Как открыть детский вклад в Сбербанке?

Для того, чтобы ребенок легче вступил во взрослую жизнь, родители уже с детства стараются подготовить ему некий базис. Вариантов помощи может быть много, но один из вариантов – это финансовая поддержка. Сразу предоставить достаточно ощутимую сумму не всем по плечу, поэтому банки и предлагают для населения такую финансовую услугу, как детские вклады.

Особенности детских вкладов

Особенностью детского вклада является то, что для обладателя он становится доступным не сразу, а только после достижения совершеннолетия. Кроме того, большинство банков строго ограничивают доступ к таким денежным накоплениям даже для родителей. Значит, до момента совершеннолетия использовать депозит не могут даже мама с папой (исключение — тяжелые жизненные обстоятельства).

Например, тот же Сбербанк предоставляет доступ родителей к деньгам в том случае, если на такие действия дадут добро органы опеки. А если согласия не будет, то даже при наличии других документов получить деньги трудно.

В случае досрочного частичного снятия средств или полного закрытия депозита прибыльность вложения вообще равна 0.

Негативным моментом является также отсутствие прибыли при использовании таких финансовых услуг. Процентные ставки по целевым вкладам детей достаточно низкие. Иногда они не позволяют покрыть даже рост цен на товары и услуги, то есть ставка ниже, чем уровень инфляции в стране.

Но не всё так плохо. Есть ряд положительных моментов, которые всё-таки должны заставить родителей задуматься об открытии такого счёта.

Плюсы детских вкладов:

  1. Защищенность вклада при разводе родителей. Вне зависимости от того, как делится имущество родителей, ребёнок остается единственным собственником такого счёта. Право на него ни мать, ни отец не получают (вне зависимости от того, с кем остается жить малыш);
  2. В случае наследования и завещания активов родителя, детский депозит не подлежит наследию ни по завещанию, ни по закону. Доступ открыт только тому, на чьё имя он открыт;
  3. Счёт можно открыть в любой валюте, что позволяет супругам диверсифицировать портфель сбережений и защитить себя от рисков;
  4. Вносить средства на депозит могут абсолютно все родственники и друзья. Необходимо просто знать реквизиты счёта. Это позволяет всем делать рациональные подарки ребёнку.
Откроете ли Вы детский вклад в рублях?
ОткроюНет

Разновидности

Самым популярным банком, который предоставляет такие услуги на рынке, является Сбербанк. И он предлагает в данном сегменте несколько вариантов, которые позволяют накопить на счастливое будущее для ребёнка.

Виды вкладов:

«Пополняй»

Вклад до 18-ти лет. Это наиболее популярный банковский продукт от Сбербанка. Открыть его могут родители при наличии лишь паспорта, а также свидетельства о рождении ребёнка, на чьё имя будет открыт счет. После подписания договора доступ к вкладу будет ограничен. Его могут пополнять все без исключения, а вот снимать средства — только родители. Но как только ребёнку исполнится 14 лет, он также получает ограниченный доступ к средствам. Он может снимать со счёта начисленные по депозиту проценты.

Условия вклада следующие:

  • Минимальная сумма для открытия – 100 долларов или 1000 рублей;
  • Ставка действует в зависимости от валюты: до 2-3% в год на валютные и до 8% на рублёвые вклады;
  • Нет ограничений по срокам депонирования средств и дате, когда счёт должен быть пополнен.

Депозит «Социальный»

По такому счёту действуют повышенные льготные процентные ставки. А открыть счёт  можно даже при наличии 1-го рубля. Услуга доступна не для всех, а только для тех детей, кто остался без родителей. Действует ежеквартальное начисление дохода. При этом ребенок имеет свободный доступ к снятию процентов. Срок действия — 3 года. Потом есть возможность пролонгировать депозит.

Депозитный продукт «молодежная карта 14+»

Из самого названия понятно, что карту можно открыть уже с возраста 14-ти лет. Её может открыть подросток для того, чтобы получать стипендию, какие-то поощрительные выплаты и т.д. В рамках данной карты подросток самостоятельно получает функции открытия депозитной линии, которую он может пополнять онлайн. Преимуществом направления является то, что несовершеннолетнему субъекту не потребуется разрешения мамы и папы для использования начисленных по вкладу процентов. Правда, снять тело депозита ребёнок до достижения им 18-ти лет не сможет. На данную карту вносить средства могут и третьи лица. Карта может быть в использовании до 25-ти лет. При желании она переоформляется на другую.

Такие основные депозитные продукты для детей есть в банках России.

Расчёт доходности

Конечно, самый главный показатель, на который должны ориентироваться мамы и папы, — это доходность вкладов. Ведь деньги можно хранить и дома, как минимум, ставка банка по депонированию должна быть на уровне индекса инфляции.

Доходность можно рассматривать в абсолютном и относительном измерении.  Доходность в абсолютном эквиваленте – это та сумма, которую ребёнок может получить по итогу закрытия счёта и за вычетом суммы самого пополнения. Доходность в относительном эквиваленте – это процент, соотношение чистой прибыли и той суммы, которая была зачислена на депозитный счёт.

Чтобы выбрать наиболее оптимальный финансовый продукт, лучше всего использовать специальный онлайн-калькулятор. Один из таких калькуляторов представлен на официальном сайте Сбербанка.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Кредит на лучших условиях - успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей

Алгоритм расчёта доходности по депозитам достаточно прост:

  1. Перейти на официальный сайт Сбербанка и выбрать в нём вкладку «вклад на ребёнка»;
  2. Обязательно выбрать валюту, в которой будет открыт счёт. Выбрать другие необходимые параметры: приблизительный срок, дату открытия счёта, дату рождения малыша;
  3. Обязательно определить, будет ли несовершеннолетний субъект по достижении 14-летнего возраста пользоваться начисленными процентами или нет;
  4. Определить ежемесячную сумму пополнения. Есть как пополняемые валютные вклады, так и вклады в национальной валюте.
  5. По итогу ввода всех параметров произвести расчёт.

Конечно, представленный расчёт будет приблизительным, но он даст представление о том, что сможет получить ребёнок по достижении совершеннолетия.

Где самые выгодные ставки?

Анализируя доходность, нельзя не упомянуть о таком показателе, как процентная ставка: чем она больше, тем лучше. Но размер ставки зависит не только от финансового учреждения, но и от суммы вклада, валюты и срока размещения.

Например, в том же Сбербанке при размещении суммы до 100 000 рублей на срок до 6 мес. ставка составляет 6,85%, а при зачислении суммы от 2-х миллионов рублей на срок до 3-х лет составит уже 7,25%.

В Альфа-банке действуют примерно такие же ставки, от 7,2% до 8%. Но при этом и минимальная сумма составляет 1,5 миллиона рублей.

 

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Оформить кредит
Изучив все предложения, можно сказать, что более 8% ни один банк не предлагает. Если же всё-таки встречаются достаточно привлекательные условия депонирования с очень высокой ставкой, то не стоит сразу же отдавать деньги. Обычно, чем выше ставка на рынке по банковским продуктам, тем больше рисков.

Открытие вклада

Как открыть вклад на ребёнка в Сбербанке? Открытие вклада осуществляется непосредственно в отделении финансового учреждения. Дистанционно оформить такую услугу нельзя. Детский депозит может открыть любой из родителей. Счёт будет открыт только после подписания стандартного договора. Для этого при себе необходимо иметь:

  1. Паспорт родителя, идентифицирующий личность;
  2. Свидетельство о рождении ребёнка.

Но вклад будет считаться открытым тогда, когда на него будут внесены средства. Денежные средства вносятся или в минимальном размере, который установлен по данному направлению, или в той сумме, которую желает внести депонент.

Представители банка могут предложить застраховать вклад. Это не является общеобязательной опцией, а лишь только снижает риски невозврата средств. Клиент самостоятельно выбирает целесообразность такой услуги.

Есть ли компенсации?

Каждый родитель, когда открывает такую депозитную линию, боится, что деньги до того момента, пока попадут к совершеннолетнему субъекту, где-то потеряются. Например, банк станет банкротом, его реорганизуют и т.д. Но любой вклад, в том числе и детский, является застрахованным финансовым продуктом.

При этом вне зависимости, в каком банке открыта линия, клиенты любого финансового учреждения имеют такие гарантии. На примере Сбербанка рассмотрим  страховые компенсации.

Максимально допустимый размер компенсации по застрахованным вкладам на детей составляют:

  • 700 000 рублей по тем вкладам, которые были оформлены клиентами до конца 2017-го года;
  • 1 400 000 рублей по тем депозитам, которые были уже открыты с 2015-го года и до настоящего момента.

Таким образом, если собственники денег сильно переживают за их сохранность, то они могут накапливать сумму только в рамках данных страховых сумм, не более. Другое дело, что если сейчас 1,4 миллиона рублей – это большие деньги, то через 20 лет такая сумма будет подвержена инфляционным процессам.

Насколько это выгодно?

Сказать, что такие вклады являются достаточно выгодными, нельзя, поскольку ставки недостаточно высокие. Но такие действия помогут хотя бы не просто накапливать средства, но ещё не допускать обесценивания накоплений. Поэтому лучше так, чем хранить деньги дома. Другое дело, что открытым остается вопрос, в чём накапливать: в рублях или в валюте. Опять-таки, лучше диверсифицировать риски: открыть два депозита или открыть мультивалютный депозит.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     
100 тысяч рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     
До 30 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      
До 300 000 рублей
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     
До 300 000 рублей
Совесть

Честная карта рассрочки - 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     
До 200 000 руб.
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     
До 300 000 рублей
УБРиР
наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     
До 1 500 000 рублей
Понравилась статья? Поставьте звёздочку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий