В Сбербанке существует два варианта, как получить карту: по специальному предложению для существующих клиентов банка или по обращению самого заемщика.
Требования к лицам, обратившимся за оформлением кредитки, одинаковые для обоих случаев:
- гражданство РФ;
- соответствие возрастным рамкам 21 год – 65 лет;
- продолжительность трудоустройства более 1 года, а на последней работе – более 6 месяцев;
- наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ.
При самостоятельном выборе карточной программы заемщик подает заявку на сайте Сбербанка или в его отделении.
После оглашения решения необходимо посетить банк для подписания договора, а также предоставить:
- паспорт;
- документы, отображающие финансовое положение клиента (справка с размером пенсии для пенсионеров или по форме 2-НДФЛ для трудоустроенных лиц);
- документы, подтверждающие трудовые отношения с указанным работодателем (копия трудовой книжки/договора, Свидетельство о регистрации ИП).
На общих условиях Заявление рассматривается в течение 2 рабочих дней, по истечении которых банк сообщает заемщику свое решение.
Получить карту по банковскому предложению могут лица, имеющие в Сбербанке зарплатный или пенсионный счет, дебетовую карту, вклад или действующий потребительский кредит. В данном случае из документов необходим только паспорт. После приглашения нужно обратиться в Сбербанк и узнать одобрен ли кредитный лимит, если да, то кредитка будет выдана в течение 15 минут. Преимущества индивидуального предложения – заниженная ставка, увеличенный лимит и льготная стоимость обслуживания.
Классификация карт
Все карточки обладают льготным периодом до 50 дней. Беспроцентный период распространяется только на покупки через платежные терминалы или оплату счетов в интернете. Кредитки выпускаются с поддержкой двух платежных систем Visa и MasterCard. Срок договора – 3 года.
Карты моментальной выдачи
Плата за выпуск пластика и годовое обслуживание отсутствует. Еще одно преимущество карточки – наличие чипа, что делает ее удобной для использования в торговых площадках. Получить карту можно только в рублях с фиксированной ставкой 25,9% в год. Карта «моментум» доступна с лимитом до 120 тыс. руб. Дополнительные карточки по данной программе не предусмотрены. Карта является неименной и выдается в течение 30-60 минут.
Классические кредитки
Кредитка «Classic» доступна с лимитом до 600 тыс. руб. Ставка назначается индивидуально от 25,9% до 33,9%. За обслуживание карты взимается оплата 750 руб. ежегодно. Карточка оснащена чипом. Выпуск дополнительного пластика к основному карточному счету не предусмотрен.
Visa и MasterCard Gold выдаются также с лимитом до 600 тыс. руб. со ставкой 25,9%. Плата за годовое обслуживание отсутствует. Кредитки доступны только при индивидуальном предложении от Сбербанка.
Карты с бонусами
Сбербанк относит к данному кредитных продуктов сразу несколько карточек – «Подари Жизнь» и «Аэрофлот».
Первый тип карт выпускается в двух вариантах – Виза Классик и Голд. Обслуживание первого вида пластика составляет 900 руб. в год, второго – 3500 руб. в год. Карточный продукт разработан Сбербанком совместно с благотворительным фондом «Подари Жизнь». С каждой покупки банк списывает 0,3% в фонд на помощь детям с онкологическими заболеваниями.
Classic доступна для всех потребителей банковских услуг, а карта Gold выдается только при наличии индивидуального предложения. Годовая ставка варьируется от 25,9 до 33,9%. Классическая карточка доступна с лимитом до 300 тыс. руб., Голд – до 600 тыс. руб.
Кредитки «Аэрофлот» подразделяются на три категории: Классик, Голд и Премиум. Все карточки оснащены чипами. Кредитная карточка Classic выдается на сумму до 300 тыс. руб. со ставкой до 33,9% в год. За обслуживание взимается 900 руб. ежегодно. Клиенту начисляется 1 миля за каждые потраченные 60 руб.
Карта Gold и Signature доступны только в рамках персонального предложения. По ним установлены лимиты в 600 тыс. руб. и 3 млн руб. соответственно. Стоимость обслуживания Голд карточки – 3,5 тыс. руб., а Премиум – 12 тыс. руб. в год. В первом случае клиенту будут начисляться 1,5 мили за каждые потраченные 60 руб., во втором – 2 мили. Процентная ставка также зависит от категории карт: 25,9 и 21,9% для Gold и Signature кредиток соответственно.
Специальные предложения
К данным программам относится карта, разработанная для молодежи. Ежегодное обслуживание кредитки составляет 750 руб. Условия кредитования: ставка 33,9% годовых, лимит от 15 тыс. руб. Получить карточку могут лица с 21 года, в том числе нетрудоустроенные студенты.
Для молодежной карты доступна возможность изготовления пластика по персональному дизайну.
Пользование картой
Пользоваться карточкой можно несколькими способами: снимать наличные, расплачиваться в магазинах или торговых интернет-площадках, оплачивать коммунальные и другие платежи.
Комиссия за снятие наличных в банкомате Сбербанка – 3% (минимум 390 руб.), других банков – от 4% (минимум 390 руб.). Максимальная сумма дневногообналичивания отличается в зависимости от карты – от 150 до 300 тыс. руб. (для карт серии Голд и Премиум).
Ежемесячно в расчетную дату необходимо вносить минимальный платеж или полную сумму задолженности для того, чтобы не успел начислится процент.
Обязательный платеж состоит из 5% суммы общего долга плюс начисленные проценты за пользование денежными средствами. Минимальная сумма взноса – 150 руб.
| Краткая справка Чтобы льготный период работал необходимо соблюдать условия погашения кредитки. С 1 по 30 (31) число каждого месяца действует отчетный период, когда заемщик может пользоваться деньгами без процентов. С 1 по 20 число следующего месяца держатель карты должен внести сумму минимального платежа или погасить полностью весь долг на расчетную дату. |
Точную информацию о размере задолженности и обязательного взноса можно узнать в ежемесячном отчете Сбербанка.
Беспроцентный период будет 50 дней, если активировать карту в начале месяца, в противном случае его срок уменьшится до количества оставшихся дней в месяце. Например, расплатившись 8 апреля, льготный период будет сокращен до 42 дней, из которых 22 на пользование средствами, а 20 – на внесение платежа.
Вносить деньги на карточный счет можно несколькими способами:
- Перечисления с карты на карту, используя платежные устройства или кассы Сбербанка, Мобильный Банк или интернет-систему.
- Пополнение наличными деньгами по реквизитам карточного счета или номера пластика через терминалы Сбербанка.
- Кассы других банков или платежные терминалы других компаний.
При использовании двух первых способов дополнительная комиссия не взимается. Деньги зачисляются на счет в течение 1-2-х рабочих дней. Остальные платежи происходят с комиссией, установленной сторонними организациями. Оплачивать задолженность не в Сбербанке нужно за 5-7 дней до расчетной даты, чтобы не возникла просрочка.
За несвоевременное внесение минимального платежа предусмотрена неустойка в размере 36% годовых от просроченной суммы.