Малый бизнес является важным звеном в развитии рыночного хозяйства страны. Его преимуществом является гибкость и легкость адаптирования к меняющимся условиям хозяйствования. Малое предпринимательство заполняет такие ниши экономики как оказание услуг населению — бытовых, образовательных, в сфере отдыха, бизнес-услуг — инжиринг, консалтинг, маркетинг. Благодаря малому бизнесу стимулируется здоровая конкуренция, и развиваются инновации.
Частный бизнес больше всего сталкивается с проблемами кредитования с нуля, поскольку баки согласны предоставлять ссуды под обеспечение — залогом может выступать движимое и недвижимое имущество организации. Получается замкнутый круг — чтобы приобрести оборудование, помещение, товары необходимы средства, которые банки согласны предоставить лишь под обеспечение. В некоторых случаях кредит предоставляется под залог собственности владельца предприятия.
Варианты получения кредита для развития бизнеса с нуля
Конкуренция в банковской сфере приводит к упрощению условий предоставления кредита на открытие малого бизнеса с нуля и снижению процентных ставок. Банки разрабатывают программы для финансирования частного предпринимательства, например Россельхоз банк предлагает краткосрочные ссуды на различные цели для сельскохозяйственных организаций. Решив организовать фермерский бизнес, можно получить денежные средства на приобретение животных, кормов, аренду помещений.
Кредит предоставляется на срок до двух лет, сумма ограничена оценочной стоимостью залогового имущества. Решение о процентной ставке принимается индивидуально, в зависимости от суммы и залогового имущества. В среднем плата за ссуду составит 8-12% в год от основной суммы, а также единовременный взнос за оформление и выдачу — 0,3%. При оформлении может потребоваться первоначальный взнос — 10-20% от общей суммы.
Существует две схемы погашения:
- Аннуитетная — равными долями.
- Классическая — ежемесячное уменьшение размера платежей.
 |
Расчёт возможного займаПри первой схеме рассчитывается сумма погашения основного долга и сумма процентов, например кредит на 2 000 000 рублей под 10% годовых, на 2 года, при 10% первоначального взноса (это условия кредитной программы «Инвестиционная» от банка ВТБ-24) потребует ежемесячных платежей в сумме 83 060,87 рублей. Эту сумму нужно будет вносить каждый месяц, она включает в себя тело кредита и насчитанные проценты. Переплата в данном примере составит 198 860, 82 рубля. При классической схеме погашения задолженности ежемесячно нужно вносить сумму погашения тела, в данном примере 75 000, 00 рублей, а сумма процентов будет каждый раз разная, она насчитывается на остаток долга и в последний месяц будет минимальной. Второй пример более экономичен, переплата составит 192 900, 00 рублей. Банки, которые предлагают классические программы, могут предоставлять услугу отсрочки платежа по основному долгу, на срок от месяца до года. В таком случае платятся только проценты за пользование ссудой. Отсрочку можно получить, предоставив в банк документы, свидетельствующие о временной неликвидности средств, например обязательства покупателя оплатить приобретенные товары. |
Многие задаются вопросом, как получить кредит, не имея достаточного имущества, которое можно оформить в залог под обеспечение кредита. В такой ситуации банки принимают поручительство государства или специализированных фондов:
- Государство может выступать поручителем, в случае, если частный предприниматель получил тендер на выполнение госзаказа, или участвует в программах поддержки малого бизнеса.
- Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля можно при поручительстве фондов содействия кредитованию малого бизнеса. Эти фонды могут быть как коммерческими, так и государственные. Для получения поручительства необходимо предоставить учредительные документы, бизнес-план развития, предварительный договор с банком. Услуги фондов не бесплатны, в среднем размер комиссии составит от 0,5% до 2%. По государственным программам поддержки малого предпринимательства можно получить компенсацию комиссионных фонда. Благодаря такому поручительству можно значительно увеличить сумму кредита и получить более низкие банковские проценты.
Ольга Тытыник | 9 июля 2015 года
