Рефинансирование кредитов других банков в Бинбанке

Рефинансирование – это предоставление второго займа с целью погасить полученный ранее. Для заемщика это открывает возможность не только избежать образования долга по первому кредиту, но и облегчить возврат долга благодаря изменению условий получения займа.

В отличие от стандартного кредита, рефинансирование имеет ряд особенностей:

• услуга используется для объединения ссуд;
• пересматриваются и улучшаются условия, на которых предоставляется заем;
• увеличивается период возврата средств;
• уменьшается ежемесячная оплата;
• снижается вероятность возникновения задолженности.

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой целевое кредитование. Согласно его договору, заем можно использовать исключительно в целях погашения имеющегося долга. Рефинансирование может производиться как внутри одного банка, так и с передачей долга в другой банк на действующих в нем условиях преобразования кредитов.

Многими банками для физических лиц предлагается процедура внутреннего рефинансирования кредитов. Заемщик может получить ссуду, но на лучших условиях, которая позволит расплатиться по имеющемуся займу. При этом необходимо, чтобы финансовая организация перезаключила договор с клиентом.

Банк может дать согласие на процедуру перекредитования, если для этого есть основания. Если финансовое положение клиента изменилось, банк пересматривает кредитный договор. В данном случае банк понесет меньше затрат, чем при подаче судебного иска и последующих разбирательств по взысканию средств с неплательщика.

Банки могут предложить рефинансировать кредит физическим лицам, которые являются добросовестными плательщиками. У них есть возможность уменьшить ставку и объем ежемесячных выплат.

Обратите внимание. Банковское учреждение не всегда идет навстречу клиентам, которые нуждаются в уменьшении процентной ставки. Проведение рефинансирования для ипотечных кредитов физических лиц может быть только на условиях перехода в другое кредитное учреждение.

Если заемщик решил воспользоваться перекредитованием займа в стороннем банке, он не обязан информировать об этом свой банк. Если клиенту трудно самостоятельно принять решение, услугами какого банка воспользоваться, он может обратиться к брокеру. Брокер подает заявки в разные банки и подбирает процедуру преобразования долга на оптимальных условиях.

Требования к рефинансируемым кредитам

В ПАО Бинбанк рефинансирование кредитов других банков можно провести при соблюдении ряда условий:

1. Рефинансируемый кредит должен быть в российских рублях.
2. Приемлемым сроком действия рефинансируемого займа является 3 и более месяцев.
3. В период последних 6 месяцев должны отсутствовать просрочки.
4. Сумма минимального остатка для каждого рефинансируемого кредита должна составлять 10000 руб.

Где подать заявку?

Подача заявки может проходить двумя способами:

• анкета на официальном интернет-ресурсе ПАО Бинбанка и предварительное подтверждение заявки;
• заявление в отделении Бинбанка.

Ежемесячная выплата по кредитам может производиться любым удобным способом:

1. Используя терминалы Бинбанка по самообслуживанию. Платежи совершаются наличными денежными средствами или безналичными через банковские карты. Необходимо указать серию и номер паспорта плательщика и 20-значный номер счета.
2. В отделениях Бинбанка. Необходимо наличие паспорта.
3. Через услугу интернет-банка или мобильного банка – «Бинбанкonline 2.0».
4. Через перевод средств с карты на карту на Интернет-ресурсе binbank.ru, во вкладке «Пополнение карт Бинбанк» – P2P. Необходимо указать данные карты, с которой будут переведены денежные средства, и номер карты-получателя. При этом взимается комиссия.
5. В пункте обслуживания «Золотая Корона – Погашение кредитов». Необходимо указать 20-значный номер текущего счета, предъявить паспорт. Услуга оказывается с комиссией. Срок перевода от 1 до 7 дней.
6. Через сторонний банк посредством безналичного перевода на счет кредитного договора. Требуется предъявить паспорт и предоставить информацию о реквизитах ПАО «Бинбанк» и кредитного договора. Сторонний банк взимает комиссию за операцию. Срок перевода платежа составляет от 1 до 7 дней.

Пакет документов

Чтобы запросить процедуру рефинансирования, клиент должен подготовить требуемый пакет документов и подать заявку. Кроме заявки на кредит, необходимо предоставить оригинал договора, заключенного с первоначальным банком, и платежный график.

Чтобы оформить договор о рефинансировании, требуется предоставить справку от банка, содержащую информацию:

• о реквизитах, которые позволят перечислять средства кредитору при подтверждении заявки;
• данные о просрочках по платежам;
• продолжительность и объем просрочек, если за весь период клиент производил несвоевременные выплаты;
• сумма средств, которую требуется внести, чтобы погасить задолженность перед предыдущим кредитором.

Срок действия справки составляет 3 дня. Поэтому она запрашивается клиентом непосредственно перед обращением в стороннее учреждение. Кроме того, в число требуемых документов входит письменное согласие кредитора на перекредитование. Его необходимо предоставить за неделю до планируемой даты выплаты кредитного займа.

После получения всего пакета документов принимающим банком проводится полная проверка данных и выносится решение по поступившему заявлению. Банк может отказать заявителю, если были допущены просрочки по оплате или ухудшилось материальное положение клиента. Принятие решения совершается индивидуально по каждому клиенту.

Клиент может заключить с банком договор комплексного банковского обслуживания в АО Бинбанк (ДКБО). На основании документа ДКБО клиент вправе воспользоваться любой банковской услугой, ранее указанной в договоре. При этом ему предоставляется возможность открыть несколько счетов.

Процентная ставка по кредиту

ПАО Бинбанк предоставляет заем на рефинансирование в пределах 50000 – 2000000 рублей на период от 1 до 7 лет. Процентная ставка по кредиту с учетом использования услуги страхования составляет от 11,99% до 16,99% годовых. Без оформления страхованной услуги процент устанавливается на уровне 16,99-23,99% годовых.

Сумма задолженности погашается ежемесячно равными платежами.

Список документов для банка

Должен включать:

1. Паспорт, заполненную анкету.
2. Удостоверение личности.
3. Копии трудового контракта или трудовой книжки с пометкой о работе сотрудника на предприятии.
4. Документы, указывающие доход лица, полученный им за 4 последних месяца.
5. Форма 2-НДФЛ (справка).
6. Справка, предоставленная от организации работодателя на бланке из банка или в иной форме, установленной фирмой.
7. Выписка по счету, на который происходит зачисление заработной платы.
8. Кредитный договор с названием кредитного учреждения, номером и датой заключения договора, суммой по кредитному договору, величиной ставки процента, ФИО клиента, реквизитами платежей для зачисления денежных средств и погашения долга.
9. Справка о задолженности, подписанная сотрудником банка первоначального кредитора. В ней должны указываться: – ФИО сотрудника (заверившего справку); – дата выдачи справки; – печать организации-кредитора; – ФИО заемщика; – остаток по долгу на текущую дату; – размер ставки в процентах; – дата заключения кредитного договора; – объем первоначальной ссуды.

Требования к заемщику

Лицо, желающее заключить договор рефинансирования кредита в ПАО Бинбанке для физических лиц, должно отвечать ряду требований:

• возраст от 21 до 65 лет (предоставление сумм от 500 000 рублей и выше действует только с 25 лет);
• наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации в месте проживания;
• постоянный источник дохода за последние 4 месяца;
• непрерывный рабочий стаж на одном месте не менее 4 месяцев.

Условия

Бинбанк предоставляет заем в качестве рефинансирования в объеме от 50000 до 2000000 рублей на период от 1 года до 7 лет. Банк предлагает процентную ставку с учетом страхования от 11,99% до 16,99% годовых. Если страхование не оформлено, то ставка составит от 16,99% до 23,99% годовых. Срок принятия решения составляет 3 рабочих дня. Решение действует 21 календарный день.

Важно. В случае возникновения просрочек по процентам или общей сумме за каждый день нарушения взимается пеня. Она устанавливается в размере 0,05% от объема просроченной задолженности. Банк не требует обеспечения, т.е. средства по ссуде предоставляются без залога или поручительства.

Погашать кредит можно на условиях ежемесячных выплат равными платежами. Возможно досрочное погашение. Частичное совершается в день поступления ежемесячных платежей, полное может совершаться в любой рабочий день.

Для выдачи клиенту ссуды выпускается карта платежной системы международного стандарта MasterCardWorldwide или VISA International.

Процедура перекредитования имеет свои особенности и может повлечь дополнительные расходы из-за оформления страхового продукта и сбора дополнительной документации. Для проведения оценки эффективности услуги можно воспользоваться калькулятором предварительного расчета. Он позволяет рассчитать примерную ставку процента, срок и размер выплат. Однако для получения точной информации необходимо обратиться в банк.