В России большинство жилья приобретается семьями благодаря ипотеке. Реформирование данного сектора банковских услуг и значительное снижение процентной ставки по кредитам сделали так, что кредиты на недвижимость стали доступными для населения. Но платежеспособность семьи, когда у нее есть ребенок, и когда его нет, абсолютно разная.
С целью помочь молодым семьям решить некоторые финансовые трудности, а также мотивировать граждан на рождение детей, разработаны программы, которые помогают снизить кредитное бремя перед банками за счет субсидирования и помощи Правительства. И далее поговорим о том, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка предусмотрены законодательством, кто их может получить и как их можно оформить.
Правовая база
Право на собственное жилье регламентировано Жилищным и Семейным Кодексами РФ. Если речь идет о программах помощи, то любое направлении целевой поддержки закрепляется соответствующим нормативно-правовым актом. В частности, материальная помощь гражданам–заемщикам ипотеки при рождении ребенка регламентирована Постановлением Правительства №1711.
Условия получения
Отметим, что существует несколько программ помощи заемщикам, которые приобрели или хотят приобрести желаемую недвижимость в свою собственность. В зависимости от типа программы и разные условия ее получения.
Таблица «Условия помощи по ипотечным договорам в зависимости от типа программы»
| Название программы | Особенности |
| Ипотека под 6% | Бала введена в практику в начале 2018 года. Участие могут принять семьи, в которых после начала 2018 года родился второй малыш. В таком случае они имеют право оформить кредит под 6%. Разницу между фактической ставкой и ставкой, которая предоставляется участникам, компенсирует государство.
Если на момент рождения второго ребенка уже был подписан договор займа, то банк обязан на основании поданных документов пересмотреть его и установить процент в 6%. Осуществляется рефинансирование займа. Процент устанавливается только по сделкам на первичном рынке жилья. |
| Материнский капитал | Предоставляет возможность гражданам, у которых родился второй малыш, получить материальную помощь в размере 453 026 руб. Несмотря на то, что выплата имеет целевой характер, владельцы государственного сертификата имеют возможность полностью направить средства на погашение долга. |
| Выплата при рождении третьего | По инициативе Президента уже в этом году, когда в семье рождается третий малыш, будут выплачивать дополнительно 450 000 руб. Выплата также будет иметь целевой характер, и ее можно направить на выплату как тела кредита, так и начисленных процентов. |
| Субсидирование | Если семья оформила ссуду, а после данного факта родился первый малыш, государство выплатит компенсацию по договору в размере стоимости 18 кв.м. жилья, при рождении второго — еще 18 кв. м. За третьего государство полностью погасит долг перед кредитором.
Выплачивается только молодым гражданам, которые не достигли возраста в 35 лет. |
Это основные направления, в которых молодые люди могут принять участие. Дополнительно есть еще ипотечная линия «Молодая семья», по которой граждане, заключившие брак, имеющие необходимость улучшить свои жилищные условия, могут получить выплату от государства в размере от 30-35% стоимости приобретаемой недвижимости (только в рамках установленных жилищных норм). Так, при рождении ребенка величина субсидии на 5% больше, чем выплаты без наличия детей.
Вне зависимости от того, по какой линии желают принять участие претенденты, все они должны иметь гражданство РФ и между ними должен быть заключен официальный брак.
Кстати, программы во всех регионах имеют принципиальные отличия. Поэтому для уточнения информации лучше получить профильную консультацию в департаменте молодежной политики и департаменте жилищного хозяйства своего населенного пункта.
Например, есть специально разработанные направления помощи многодетным семьям и малоимущим, тем, где один из родителей работает в определенной отрасли: медицине, сфере образования (регион сам устанавливает список профессий, которые для него являются приоритетными).
Необходимые документы
По поводу списка необходимых бумаг, то в каждом отдельном случае их список может отличаться от базового комплекта. Кроме того, в зависимости от региональных особенностей и специфики самой программы, запрашиваются разные бумаги.
Базовый комплект бумаг:
- Свидетельство о рождении всех детей, которые есть в семье.
- Если дети находятся под опекой, то документы, которые подтверждают данный факт.
- Свидетельство о заключении брака.
- Копии паспортов супругов.
- Справки об уровне официального дохода супругов (запрашиваются не всегда).
- Копия кредитного договора.
- Документы, подтверждающие право собственности на жилье.
- Технический паспорт (необходим для расчета жилищной нормы на каждого члена семьи).
- Справка о составе семьи.
- Бумаги, подтверждающие факт того, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий.
Список банков
Что касается списка банков, то среди лидеров, работающих в том числе и в направлении социальных программ ипотечного кредитования, можно выделить:
- Сбербанк. Он многие годы остается лидером.
- Газпромбанк.
- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
Процесс уменьшения долга
В рамках программы «Молодая семья» при рождении очередного ребенка семья может получить компенсацию по жилой площади за каждого члена семьи, уменьшив тем самым сумму долга.
Денежная компенсация положена родителям вне зависимости от того, какой по счету родился малыш. От данного факта зависит только размер компенсации:
- при первом малыше выплатят стоимость 18 кв. метров;
- при втором ребенке из бюджета будет перечислено в счет погашения долга стоимость еще дополнительных 18 кв.м.;
- за третьего малыша ипотека будет полностью погашена.
Также сразу обращаем внимание, что не все банки работают с государством. Поэтому необходимо заранее поинтересоваться о доступности такой опции. Доступно списание ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и в других крупных учреждениях.
Вне зависимости от того, в каком банке было оформление, начинать нужно с обращения к местным органам власти. Автоматически списание долга не будет осуществлено. Только после личного обращения заемщика, предоставления полного комплекта бумаг может найтись решение проблемы.
Если речь идет о закрытии долга за счет материнского капитала, то процедура еще легче. Ее алгоритм можно представить следующим образом:
- После того, как получен сертификат в Пенсионном фонде, пишется заявление в банк о списании долга за счет средств маткапитала;
- В ПФ предоставляется копия кредитного договора и справка об остатке задолженности;
- После проверки документов средства переводятся на кредитный счет.
С капиталом в настоящий момент работают все банки. Им можно не только погасить задолженность текущую, но и оплатить первоначальный взнос.
Возможные трудности
По многим программам трудности возникают у тех, у кого второй или третий ребенок родился до 2018 года, поскольку такие направления помощи были утверждены после этого периода.
С какими еще трудностями можно столкнуться на практике:
- Если по кредиту в течение погашения возникли проблемы, то в помощи могут и отказать. Субсидия действует только для тех, у кого идеальная кредитная история по кредиту;
- В бюджете не хватает средств. Большинство программ финансируются регионами, а, значит, существует вероятность, что средств на всех желающих не хватит;
- Будет трудно доказать факт того, что супруги реально нуждаются в улучшении жилищных условий.
Но на данный момент в России активное реформирование и стимулирование рождаемости, поэтому все семьи при появлении малыша смогут получить денежную помощь в том или ином виде.
