Способы законного избавления от кредитов

Автор статьи
Елена Третьякова
Время на чтение: 5 минут
АА

Сейчас большинство людей привыкли жить в кредит. Лицам удобнее приобрести товар сейчас, погасив его стоимость равномерными частями, чем ждать того неопределенного времени, когда собственных средств будет достаточно для осуществления покупки. Хорошо или плохо это, каждый решает сам для себя. Но тот факт, что многие заёмщики впоследствии становятся дефолтными, то есть не могут погасить свои долги, является уже неоспоримым фактом.

Но одно дело, когда невозможно погасить небольшой потребительский заем. В таком случае деньги можно занять у друзей, но что же делать с ипотекой и автокредитом или крупной ссудой, взятой под залог объекта недвижимости? Ситуаций может быть множество, и не всегда они могут хорошо окончиться для самого клиента банка.

И далее о том, как избавиться от долгов по кредитам законно или какие способы можно применить, чтобы максимально улучшить свою ситуацию.

Общее описание законных способов избавления от кредита

Сразу стоит отметить, что нет законных способов, которые полностью освобождали бы должника от погашения обязательств перед кредитором. И если какой-то адвокат или юрист заверяет Вас в том, что он поможет полностью списать долги, не верьте в это.

Есть неплохой вариант — это признать себя банкротом. Напоминаем, что в России действует институт банкротства для физических лиц. Признание субъекта таковым происходит только через арбитражный суд, и для этого необходимы уважительные причины. Например:

  1. Увольнение с работы, понижение в должности;
  2. Появление в семье нового члена семьи, например, ребенка;
  3. Болезнь или временная потеря трудоспособности;
  4. Смерть кормильца семьи.

Все эти основания дают повод обратиться в суд. Но по факту признания банкротом субъект не освобождается от погашения долгов. Его не избавляют от погашения задолженности. А просто обязывают банк произвести одно из следующих мероприятий:

  1. Реструктуризировать задолженность.
  2. Предоставить кредитные каникулы.
  3. Списать часть начисленной пени и штрафа.
  4. Понизить процентную ставку.

Кстати, на последний вариант банки идут очень неохотно.

У Вас возникали проблемы с погашением кредита?
ВозникалиНе возникали

Добиться такого результата можно и без обращения в суд. Ведь получение статуса банкрота ограничивает физическое лицо в деяниях на ближайшие 3-5 лет: он не то, что не может брать новые займы, но также и не может занимать определенные руководящие должности. Поэтому подача документов на банкротство должна стать последним шагом. Необходимо самостоятельно попытаться договориться с финансовым учреждением.

Реструктуризация

Реструктуризация  (не путать с рефинансированием) — это изменение действующих условий кредитного договора. Наиболее популярный и эффективный способ избавиться от кредитов частично.

Реструктуризация предусматривает несколько вариантов изменения условий кредитного договора:

  1. Продление срока кредитования. По итогу увеличения периода кредитования клиент получает уменьшение ежемесячного платежа.
  2. Изменение процентной ставки. За счет уменьшения процента по ссуде уменьшается и ежемесячный платеж.
  3. Списание, ликвидация, уменьшение части существующих комиссий и платежей.
Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Банки преимущественно предлагают продлить кредитование. Мало когда финансовые компании готовы пойти на уступки — уменьшить процентную ставку. Так они теряют свою норму прибыли. При первом варианте, когда увеличивается срок кредитования, они не только ничего не теряют, но и получают большую рентабельность по займу.

Многие заемщики, которые не разбираются в нюансах кредитования, часто без вопросов соглашаются на реструктуризацию. Сотрудники банка рассчитывают платеж так, чтобы он был доступный для клиента. Но никто не говорит об общем размере переплат. Сам процесс реструктуризации без изменения других параметров займа абсолютно не выгоден для должника. Правда, если нет других способов избавиться от долгов, то лучше так решить проблему, чем никак.

Кстати, очень часто сами банки предлагают клиентам реструктуризировать потребительский заем даже через Интернет. Достаточно подать онлайн-заявку и срок автоматически будет продлен.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это идеальный вариант для тех, кто временно попал в трудную финансовую ситуацию. Банк на определенное время просто предоставляет возможность клиенту не погашать свои долги. Срок в среднем составляет от 3 до 12 месяцев.

Особенности кредитных каникул:

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
  • Есть банки, которые изначально предусматривают по своим линиям кредитования каникулы. В таком случае по первому заявлению субъекта они ему предоставляются.
  • Есть учреждения, в которых нужно не просто обратиться с письменным заявлением о необходимости предоставить каникулы, но и подтвердить свои финансовые проблемы документально. Это может быть справка из больницы, с отдела кадров и т.д. Главное — не нужно ждать, пока настанет предельный срок оплаты по займу. Необходимо как можно раньше сообщить о проблемах в банк.

Совет: подавайте письменное заявление в отделение банка в 2-х экземплярах. Просите зарегистрировать такое заявление и одну копию оставьте себе. В таком случае у Вас будет оправдание перед судом, что Вы самостоятельно уведомили банк о проблемах.

Если банк никак не отреагировал на просьбу, можно написать письмо в Центробанк России или Роспотребнадзор. Они могут повлиять на финансовое учреждение, и оно пересмотрит свою политику.

Продажа залогового имущества

Реализация залогового имущества возможна только после того, как будет подано исковое заявление, и суд примет решение о такой мере. При этом ни банк, ни сам заемщик не могут продавать имущество. В России конфискация имущества и его реализация происходит только при содействии ФССП — Федеральной службы судебных приставов.

Суд обязан вынести резолюцию о такой мере. В таком случае объект залога будет продан, часть денег будет выплачена в качестве погашения долга, а остаток предоставлен физическому лицу.

Кстати, не стоит полагать, что такая мера как конфискация имущества непопулярная в России. В настоящий момент, в связи с популярностью ипотеки и автокредитов, такая мера взыскания активно используется правоохранительными органами.

Другое дело, если для Вас залоговая квартира — это единственное жилье, в нем проживают несовершеннолетние дети, то ни один суд не может вынести решение о конфискации такого залога. Банк должен предложить другие варианты закрытия долга, в том числе и при поддержке государства — через Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Помощь поручителя

Если кредит был оформлен с привлечением поручителей, то тогда перед обращением в суд из-за невозможности взимать долг с должника банк обратится к поручителю.

Может ли он это сделать? Да, может. Процесс сотрудничества с поручителями зависит от того, какие условия кредитного договора он подписывал. Но, как правило, погашение задолженности со стороны поручителя также происходит после судебных разбирательств. Ведь у поручителя также могут быть веские основания для того, чтобы не погашать долг.

Совсем другое дело, если субъект является созаемщиком. Например, при ипотеке второй супруг или супруга всегда выступают созаемщиками. В таком случае они имеют такие же обязательства по закрытию заложенности, как и основной заемщик.

В каких случаях банк прощает долг?

Может ли банк самостоятельно, без судебных разбирательств, полностью простить долг? Нет, таких прецедентов нет. Кредитная политика не предусматривает таких мер. Другое дело, если у заемщика есть уважительная причина, и он о ней сообщил сотрудникам кредитора, он самостоятельно предпринял все меры информирования, в том числе и написал заявления во все контролирующие инстанции, то банк может:

  1. Списать начисленные за просрочку штрафы и пеню.
  2. Уменьшить процентную ставку или вообще ее понизить до 0,01% годовых. В таком случае субъект будет возвращать только тело займа.
  3. Предоставить кредитные каникулы;

Реструктуризировать долг

Кстати, если Вы не погашаете долг по причине того, что по займу действует очень высокая процентная ставка, есть дополнительные комиссии и платежи, то можно воспользоваться услугой рефинансирования. Это когда клиент обращается в новый банк, где действуют более выгодные условия кредитования, и оформляет новый кредит доля погашения старого. После рефинансирования он должен погашать заем перед новым кредитором, но величина ежемесячного платежа на порядок меньше.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,5% годовых! До 5 лет!     
До 700 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     
От 25000 до 3 млн. рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Третьякова
Проработала в финансах и банках почти 10 лет
Написано статей
250
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий