В ноябре 2018 года у ОТП Банка появился премиальный кредитный продукт – «Большой cashback». По сравнению с другими продуктами этого банка, получить и пользоваться картой «Большой cashback» проще. Чтобы получать хороший кешбэк, нужно указать в заявке любимую категорию покупок (потом поменять ее будет нельзя). Возврат начисляется деньгами, а не бонусами – клиенту не нужно ничего менять.
Условия пользования
Будущий владелец кредитной карты «Большой cashback» сначала должен определиться с категорией товаров и услуг, с каждой покупки в которой он будет получать кешбэк 7%. Всего бонусных программ по карте 6:
| Наименование | Возможности |
| «Путешествия» | Билеты, бронь и проживание в гостинице, придорожные кафе и др. |
| «Семейная» | Покупки в супермаркетах, оплата коммунальных услуг. |
| «Шопинг и красота» | Одежда, обувь, аксессуары, салоны красоты. |
| «Авто» | Заправка топливом. |
| «Все для ремонта» | Покупка материалов и инструментов. |
| «Развлечения» | Кино, боулинг, аквапарк, игры, в т. ч. онлайн и др. |
Поменять опцию на другую до окончания срока действия карты нельзя. В заявке нужно отметить предпочтительную бонусную программу, чтобы получать по ней кешбэк 7%.
Размеры кешбэка:
| Размер возврата | За что начисляется |
| 7% | Покупки и транзакции в рамках выбранной бонусной программы. |
| 1% | Платежи в других категориях или торговых точках. |
| 3000 р. | Максимальная сумма возврата в месяц. |
С 1 июля 2019 года поменяются условия по программе «Семейная». Кешбэк 7% возвращается на счет не после каждой покупки. Теперь он будет рассчитываться от суммарного оборота по карте за месяц.
Условия бонусной программы «Семейная»:
| Оборот в месяц, руб. | Размер кешбэка |
| Свыше 70 тыс. | 7% |
| 50-70 тыс. | 5% |
| 30-50 тыс. | 3% |
| Менее 30 тыс. | 1% |
Вывод! Те, кто не тратит в месяц более 70 000 рублей, получить кешбэк 7% по программе «Семейная» на карту «Большой кешбэк» не смогут. К тому же довольно странно, что банк предлагает этот путь. Ведь по условиям программы сумма кешбэка из 70 000 руб. будет равняться 4900 рублям. А это выше установленного банком месячного лимита возврата – 3000 рублей. Получается, что кешбэк 7% существует только в рекламе.
Условия пользования картой «Большой cashback»:
| Валюта | Лимит, руб. | Процент годовых | Процент за снятие наличных | Льготный период | Размер минимального платежа |
| Российский рубль | 100 тыс. –1 млн. | 24,9% | 34,9% | 55 дней | Индивидуально |
Бесплатные услуги:
- Выпуск карты.
- Обслуживание.
- Пополнение счета карты через онлайн-банкинг (личный кабинет пользователя) перечислением со счетов других банков.
- Пользование онлайн-банкингом.
- Установка и использование мобильного приложения.
- Уведомления: СМС-сообщения об операциях, выписки, напоминания об обязательных платежах и др.
- Бесконтактный расчет через платежные системы Apple Pay и Google Pay.
Если клиент хочет оформить карты, прилагающиеся к основному продукту «Большой cashback», ему придется заплатить за изготовление и оформление кредитной карты. Банк не берет плату за обслуживание, но смотрит на остаток по карте и расход за расчетный период – месяц.
Лимит снятия наличных денег с карты – не больше (руб.):
- 100 тыс. – в день;
- 700 тыс. – в месяц.
Условия начисления процентов на остаток по карте:
| Остаток, руб. | Начисления |
| Менее 10 000 | 0% |
| 10-500 тыс. | 4% |
| Более 500 тыс. | 1% |
Требования к заемщику
Банк сотрудничает только с теми заемщиками, которые имеют:
- постоянный и официальный доход;
- гражданство Российской Федерации;
- размер заработка (для москвича) в месяц не меньше 70 тыс. руб. или (для жителя иного региона страны) 50 тыс. руб.;
- трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
- постоянную регистрацию в любом регионе страны, где есть офис банка по выдаче потребительских займов.
Если клиент – пенсионер, тогда считается любой вид бюджетного обеспечения. Это может быть довольствие по старости, инвалидности, за выслугу лет, военнослужащему и другое. Если пенсия социальная, выдана по возрасту, но не по трудовому стажу (или не хватило трудовых лет), тогда она будет минимальной. Такие выплаты идут вровень с МРОТ, поэтому банк не рассматривает эти пенсии как источник, из которого клиент мог бы платить кредит.
Документы
Пакет документов может зависеть от того, был ли будущий заемщик клиентом компании, получает ли зарплату, какой лимит средств он запрашивает, каков его доход и от других факторов.
Документы:
- заявление;
- паспорт гражданина;
- любой второй документ, удостоверяющий личность заявителя.
Дополнительные документы:
- заграничный паспорт;
- военный билет;
- СНИЛС;
- ИНН;
- водительское удостоверение;
- специальный паспорт – например, паспорт моряка;
- профессиональное удостоверение – например, нотариуса или адвоката.
Любой документ, в котором вклеена фотография потенциального заемщика, может послужить дополнительным удостоверением личности. Если вы зарплатный клиент банка, никакие другие документы не потребуются.
Обратите внимание! На своем сайте, где размещена информация о продукте, банк не афиширует полный перечень необходимых документов и предлагает взять карту только по паспорту. На самом же деле после проверки первичных документов (паспорта и заявки), банк запросит справку о доходах, копию трудового соглашения или листов с записями трудовой книжки. Если кредит не более 300 тыс. руб., то справка 2-НДФЛ не потребуется.
Способы оформления
Оформить карту можно несколькими способами:
- через интернет на сайте компании;
- в офисе банка.
Порядок действий:
- Подать заявку с прикрепленными документами.
- Ожидать ответа.
- Изучить и подписать договор.
- Ожидать изготовления карты и зачисления на ее счет лимита, указанного в условиях соглашения.
- Получить карту.
Важно! Чтобы карта заработала сразу после получения, ее необходимо активировать. Сделать это нужно в течение 30 дней со дня получения.
Обслуживание
С начала действия программы и вплоть до 10 июня 2019 года кредитная карта ОТП банка «Большой кешбэк» обслуживалась бесплатно. Банк взимал плату только за открытие дополнительной карты. С 10 июня 2019 года банк установил плату за обслуживание карты – 199 руб., если за расчетный период (месяц) клиент потратил меньше 30 тыс. рублей.
| Условия и тип обслуживания | Размер платы, руб. |
| Плата за обслуживание | 0 |
| С 10 июня 2019 года, если за расчетный период клиент потратил меньше 30 тыс. рублей. | 199 |
| Выпуск дополнительной карты «MasterCard World» (цена зависит от типа карты) | 800-3000 |
Плюсы и минусы
Преимущества:
- Бесплатный выпуск и обслуживание (с определенными условиями).
- Размер лимита.
- Стандартный льготный период.
- Много бесплатных функций: получение выписки, СМС-обслуживание и др.
Недостатки:
- Стремительное ухудшение условий в 2019 г. после открытия программы в 2018 г. Все вносимые изменения создают дополнительные неудобства для клиентов.
- Во время активации карты случается, что клиенту приходится долго ждать SMS-подтверждения.
- Непомерно высокая плата за пользование кредитом и обналичивание денежных средств.
- Удаление (с 1 июля 2019 года) из списка МСС-кодов кода «4900», с помощью которого можно было оплачивать услуги ЖКХ и электроэнергию.
- Нельзя менять выбранную бонусную программу.
- Размер так называемого «Большого кешбэка» сомнителен при использовании программы «Семейная».
- Платежная система – только «MasterCard».
- Окончательный лимит кредитования устанавливает банк.
- Посмотреть МСС-код можно только через «OTP Direkt».
- В процессе оформления карты навязывается страхование добровольного типа «Защита от мошенничества». Главное – снять галочку напротив такой записи при заполнении заявки в онлайн-режиме.
Кешбэк начисляется 10 числа каждого месяца. Расчет ведется по предыдущему месяцу пользования картой. Пополнять карту можно любым удобным способом – через банкоматы ОТП или других банков, через кассы, электронными переводами. Комиссия за переводы на другие карты других банков – 2% (минимум 60 рублей).