Весь мир сейчас живет в кредит. Такое состояние обусловлено многими факторами, в том числе и желанием людей жить, пользуясь благами цивилизациями сейчас, а не ждать, когда собственных ресурсов будет достаточно для какой-либо покупки. В связи с этим услуги банковского кредитования очень популярны. И, как показывает практика, наиболее популярные займы — кредиты в рамках 100–200 тыс. рублей. Далее рассмотрим, какие предложения есть по таким займам и сколько платить в месяц, если взять в кредит 200 000 на 5 лет.
Пример расчета ежемесячного платежа
Для человека, который не имеет экономического образования, лучший способ узнать сумму ежемесячного платежа по займу — воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Он есть на официальном сайте любого банка.
Для того чтобы провести расчет, необходимо учесть:
- желаемую сумму займа;
- первоначальный взнос, если он будет;
- размер процентной ставки;
- срок кредитования (может указываться в годах или месяцах);
- размер дополнительной комиссии;
- размер страховки.
Также обязательно нужно выбрать тип погашения: аннуитетная схема (равные платежи) или классическая, дифференцированная. Разница в величине платежа будет ощутимая.
Например, если воспользоваться калькулятором Сбербанка и ввести следующие параметры:
- срок займа — 5 лет,
- сумма — 200 000 рублей,
- процент — 14,9%,
- кредит — беззалоговый, без комиссии за оформление, то ежемесячный платеж составит 4747 рублей в месяц.
Если самостоятельно произвести расчет, то переплата составит: 4747 * 60 – 200 000 = 84 820 руб. Сумма вполне доступная для любой семьи, учитывая, что сразу найти 200 000 руб. на определенные нужды сложно.
https://www.youtube.com/watch?v=5tYefpxV5w8
Кредитные программы
Изучая рынок кредитования в рамках 200 000 рублей, сразу стоит отметить: такую сумму можно взять в двух типах учреждений:
Банки
Наиболее популярный способ получить деньги. Воспользоваться услугой могут не все, поскольку компании разрабатывают огромный перечень требований к заемщикам. Чтобы стать клиентом определенного банка, в большинстве случаев необходимо предоставить залог или поручительство. В случае его отсутствия процентная ставка по кредиту будет на порядок выше.
Микрофинансовые организации
Услуга доступна для большинства потенциальных заемщиков, поскольку требования в МФО минимальны. Но не все организации готовы выдать такую сумму. Кроме того, лишь некоторые учреждения кредитуют на срок до 5 лет. Микрофинансовые организации работают на краткосрочной основе, и поэтому деньги можно получить на год, максимум — на два. В связи с такими особенностями, если вы хотите получить указанную сумму именно на 5 лет, то должны обращаться в банки.
В зависимости от выбранной программы, требований, которым должен соответствовать клиент, и цели использования средств существует несколько способов получить деньги.
Получить деньги можно в рамках следующих программ:
Потребительский кредит
Предоставляется на потребительские нужды вне зависимости от цели использования. Деньги можно взять на ремонт, учебу, приобретение дорогой техники, отпуск и т.д. Принципиальной разницы нет. При этом потребительские ссуды могут предоставляться с поручительством и без него. Если клиент желает и может, то он предоставляет поручителя с высоким уровнем дохода. Процентная ставка в таком случае на порядок ниже.
Ипотека
200 000 рублей можно получить в рамках ипотечных займов. Деньги выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Субъект может получить деньги только на приобретение квартиры или строительство дома. Это целевая линия, и клиент не получает деньги на руки — банк перечисляет их напрямую продавцу недвижимости.
Под залог
В рамках кредитной линии субъект получает деньги на свои нужды, но взамен предоставляет в качестве гарантии залог — недвижимость любого типа. Величина ссуды не может превышать 80–85% от оценочной стоимости.
По каждой программе действуют свои условия. Кроме того, если субъект — участник зарплатного проекта банка, то ему могут предоставить деньги без залога и поручительства.
На каких условиях можно кредитоваться?
На рынке много предложений по кредитованию на 200 000 рублей. Дальше представлен список условий с учетом рейтинга банков, которые работают в сегменте кредитования на 200 000 рублей.
Таблица «Лучшие предложения, позволяющие взять в кредит 200 000 руб.»
Название банка | Условия |
Тинькофф | Без справки о доходах можно получить до 2 миллионов рублей. Доступно для граждан от 18 лет. Для оформления нужен только паспорт. |
Хоум Кредит | Можно оформить до 1 миллиона рублей. Доступно для граждан от 22 лет. Максимальный срок — 7 лет. Нужен только паспорт. |
Сбербанк | Для субъектов от 21 года. Получить можно до 3 миллионов рублей. Срок зависит от программы: до 25 лет в рамках ипотеки и до 5 лет в рамках других программ. |
Ренессанс Кредит | Готовы предоставить до 700 000 руб. Максимальный срок — 5 лет. Доступно для граждан в возрасте от 20 лет. |
Особенности оформления займа
Процедура оформления ссуды зависит от того, в рамках какой линии заемщик получает деньги. В любом случае лучше подавать заявку через интернет, так как времязатраты при этом минимальны. Если кредит оформляется без залога и поручительства, а заемщик обладает высоким официальным доходом, имеет идеальную кредитную историю и неоднократно был клиентом данного банка, то деньги ему могут перечислить и на карту. Субъекту не понадобится даже ехать в банк.

- При предоставлении залога необходима оценка его стоимости. Может провести банк или независимый оценщик;
- Любой залог подлежит регистрации в Росреестре. На залог накладывается обременение. За услугу регистрации платит заемщик. Ее можно провести в онлайн-режиме;
- Обязательное страхование залога. Это закреплено в действующем законодательстве. Субъект не может отказаться от страхования. Стоимость страховки составляет 1–2% от суммы займа. Полис страхования приобретается каждый год;
- Клиент имеет право досрочно погасить долг. Кредитор в этом случае к заемщику санкции не применяет. Как только задолженность будет погашена, физическое лицо получит в собственность залог, с которого снимется обременение.
Услуга считается оформленной, когда между кредитором и заемщиком будет подписан кредитный договор.
Ежемесячный график погашения долга
График погашения — это официальный документ, в соответствии с которым клиент должен погашать долг. Платить меньше, чем указано в документе, заемщик не может. Платить больше — может. За это никаких санкций на клиента кредитор накладывать не будет.
График погашения всегда доступен в личном кабинете на сайте компании. Когда клиент погашает часть долга, в приложении изменяется и график погашения. Если по каким-то причинам график не изменился, то стоит поинтересоваться самостоятельно.