Условия и способы перекредитования ипотеки под меньший процент

Такое стремление самого заемщика объясняется желанием получить более выгодные ипотечные условия. Реализовать планы по рефинансированию ипотеки можно в том же финансовом учреждении, в котором первоначально брался кредит или в одном из банков, предлагающих свои услуги потребителям.

Кроме того, бывают ситуации, когда рефинансирование ипотеки происходит в принудительном порядке. Такое может произойти в случае банкротства банка. Тогда заемщик вынужден перекредитоваться. Иногда подобное стечение обстоятельств играет на руку человеку, взявшему кредит, поскольку появляется возможность установить более низкий процент по ипотеке.

Если клиенту необходимо уменьшение процентов по займу, но он хочет обратиться в другие банки, придется заново собирать большой комплект документов. Нужно предъявить оригиналы и копии паспорта, идентификационного кода, взять справку о доходах с места работы за последние полгода, предоставить договор на покупку недвижимости или земельного участка, прикрепить страховку и договор, заключенный в предыдущем банке. Список документов может варьироваться в зависимости от учреждения, которое готово выкупить ваш кредит.

При положительном решении новый банк выплачивает долговое обязательство старой организации, а заемщик составляет новый договор. В случае, если рефинансирование предполагается в том же финансовом учреждении, процедура пересмотра процентной ставки будет намного проще. Заемщику нужно только подать заявление и ждать решения руководства.

В каких случаях стоит заниматься перекредитованием

По мнению финансовых аналитиков, существует ряд причин, при наличии которых выгодно менять условия кредитного договора:

1. Если проценты, предлагаемые по новым условиям, будут ниже хотя бы на 2%.
2. Когда возникает необходимость смены валюты. Еще 9 или 10 лет назад было намного выгоднее оформлять ипотеку в долларах (евро), поскольку процентная ставка по таким договорам была наименьшей. Но наступил кризис, и курс иностранной валюты существенно вырос. Люди, получающие заработную плату в национальной валюте, оказались в бедственном положении, потому что не имели возможности выплачивать кредит. В связи с этим многие занялись рефинансированием ипотеки.
3. Если есть возможность предоставить кредитной организации залог. В такой ситуации банки намного охотнее соглашаются на рефинансирование.

Перекредитование в 2017 году

Условия рефинансирования ипотеки в 2017 году выгодные для заемщика. Банки предлагают своим клиентам изменение условий выплаты займов по небольшой кредитной ставке на приобретение нового жилья, квартир и домов на вторичном рынке, земельных участков под постройку и т.д.

Перекредитование в 2017 году возможно при соблюдении таких условий:

• отсутствуют задолженности или просроченные платежи по кредитам;
• до конца выплат осталось более 3 месяцев;
• заемщик в положенный срок вносит все платежи, особое внимание уделяется периоду перед предполагаемым рефинансированием;
• у потребителя есть постоянный источник дохода, позволяющий в полной мере выплачивать ежемесячную сумму по кредитному договору.

Только при условии соблюдения этих пунктов финансовое учреждение будет готово предоставить клиенту кредит.

Этапы рефинансирования

Перед заключением нового ипотечного договора необходимо выполнить ряд действий:

1. Оценить, насколько выгодным для вас будет смена кредитных условий. Для этого надо тщательно проанализировать предложение банка, с которым у вас заключен договор, а также варианты, предлагаемые другими организациями. Просчитайте, какое именно предложение будет для вас наиболее приемлемым.
2. Подать необходимые документы для рефинансирования (если предполагается сотрудничество с новым банком).
3. Выплатить кредит, используя денежные средства, взятые в другом учреждении.
4. Если договор заключен с новой организацией, нужно переоформить закладную на залоговое имущество. Для этого в первом банке вы получаете справку с печатью, которая говорит о выплате долга. Далее нужно пойти в Регистрационную палату, где с недвижимости снимут залоговое обременение. После этого надо оформить закладную в пользу нового банка.

При проведении рефинансирования потребителю нужно быть готовым к дополнительным расходам. Во-первых, оформление кредита обязательно будет сопровождаться выплатой разнообразных комиссий. В самом хорошем случае, размер подобных доплат будет составлять 1%. Во-вторых, при перекредитовании в другом банке может потребоваться экспертная оценка недвижимости. Такая услуга тоже стоит денег. Вдобавок, услуги нотариуса по оформлению ипотечного договора тоже нужно будет оплачивать заемщику.

Банковский риск

Предлагая потребителям перекредитования, банки идут на определенный риск. Это касается беззалогового периода. В это время финансовое учреждение предоставляет заемщику денежные средства, при этом не получая имущества в залог. Не каждое предприятие идет на подобное сотрудничество.

Некоторые банки намеренно завышают процентную ставку на период оформления документации. Другие же компании (для максимального уменьшения риска) предоставляют кредит исключительно клиентам с хорошей кредитной историей, в платежеспособности которых они полностью уверены.

Наиболее выгодные условия перекредитования предоставляют государственные учреждения. В таких банках потребители смогут оформить кредит с самой низкой процентной ставкой. Как правило, финансовые компании предлагают своим клиентам несколько программ, по которым можно оформить ипотеку. Срок кредитования и суммы ежемесячных взносов напрямую зависят от уровня дохода заемщика.

Чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо учесть все нюансы. Но не всегда удается выполнить эту процедуру, поскольку в некоторых ипотечных договорах присутствует запрет на досрочное погашение задолженности. Если в вашей документации такой пункт есть, тогда у вас не будет возможности выполнить перекредитование в 2017 году.

Для тех граждан, чей договор с банком составлен более лояльно, открыты все пути к изменению процента по выплатам. Если нет препятствий, и все тщательно продумано, смело рефинансируй кредит. Таким образом, можно значительно снизить размер регулярного платежа, а значит укрепить свое материальное положение.