотечных кредитов, адрес ссылки на рейтинг: sravni.ru/novost/2013/2/20/top-20-samykh-deshevykh-ipotechnykh-kreditov-fevral-2013

Там же можно посмотреть ТОП самых дешевых ипотек по всем крупным городам России.

6 июня 2013 года

Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий