По состоянию на конец 2012 г. и начало 2013 г. все декларируемые и активно рекламируемые предложения по стоимости ипотечных программ в лучших ведущих банках колебались в пределах 11 – 12 % годовых. Однако:
- Во-первых, декларируемая стоимость ипотечного кредита может не соответствовать фактической его стоимости.
- Во-вторых, даже корректно подсчитанная стоимость ипотечного кредита (с учетом всех возможных сценариев развития событий и взаимоотношений с банком и возможных вариантов выплат в соответствии с ними) является существенным, но далеко не определяющим фактором выбора ипотечной программы.
На что обязательно еще следует обратить внимание при выборе банка и ипотечной программы?
- Размер обязательного первоначального минимального взноса (ваша часть денег) для предоставления ипотечного кредита. В большинстве банков обычно он колеблется в пределах 20 – 30 % от суммы кредита, но встречаются и исключительные варианты в 10 – 15 % и даже совсем удивительные предложения в 0% первоначального взноса, в связи с которыми сразу вспоминается пресловутый «бесплатный сыр» в известном месте.
Поискать ипотечные программы с минимальным (10%) первоначальным взносом, возможно, имеет смысл в Глобэксбанке, Петрокоммерце, Номос Банке, АК Барсе, Уралсибе, Металлинвестбанке, а также в Сбербанке (по специальной программе молодая семья). - Срок ипотечного кредита. Обычно 5 – 7 – 10 лет, но встречаются предложения до 15 и даже 20 лет.
- Наличие или отсутствие возможности менять условия ипотечного кредита.
Здесь может быть три основных и неограниченное количество промежуточных вариантов.
Варианты изменения условий ипотеки
![]() |
Первый и самый худший, когда эти возможности резервирует для себя банк (особенно если он предполагает возможность одностороннего принятия решений). Это элементарно опасно и чревато самыми неприятными последствиями, поскольку эти возможные изменения почти наверняка будут ухудшать жизнь заемщика. |
Второй вариант может предполагать различные варианты изменений, как со стороны банка, так и со стороны заемщика в зависимости от каких либо событий или факторов (в идеале согласованные или ясно и четко прописанные по каждому возможному случаю). Само по себе это может нести как положительные, так и отрицательные последствия.
Третий вариант, может предполагать дополнительные возможности для заемщика. Например, изменение срока погашения кредита, валюты кредита, формы и графика выплат, возможность досрочного погашения кредита, каникулы в случае не возможности платить, другие условия. Все это очень важно и может очень пригодиться.
|
Вне всякого сомнения, совокупность вышеперечисленных факторов, не может быть учтена ни в каком ипотечном калькуляторе, при расчете возможных выплат по ипотечному кредиту. Хотя на предварительной стадии оценки различных ипотечных программ данные сервисы могут быть полезными. Давайте теперь узнаем в каком банке самые низкие проценты по ипотеке. Для этого приведём таблицу, ранжированную по банкам от самого дешёвого кредита к более дорогому.
Место | Банк | Эффективная процентная ставка | Ставка банка | Комиссии за 1-й год, % |
Комиссии за 1-й год, руб. |
---|---|---|---|---|---|
1 | Восточный экспресс банк | 11.55% | 9.40 % | 2.35% | 70 500 |
2 | Банк Балтика | 11.97% | 10.00 % | 1.52% | 45 500 |
3 | Банк Уралсиб | 11.97% | 10.00 % | 1.52% | 45 500 |
4 | Мой Банк | 12.06% | 9.70 % | 3.02% | 90 500 |
5 | Локо-Банк | 12.77% | 11.20 % | 1.22% | 36 500 |
6 | Банк Жилищного Финансир | 12.85% | 10.80 % | 1.52% | 45 500 |
7 | Глобэкс | 13.61% | 11.95 % | 1.22% | 36 500 |
8 | Металлинвестбанк | 13.62% | 11.50 % | 1.52% | 45 500 |
9 | Быстро Банк | 13.73% | 11.60 % | 1.52% | 45 500 |
10 | Мосстройэкономбанк | 14.45% | 12.25 % | 1.52% | 45 500 |
Приличные и функциональные ипотечные калькуляторы можно посмотреть:
|
Рейтинги ипотечных программ и банков можно посмотреть здесь:
- http://www.credits.ru/static/reyting-ipoteki — Рейтинг лучших 30 Российских банков.
- На ресурсе сравни.ру по состоянию на февраль 2013г. опубликован ТОП-20 самых дешевых ипотечных кредитов, адрес ссылки на рейтинг: sravni.ru/novost/2013/2/20/top-20-samykh-deshevykh-ipotechnykh-kreditov-fevral-2013
Там же можно посмотреть ТОП самых дешевых ипотек по всем крупным городам России.
6 июня 2013 года