Кредитная карта – это инструмент, прежде всего для безналичных расчетов, предполагающий отсутствие комиссий и возможность использования различных программ лояльности и бонусов для клиентов. Однако нередко возникают ситуации, требующие расчетов с помощью традиционных купюр. В таком случае нужно знать о размере взимаемой платы при снятии денег и прочих условиях пользования кредиткой. Рассмотрим далее рейтинг, включающий самые выгодные кредитные карты для снятия наличных в 2017 году.
Варианты экономии при обналичивании кредитных средств
Клиент, которому требуется снять деньги со своей кредитной карточки, в большинстве банков должен будет заплатить комиссию, размер которой обычно составляет от 1 до 5%. Также действие льготного периода распространяется преимущественно только на безналичные операции, и сразу после снятия денег будут начисляться проценты. Однако из подобных случаев есть исключения, так как некоторые банки предлагают привлекательные условия при обналичивании кредитных средств.
Здесь возможны 2 варианта снижения издержек для клиента: снятие наличных без комиссии через банкомат или распространение действия периода льготного кредитования на любые операции по карте. Оба способа позволят избежать дорогостоящего и невыгодного использования кредитной карты.
Снятие наличных денег через банкомат без комиссии
Некоторые банки готовы предложить клиентам, оформившим кредитную карту, льготные условия пользования, в частности, отсутствие платы при снятии наличных средств через банкомат. К таким банкам относятся:
Райффайзенбанк
Клиенты, которые активно оплачивают свои ежедневные покупки наличными деньгами, имеют возможность оформить “Наличную карту” Visa Classic Райффайзенбанка со следующими параметрами:
| Процентная ставка в % годовых | Грейс-период | Кредитный лимит |
|---|---|---|
| От 29 до 39 | До 50 дней | От 15 до 600 тысяч рублей (индивидуально для каждого клиента в зависимости от платежеспособности) |
При снятии денег в банкоматах банка и банков-партнеров комиссия не взимается.
Оформление карты займет от 1 часа до 2-х дней. Подать заявку можно через сайт (онлайн) или при обращении в банк.
Райффайзенбанк предъявляет к потенциальным держателям довольно строгие требования, которые включают:
- Наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
- Ограничение по возрасту от 25 до 55/60 лет.
- Постоянное трудоустройство и стаж не менее полугода на текущем месте.
- Минимальный размер ежемесячного дохода – не менее 25 тысяч рублей (потребуется подтверждение справкой о доходах).
- Наличие положительной кредитной истории.
Ситибанк
Из девяти доступных кредитных кат Ситибанка только по одной (“Просто кредитная карта”) действует нулевая комиссия при выдаче наличных. Ключевые условия представлены в таблице ниже.
| Процентная ставка в % годовых | Льготный период | Кредитный лимит |
|---|---|---|
| От 13,9 до 32,9 | До 50 дней | До 300 тысяч рублей |
Предельный размер кредитного лимита также устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента в зависимости от уровня его доходов. Стоимость годового выпуска карты, а также некоторые другие услуги (например, предоставление выписок и справок, блокировка карты, смс-информирование) также будут равны нулю.
Банк “Открытие”
Открытие предоставляет держателям кредитных карт возможность бесплатного снятия наличных по всем имеющимся карточным продуктам и тарифным планам.
В настоящее время доступны к оформлению следующие карты:
- Карта “Аэрофлот”.
- Лукойл.
- Travel.
- UTair.
- Смарт карта.
- Карта развлечений.
- Универсальная.
- Карта Гладиатора.
- Пенсионная.
- “Добрые дела”.
- Стадионная.
- MnogoCard.
- Много.ру.
- Карта болельщика.
- Автокарта.
- Лукойл филиала “Петрокоммерц”.
Перечисленные продукты предполагают предоставление скидок и бонусов владельцам, дохода на остаток, cashback с покупок, уникального дизайна и выгоды в путешествиях. Для клиентов различных категорий и уровня дохода действует 3 тарифных плана: базовый, оптимальный и премиальный. По каждому из них действуют определенные привилегии, ограничения и комиссии в рамках выпущенной карты.
Льготный период при снятии наличных с карты
Большинство кредитных карт имеют так называемый льготный или “грейс-период”, в течение которого проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Однако под действие такого периода обычно попадают только операции по безналичной оплате, исключая снятие наличных и осуществление денежных переводов на сторонние карты.
Некоторые банки готовы предложить клиентам кредитные карты с периодом льготного кредитования, который включает все операции клиента. В таблице ниже приводится информация по банкам и их картам, разрешающим обналичивание в грейс-период без начисления процентов.
| Банк | Кредитная карта | Годовая ставка, % | Длительность льготного периода | Кредитный лимит | Особые условия |
|---|---|---|---|---|---|
| Московский кредитный банк | Все кредитные карты Visa и MasterCard | От 24 | До 55 дней | До 800 тысяч рублей | 0% за снятие наличных денег в банкоматах и начисление 7% годовых для собственных средств клиента как депозитное приложение к кредитной карте |
| Зенит | Все карты банка (“Карта без границ” FinAir, “Мир путешествий” Visa Platinum, “Подари детям улыбку” и остальные) | От 17 до 20 | До 50 дней | До 1 миллиона рублей | Для оформления карты потребуется минимальный комплект документов |
| Русский стандарт | Все (более 50 кредитных карт) | От 19,9 | До 55 дней | Индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента и размера остатка по счету | Клиенты практически любой категории сможет подобрать оптимальный вариант кредитной карты в зависимости от целей: для подтверждения статуса, получения дополнительного дохода или кэшбэка, бонусов и миль или же для ежедневных расчетов |
| Альфа-банк | Все (27 кредитных карт) | От 23,99 | 60, 100 дней | До 750 тысяч рублей | Конкретные тарифы устанавливаются отдельно для каждого типа карты (Classic, Gold или Platinum) |
| ВТБ Банк Москвы | Карты “Низкий процент” и “Карта+ | От 24,9 | До 50 дней | До 350 тысяч рублей | По обеим картам предусматривается участие клиента в программе “Cashback” с возвратом до 5% от потраченной суммы |
Перед подачей заявки на получение кредитной карты настоятельно рекомендуется изучить условия выпуска, обслуживания и возврата заемных средств по кредитным картам, обращая особое внимание на взимание комиссий и фиксированных платежей за проводимые операции. Также некоторые банки могут устанавливать дополнительные или скрытие платежи, существенно увеличивающие стоимость карты. К ним могут относиться комиссия за предоставление услуг смс-информирования, мониторинг просроченной задолженности, предоставление выписки, внесение денег на карту.
Льготные условия обналичивания заемных средств с кредитной карты доступны далеко не во всех банках. Большинство из них взимает комиссию за снятие денег и не распространят на эту операцию действие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты. На основе приведенных выше данных по кредитным картам можно сделать вывод, что самая выгодная в этом отношении – любая кредитная карта банка “Зенит”, предполагающая бесплатную выдачу наличных и распространение такой транзакции на грейс-период. К тому же величина годовой процентной ставки будет минимальным – от 17 до 20% годовых.
