Возврат денег по банковской карте становится привычным явлением. Практически все банки в России включают такую опцию в потребительское предложение. Не исключение и кредитная карта с кэшбеком от «Альфа-банка». По карте действуют удобные условия кредитования. Водители, заправляющие свои машины на АЗС, получают хороший возврат. Кэшбек получают все держатели кредитной карты «Альфа-банка» при разных покупках в магазинах и супермаркетах.
Чтобы вернуть часть уплаченной с карты суммы, нужно выполнить несколько условий по использованию денежных средств:
- в каком виде – наличные или безналичные;
- где использовалась при оплате товаров и услуг – в каких торговых точках;
- траты (или снятие наличных) в пределах лимитов;
- другие условия.
Если условия не соблюдены, возврат просто не начислят. Кэшбеком называют часть денег, которые возвращаются на счет, с которого были оплачены покупки. Кто возвращает? Торговая точка. Почему она должна это делать? Потому что у нее с банком заключено партнерское соглашение. Для пользователя карты это своеобразный доход. Он может получать кешбэк за то, что пользуется услугами только определенных торговых компаний, с которыми у банка есть соглашение.
Условия по карте
Чтобы понять, насколько выгодна будет такая карта, нужно просто изучить условия ее получения и начисления возврата. Важно сразу вычислить, сколько будет выгодных поступлений в месяц, а сколько будет потрачено из кредитных средств. А потом соизмерить все это со своими финансовыми возможностями – доходами и расходами.
Условия получения продукта:
| Стоимость выпуска | Ставка (минимум) | Лимит | Грейс-период | Обязательный платеж в месяц |
| Бесплатно | 25,99% | 300 тыс. руб. | 60 дней | 5% от суммы использованных кредитных средств |
«Грейс-период» – это льготное время, которое банк выделяет держателю карты для погашения использованных кредитных средств без уплаты процентов.
Дополнительные условия получения:
- Выдача производится исключительно в руки владельцу карты и только в офисе банка.
- Минимальный обязательный ежемесячный платеж во время погашения кредита не может быть меньше 320 рублей.
- Величина процентной ставки может быть другой – в таблице она представлена в минимальном значении. Ставку меняют в зависимости от прогнозируемой платежеспособности клиента, его кредитной истории, надежности и уровня дохода.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- регистрация проживания в зоне влияния банка;
- возраст – от 18 лет;
- минимальный доход в месяц – 9000 руб. (для москвичей) и 5000 руб. (для остальных).
Условия использования:
| Обслуживание в год |
Лимит снятия | Комиссия за обналичивание |
Размер обязательного расхода для получения кешбэка при посещении ресторанов, кафе |
| 3990 руб. | 120 тыс. руб. в месяц | 4,9% | 7000 руб./месяц |
Условия начисления кешбэка:
| За что полагается | Сколько начисляется | Дата поступления на счет | Расходы для «включения» кешбэка по карте с пакетом «Максимум» |
Расходы для активации кешбэка по карте с пакетом «Максимум+» |
| 1. Заправка машины.
2. Кафе, рестораны. 3. Иные покупки |
10%
5% 1% |
Следующий отчетный период | 20 000 руб./мес. | 30 000 руб./мес. |
Важно! Бонусы держатель карты получает только в следующем месяце. Например, в июле он заправлял машину на АЗС, а все возвратные деньги с платежей за топливо он получит только в августе.
Иные условия начисления кешбэка:
- Максимальный возврат в месяц – 3000 руб.
- Перспективная величина кешбэка за год – 36 000 руб.
Часть сумм после оплаты покупок возвращается в виде бонусов, а не «живых» денег. Но 1 бонус равен 1 рублю. Банк автоматически производит конвертацию. Поэтому бонусы можно тратить на любые другие покупки, снимать в банкомате или погашать ими часть суммы при оплате.
Банк имеет право изменять условия начисления кешбэка. Но эти изменения обычно несущественны для держателя карты. Обо всех новшествах банк уведомляет владельцев карт на своем сайте в открытой документации компании. Посмотреть баланс бонусов можно в личном кабинете на сайте компании или же в мобильном приложении.
Кому подойдет
За заправку бензином или другим видом топлива на АЗС можно расплачиваться картой от «Альфа-Банка». Такие платежи окупаются хорошим кэшбеком – максимум 10% от потраченной суммы. Это самое высокое значение из всех категорий трат, какие только предусмотрены банком. Поэтому продукт 100% будет выгоден автомобилистам.
«Альфа-Банк» сотрудничает со всеми АЗС, поэтому картой можно расплачиваться на любой станции и получать бонус с каждой покупки. Но возврат производится только за покупку топлива, а не напитков или продуктов питания в придорожном кафе АЗС.
Какие документы необходимы
Чтобы банк смог открыть кредитный счет, необходимы следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- любое второе удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет, ИНН, СНИЛС и др.;
- справка о доходе – форма №2-НДФЛ или банка.
Обратите внимание! После того, как все документы будут рассмотрены, заявка принята и одобрена, банк извещает о своем согласии выпустить кредитную карту через СМС.
Как оформить
Порядок оформления:
- Подать заявление на выдачу кредитной карты.
- К заявлению приложить пакет документов. Или отправить сканы документов, если заявка оформляется через интернет.
- Ожидать ответ в течение 1 или 2 рабочих дней.
- Получить карту в офисе банка.
Обратите внимание! Подать заявку можно не только в офисе банка, но и через интернет. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка, найти желаемый продукт и заполнить анкету заявки. В ней нужно указать желаемую сумму и период кредитования. Банк после рассмотрения порекомендует подходящие под ваш запрос условия выдачи займа.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- Внушительный доход за год за счет возврата средств с покупок и платежей в определенных компаниях.
- Бесконтактная оплата через Apple Pay и Samsung Pay.
- Нет никаких магазинов-партнеров, нет ограничений в расходе начисленного кешбэка. Клиенту не нужно искать, где потратить полученные баллы.
- Удобство и выгода для тех, у кого в семье есть машина.
Недостатки:
- Высокая стоимость обслуживания карты за год.
- Категории, в которых начисляют кешбэк, фиксированы. Поменять их нельзя.
- Нет услуги регулярного информирования об изменениях, которые могут происходить в возврате средств. Банк не оповещает о введенных изменениях путем рассылки на электронную почту, в СМС или в личный кабинет.
- Если оплачивать картой только топливо, банк заподозрит мошенничество и заблокирует начисление кэшбека.
Кешбэк не начисляется за:
- пополнение, снятие или переводы;
- расходы в игровых и некоторых развлекательных заведениях (казино, лотереи);
- приобретение ценных бумаг, золота, драгоценных камней;
- оплату услуг ЖКХ, электроэнергии, мобильных операторов и других коммуникационных компаний.
Нужно сказать, что высокая стоимость обслуживания легко покроется кэшбеком. Главное – использовать карту по правилам: тратить деньги с нее в тех торговых точках, которые возвращают часть стоимости. Чем больше клиент выполнит требований при оформлении карты, тем меньше будет ставка по кредиту. Особенно при подаче документов на рассмотрение заявки.